Awọn anfani ti a 401 (k)
Ni akọkọ, o ṣe akiyesi pe 401 (k) gbe awọn anfani pupọ fun awọn oṣiṣẹ, eyiti o jẹ:
- Awọn ipese-tẹlẹ-ori
- Asọṣe agbanisiṣẹ
- Idokowo idaduro
"Awọn igbesọ owo-ori-tẹlẹ" tumọ si pe awọn owo ti o fi sinu apo 401 (k) kii ṣe owo-ori ṣaaju ki wọn lọ. Dipo, o le ṣe iranlọwọ fun free-free, wo awọn idoko-owo rẹ ti ndagba lori iṣẹ iṣẹ rẹ, ati pe nikan lati san owo-ori nigba ti o ba yọ kuro ni akoko ifẹhinti. O le ni owo-ori ti o kere ju lẹhinna, ati nitorina idiyele owo-ori kekere, ni iyọọda.
Oludowo agbanisiṣẹ jẹ anfani nla miiran. Lakoko ti ko ṣe labẹ ofin, ọpọlọpọ awọn agbanisiṣẹ yan lati baramu awọn àfikún rẹ si ipin ogorun kan ti sanwo ọdun rẹ. Ni igba atijọ mi, Mo gba agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ ti o to iwọn 3 si ọgọrun mẹrin ti owo-ori mi, bi o tilẹ jẹ pe o to iwọn mẹfa ni ko gbọ.
Níkẹyìn, nítorí tí a ti yọ àwọn àfikún rẹ kúrò nínú ẹsan owó ọjà rẹ, àwọn ohun ìtọjú 401 (k) rẹ jẹ aládàáṣiṣẹ pátápátá. Eyi le jẹ anfani ti o tobi julọ fun gbogbo awọn, bi o ti ṣe idaniloju pe iwọ yoo fi pamọ ati idokowo fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ.
Awọn Layer meji ti 401 (k) Owo
Pẹlu gbogbo eyiti o sọ, abajade akọkọ jẹ awọn owo ti o ni lati san.
Orilẹ-ede 401 (k) rẹ jẹ iṣakoso nipasẹ ile-iṣẹ iṣakoso idoko-owo tabi ifowo bii Wells Fargo, Fidelity, tabi Vanguard. Awọn ile-iṣẹ wọnyi ko pese 401 (k) isakoso kuro ninu ire ti ọkàn wọn - wọn ṣe o lati gba ere.
Eyi le jẹ owo ọya, tabi da lori ogorun kan ti iye owó àkọọlẹ rẹ. Fun apere, o le sanwo 0,5 ogorun, 1 ogorun, tabi 2 ogorun lododun, eyi ti a ti yọkuro laifọwọyi lati akoto rẹ ki o ko le ṣe akiyesi. Ayafi ti o ba ka ọrọ rẹ, o le jẹ bi 71 ogorun ti awọn ti AARP ti fi ọṣọ ti o ko ro pe a gba wọn ni owo ni gbogbo.
Nigbamii ti, owo idiyele ti o ni owo nipasẹ owo idaniloju pato ti o yan fun iroyin 401 (k) rẹ. Ti o ba ni iwọle si awọn owo-owo kekere lati awọn olupese bi Vanguard, o le san owo kekere, bi kekere bi .04 ogorun. Ni apa oke, sibẹsibẹ, o le ri owo ti o gba agbara ni ju 2 ogorun. Nigba ti iyatọ iyatọ 1.95 kan le ma fẹra pupọ, iyatọ jẹ $ 1,950 fun ọdun kan lori akọọlẹ $ 100,000 kan. Lori ọdun pupọ, ti o le jẹ ọdun mẹwa ti ko ba si ọgọrun egbegberun dọla ni awọn anfani idoko.
Laarin awọn meji, o ni ipalara meji ti awọn owo sisan. Gegebi iwadi nipasẹ 2015 nipasẹ Morningstar , iye owo iye owo ni gbogbo owo jẹ .64 ogorun; lakoko ti awọn 401 (k) owo isakoso ti ọpọlọpọ awọn idiyele iṣeduro yoo da lori afikun 1 ogorun owo, ni ibamu si The Motley Fool.
Ige 401 (k) Owo ni Oro Isisiyi rẹ
Nigba ti o ko le jade lati san owo isakoso, o ni diẹ ninu awọn aṣayan nigba ti o yan awọn idoko-owo rẹ, eyi ti o le mu aworan owo rẹ pọ si.
Gbogbo owo-owo ti owo-owo nipasẹ owo-owo ni gbangba, ati pe o le wa alaye naa ni kiakia ni apo alaye 401 (k) rẹ tabi iṣẹ intranet iṣẹ. Awọn iṣakoso ti iṣakoso ti o ni owo-iṣowo ati awọn idiyele ifokopamọ akoko ifẹkufẹ ni idiyele kere ju awọn iṣakoso isakoso.
Pẹlupẹlu, ma ṣe ni idinku awọn ero ti ẹka HR rẹ ṣe awọn ayipada si 401 (k) rẹ lati fipamọ ọ. Ti o ba ri awọn owo iṣakoso rẹ ga ju ti apapọ ile-iṣẹ lọ, wa eniyan ti o tọ lati ba sọrọ ni ile-iṣẹ rẹ nipa gbigbe si eto ti o kere ju. Awọn ibẹrẹ bi AllUsAll wa ni idojukọ awọn ile-iṣẹ nipasẹ gbigbe eto fun awọn owo-owo kekere pẹlu awọn owo kekere, ati awọn ile-iṣẹ nla le lọ si awọn olupese bi Vanguard, Fidelity, tabi Charles Schwab lati wọle si awọn aṣayan idoko owo diẹ ati owo-owo.
Maṣe Gbagbe lati Yipada Lori IRA Rẹ Nigba Ti O ba lọ kuro
Akọsilẹ 401 (k) rẹ ni awọn aṣayan idoko-owo ti o pọju, eyiti a ti gba nipasẹ agbanisiṣẹ rẹ ati 401 (k) oluṣakoso.
Awọn idiwọn ni awọn aṣayan ti o ni opin pẹlu okeene owo-owo owo-giga, ati pe ko ni awọn iṣoro ti o dara julọ fun awọn aini rẹ.
Lati sa fun awọn owo naa ati ki o wọle si awọn aṣayan diẹ sii, o le yika 401 (k) rẹ si iroyin Rollover IRA nigbati o ba yipada si awọn agbanisiṣẹ. O le gba iranlọwọ lati ọdọ alagbata IRA ti o ni lilọ kiri lati pe olupese atijọ rẹ 401 (k) ati rii daju pe o n gbe laisi eyikeyi awọn iṣoro.
Awọn igbasilẹ IRA ti ko ni idaabobo ni gbogbo igba lati owo owo isakoso, o si le yan lati eyikeyi ọja ti o ni iṣowo ti iṣowo, iyọdapọ, tabi inawo dipo ti kii ṣe akojọ kan kukuru. Yi iyipada yii jẹ ohun ti o niyelori lori awọn iroyin ti o ni iwontunwonsi nla, bi o ṣe tumọ si pe o le wa owo pẹlu awọn owo ti o kere ju. Eyi tumọ si pe iwọ n ṣiṣẹ owo ọya kan lapapọ, ati pe o dinku awọn owo inawo ti o san.