Bawo ni lati ṣe Roth vs. Pre-Tax 401 (k) Ipinnu
Nọmba awọn agbanisiṣẹ ti nfunni aṣayan Roth ninu eto ifẹhinti wọn ti dagba ni irẹwọn ni ọdun to ṣẹṣẹ.
Iyatọ Roth n fun ọ laaye lati ṣe alabapin owo si eto ifẹhinti lori ipilẹ-lẹhin-ori. Gẹgẹbi awọn ẹbun si Roth IRA, awọn ẹbun si Roth 401 (k) kii ṣe owo-ori-dinku. Dipo lati ni anfani nipasẹ awọn ifowopamọ owo-ori ti o wa ni oke nipasẹ ṣiṣe awọn iwo-owo ti iṣaaju owo-ori, awọn idiwo-ori jẹ nigbamii lẹhin ti o ba bẹrẹ si pin awọn ipin lati inu eto naa. Awọn iroyin Roth gba ọ laaye lati yọkugba idagbasoke idagbasoke ninu àkọọlẹ-ori-free rẹ laiṣe ti o ti ṣii akọsilẹ ni o kere ju ọdun marun ati pe o ti di ọdun 59 1/2.
Miiran ju iyatọ ti o tobi lẹhin-ori, Roth 401 (k) ṣiṣẹ pupọ bi deede 401 (k) s. Ibaramu kan ni pe awọn iṣaaju-owo-ori ati awọn Roth 401 (k) awọn ẹbun ni o yẹ fun iṣẹ-iṣẹ ile-iṣẹ kan. Boya tabi rara iwọ gba owo iṣiro kan lati ọdọ ile-iṣẹ rẹ ti ṣiṣe nipasẹ agbanisiṣẹ rẹ. Ti o ba gba ọkan, o ti ṣe ṣaaju-ori ati pe o waye ni lọtọ lati Roth 401 (k) rẹ. Ti o ba pinnu lati fi agbanisiṣẹ rẹ silẹ, o le ni ipinnu lati tọju Roth 401 (k) ni ibiti o wa tabi gbe e sinu eto agbanisiṣẹ titun rẹ ti a ba fun Roth 401 (k) nibẹ.
Aṣayan miiran ni lati gbe o sinu Roth IRA, ibi ti iwọ yoo jẹ labẹ ofin awọnyọyọ kanna.
Eyi ni diẹ ninu awọn ibeere pataki lati ṣe ayẹwo nigbati o ba ṣe ipinnu bi Roth 401 (k) ṣe ori fun ọ:
Njẹ o le ṣe alabapin si Roth 401 (k)?
Ni ibere lati kopa, o gbọdọ kọkọ ṣafihan pe Roth 401 (k) ni a funni nipasẹ olupese rẹ.
Ti o ba jẹ ati pe o yẹ lati kopa, o le ṣe alabapin laiwo owo-owo. Roth 401 (k) s ko ni ibamu si awọn ihamọ owo oya. A Roth IRA ni apa keji ni awọn ifilelẹ ti owo ti o pinnu boya o le ṣe iranlọwọ.
Elo ni o le ṣe iranlọwọ?
Lapapọ Iwọn IRS fun awọn iṣẹ abáni ati Roth 401 (k) awọn ẹbun jẹ $ 18,500 ($ 24,500 ti o ba to ọdun 50 ọdun yii) fun 2018.
Awọn ṣaaju-ori vs. Roth 401 (k) ipinnu ko ni lati wa ni boya-tabi ohn. O le ṣe alabapin si awọn orisi awọn iroyin mejeeji (ti o ba pese nipasẹ agbanisiṣẹ rẹ). O ṣee ṣe lati ṣe awọn ẹbun si awọn iṣaaju-ori ati Roth 401 (k) niwọn igba ti awọn ẹda ti o ni idapo ko kọja iyeye ọdun.
Ṣe o ni ireti lati wa ni akọmọ ti o ga julọ nigba ọdun ti o fẹhinti rẹ?
Iyato nla julọ laarin awọn owo-ori ati Roth 401 (k) jẹ boya iwọ san owo-ori bayi bi o ti jẹ ọran pẹlu Roth tabi ni akoko ti o ba yọ owo naa (owo-ori 401k-ṣaaju). Yiyan aṣayan Roth 401 (k) le jẹ anfani paapaa ti o ba ni aniyan nipa jije ni akọsilẹ ti o ga julọ nigba ọdun ti o fẹhinti rẹ.
Owo-ori owo-ori sisanwọle tun ni awọn anfani rẹ ti o ba ni ojo iwaju ti awọn iṣiro-idoko ti o wa niwaju rẹ. Ibaraẹnisọrọ apapọ, gigun akoko idoko-idoko rẹ to pọ julọ ni ifowopamọ owo-ori rẹ.
