Awọn olutọju ifẹhinti ni Ọna miiran lati Fipamọ ninu Akọsilẹ Roth
Eyi ni idi ti o ṣe pataki nigbagbogbo lati mọ awọn ifilelẹ igbọwọ ti ikede ifẹkufẹ rẹ.
Iwọn IRS fun 401 (k) awọn ẹbun jẹ $ 18,000 ni 2016 (pẹlu miiran $ 6,000 ti o ba jẹ 50 tabi agbalagba). Sibẹsibẹ, ọpọlọpọ awọn eniyan ko ni imọ pe wọn le ni anfani lati fi awọn afikun owo pamọ sinu eto isọdọwo ti ile-iṣẹ wọn. Ni awọn igba miiran "fifipamọ awọn diẹ sii" tumo si fifi idaduro si iye owó ilowosi ti apapọ ti apapọ (lati ọdọ awọn alagbaṣe ati agbanisiṣẹ) ti $ 53,000 (ati $ 6,000 ti o gba ni bi 50 ati agbalagba) tabi 100% ti ẹsan rẹ, eyikeyi ti o kere. Eyi dun bi eto nla kan ti o ba ni agbara lati fi iye naa pamọ fun ifẹhinti ifẹsẹhin, ṣugbọn ọpọlọpọ awọn eniyan ko ni anfani lati ṣe afikun awọn eto iṣiro ifẹkufẹ wọn. Sibẹsibẹ, ti o ba ti ṣafẹrun to lati ni anfani lati ṣe ipinnu iye ti o pọ julọ ti o jẹ laaye ni owo-ori ati awọn ẹbun Roth, nibi ni awọn idi diẹ lati fi diẹ sii nipasẹ awọn ipese-ori lẹhin igbese si eto 401 (k) tabi ipinnu ti a ti sọ tẹlẹ Eto ifẹhinti:
O ni agbara lati yọ awọn ipinfunni
O yẹ ki o ni anfani lati yọ kuro lẹhin awọn owo-ori ti awọn ẹbun atinuwa, labẹ awọn ilana itọnisọna lori awọn iyọọkuro . Iyẹn tumọ si ti o ba ni akoko pajawiri, iwọ yoo ni anfani lati wọle si awọn owo naa. Sibẹsibẹ, o le ma ni anfani lati yọkugba idagbasoke idagbasoke ti o ni nkan, ati pe ti o ba wa, awọn owó-iṣiro naa - ṣugbọn kii ṣe awọn àfikún àkọkọ rẹ - yoo jẹ koko-ori awọn ori ati idajọ 10% ti o ba yọ kuro ṣaaju ọjọ ori 59 1/2.
Ṣe Ilana ti Nṣiṣẹ fun Aifọwọyi Laifọwọyi
Ọkan ninu awọn anfani ti o tobi julo fun awọn eto ifẹhinti ti ile-iṣẹ ti ile-iṣẹ ti nṣe iṣẹ ni idaniloju ati ayedero ti o ni nkan ṣe pẹlu awọn iṣeduro laifọwọyi. Dipo ki o ṣe ipinnu lati fipamọ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ nigbakugba ti o ba ni owo isanwo awọn ifowopamọ rẹ waye laifọwọyi. Gẹgẹbi abajade, fifipamọ awọn owo-ori lẹhin ti-ori ni eto ifẹhinti rẹ ni iṣẹ jẹ ọna ti o rọrun ati rọrun lati ṣe afẹfẹ awọn ifipamọ ti ifẹkufẹ rẹ. Gbogbo ohun ti o ni lati pinnu ni ipin ogorun ti iwọ o sanwo ti o fẹ lati ṣe alabapin ati bi o ṣe fẹ ki owo naa ni idoko. Ni ọpọlọpọ igba awọn ipinnu ifowopamọ eto ifẹhinti rẹ jẹ aami kanna si awọn ti o wa ninu awọn iwe-iṣaaju ati awọn iwe Roth rẹ.