Roth 401 (k) le jẹ anfani julọ fun ẹnikan ti o wa ni ibẹrẹ akoko ti iṣẹ wọn ati pe o nireti pe owo-ori wọn yoo dide ni kiakia lori igbesi aye wọn. Roth 401 (k) tun le jẹ imọran ti o dara ti o ba ni aniyan pe paapaa ti owo-owo rẹ ko ba lọ soke ni ifẹhinti, awọn oṣuwọn owo-ori le. Ni otitọ, Awọn Iṣe Tax Tax ati Iṣe Iṣẹ ti ọdun 2017 ti dinku awọn bọọlu-ori-ori-owo-ori ti owo-ori ti o kere julọ fun ọpọlọpọ awọn eniyan ti o fi diẹ silẹ lati gbagbọ pe wọn yoo ga julọ ni awọn ọdun iwaju.
Ni apa keji, o le jẹ ki o dara ju titẹ pẹlu owo-ori 401 (k) ṣaaju-ori ti o ba gbagbọ pe oṣuwọn owo-ori oṣuwọn yoo jẹ deede nigbati o ba nilo owo ni akoko ifẹhinti. Eyi jẹ nitori awọn ẹbun ti a ṣe pẹlu owo-ori ti owo-ori tẹlẹ pese ipinnu owo-ori ti o wa lọwọlọwọ fun iye ti o ṣe alabapin. Ọpọlọpọ awọn retirees n ṣe opin si wiwa jade ti wọn ni oṣuwọn rirọpo oṣuwọn ti o kere ju nigba ọdun ti wọn fẹhinti.
Ni pato, itọnisọna gbogboogbo jẹ lati paarọ iwọn 80 ogorun ti owo-ori rẹ lati ṣetọju igbesi aye igbadun rẹ kanna lakoko isinmi. Awọn ipele owo-owo kekere ati otitọ pe diẹ ninu awọn orisun owo-ori bi Aabo Sisọwu jẹ nikan ni oriṣi-ori ṣe pese ipinnu ariyanjiyan fun dipo aṣayan 401 (k) ṣaaju-ori.
Ni awọn ọrọ ti o rọrun, nibi ni iyatọ nla laarin ibile ati Roth 401 (k):
Awọn ipin-owo-ori "401 (k) yoo fun ọ ni idẹwo owo-ori loni ati pe o nilo ki o san owo-ori owo-ori nigbati o ba ṣe awọn ipinpinpin (ori-ori nigbamii).
Roth 401 (k) awọn ijẹrisi ti a ṣe pẹlu awọn owo-ori ti o lẹhin-ori ṣugbọn o fun ọ ni anfani si awọn ipinpin owo-owo-owo-ori (owo-ori bayi).
Ṣe o ngbero lori lilo ipin kan ti awọn ifipamọ ti ifẹkufẹ rẹ fun awọn idiyele ọrọ-ọrọ?
Roth 401 (k) awọn iroyin tun ni oye gẹgẹbi ọkọ ayọkẹlẹ gbigbe. Igbese eto ipinnu ile gbigbe ni lati lo awọn Roth 401 (k) awọn iroyin lati gbe awọn ohun-ini ifẹhinti si awọn ajogun lori ipilẹ ti kii ṣe owo-ori. Roth ti a ti gbe 401 (k) s ko si labẹ awọn owo-ori owo-ori nitori awọn ti a ti san awọn ẹbun tẹlẹ. Wọn wa labẹ awọn ofin pinpin ti o kere ju ti a beere. Nigba igbesi aye rẹ o le gbe Roth 401 (k) Rolọ si Roth IRA lati yago fun awọn ipinpin to kere julọ. Igbimọ yii le ṣe iranlọwọ fun abojuto awọn ohun-ini fun awọn ajogun ati ki o gba laaye fun idagbasoke alailowaya ti o tẹsiwaju.
Ohun ti o pinnu
Ohun pataki julo nigbati o ba pinnu boya Roth 401 (k) ṣe oye fun ọ nigbagbogbo lati sọkalẹ si awọn oṣuwọn owo-ori. Ṣugbọn awọn iyatọ miiran nilo lati ṣe ayẹwo nigbati o ba ṣe ipinnu rẹ. Ọjọ ori rẹ, ipo-ori ati lọwọlọwọ oriṣe, ati iṣiparọ owo-ori gbogbo awọn akọọlẹ-tẹlẹ (401 (k), IRAs, HSAs), awọn iroyin Roth, ati awọn iroyin ti o jẹ owo-ori.