Awọn Iwe-ori-Ilẹ-Tii lẹhinna ni o yẹ fun Tax-Free Rollover si Roth IRA
Awọn anfani ti o tobi julo ni ṣiṣe awọn igbese-ori-lẹhin igbowo-ori si eto eto ifẹhinti ni a maa n ri nigba ti o ba pinnu lati fi ile-iṣẹ rẹ silẹ tabi yọ kuro. Igbese iyọọda ti owo-ori rẹ lẹhin-ori ti yoo jẹ awọn ẹya pataki meji: awọn ipilẹṣẹ awọn ipilẹṣẹ lẹhin ti-lẹhin rẹ ati idiyele owo-ori ti a fi owo silẹ lori awọn ipese akọkọ. IRS fun ọ laaye lati ya awọn ẹya ara ẹrọ wọnyi yatọ si nigba ilana rollover.
Ni akoko ti o fi ile-iṣẹ rẹ silẹ tabi ṣe ifẹhinti kuro o ni agbara lati ṣe iyipada idagba ti owo-ori ti a ko da duro si IRA ti ibile ati ki o ṣe akojọ awọn owo-ori rẹ lẹhin-ori lẹhinna sinu Roth IRA.
Igbara lati ṣe awọn ẹbun atinuwa-ẹbun lẹhin-ori ni Irọ IRA ni o fun ọ ni agbara lati gba eyikeyi owo-ori ti o wa ni iwaju iwaju lati waye lori ori ọfẹ ti kii ṣe owo-ori ti o ba fi owo silẹ ni Roth IRA fun o kere ọdun marun ati titi o fi de opin ọdun 59 ½.
Gẹgẹbi IRS naa, "Awọn dukia ti o ni nkan ṣe pẹlu awọn igbese-ori-lẹhin-ori jẹ awọn oye-owo-ori ni akọọlẹ rẹ. Bayi, awọn igbese-ori ti o le lẹhin ti a le ṣe lẹhin ti o le ṣe iyipada si Roth IRA lai si pẹlu awọn owó. Labẹ Akiyesi 2014-54, o le yika iye owo-ori ṣaaju-ori ni pinpin si IRA ti ibile ati, ni idi eyi, awọn oye naa kii yoo wa ninu owo-iwo titi yoo fi pin lati IRA. "
Fun apẹẹrẹ, ro pe o ti pese idasiwo $ 18,000 fun ọdun kan si ipinnu-ori 401 (k) ṣaaju rẹ ati pe o ni agbara lati gba afikun $ 12,000 sii nipasẹ awọn ipese-ori-ori lẹhin igbimọ naa.
Lẹhin ọdun mẹwa, jẹ ki a tun ro pe o ni nipa $ 160,000 lati awọn ẹbun ti o ti ṣe lẹhin-ori ($ 120,000 ni awọn ẹbun ati $ 40,000 ni idagba). Ninu oṣere yii o tun ni $ 250,000 ni ifowopamọ owo-iṣaaju ati idagba lati idasi owo $ 18,000 fun ọdun (lọwọlọwọ IRS ti o pọju to pọju). Nigbati o ba fi agbanisiṣẹ rẹ silẹ lati ṣe ifẹkuro tabi mu iṣẹ titun kan, o le ṣe atunṣe owo-ori ti eto ifẹkufẹ fun ifẹkufẹ ti ara ẹni si awọn ibi diẹ: $ 120,000 sinu Roth IRA ati $ 290,000 sinu IRA Ibile tabi eto ijẹrisi ti o jẹ alabaṣe titun.
Lakotan, ti o ba gbe siwaju ọdun mẹwa miiran lati ṣe ifẹhinti ni iroyin ROT IRA nikan funrararẹ yoo jẹ iye to ni ilopo (laisi eyikeyi awọn afikun afikun) ti o ni idiwọn 7.2% lododun ati lilo Ilana ti 72 . Eyi jẹ afikun $ 120,000 ti idagbasoke alaiṣe-owo laiṣe nipa lilo anfani fifipamọ awọn owo-ori lẹhin ti owo-ori ni eto ifẹhinti ni iṣẹ.