Idi ti o ṣe pinnu kini lati ṣe Pẹlu Eto Awọn Itan atijọ ti Itanṣe
Iwadi kan nipasẹ Deloitte ri pe awọn meji ninu meta ti awọn ẹgbẹrun ọdun pinnu lati fi ile-iṣẹ wọn silẹ ni ọdun marun tabi kere si. Nigbati o ba ṣe ifọkansi ninu awọn oṣiṣẹ afikun ti gbogbo awọn ọjọ ori ti o le yi awọn iṣẹ pada tabi padanu wọn ni iṣiro, abajade jẹ ọpọlọpọ awọn oluṣe ni orilẹ-ede yii ti o nilo lati ṣe ipinnu nipa ohun ti wọn yoo ṣe pẹlu wọn- agbanisiṣẹ ile-iṣẹ ifẹkufẹ ti agbanisiṣẹ (fun apẹẹrẹ, 401 (k ), 457 tabi 403 (b) eto).
Ti o ba jẹ oṣiṣẹ iyipada iṣẹ kan ati ki o wa ara rẹ ni ipo yii nibi ti o ni lati pinnu ohun ti o ṣe pẹlu eto isinmi ti atijọ, awọn aṣayan rẹ ni awọn wọnyi:
- Fi akọọlẹ rẹ silẹ nibi ti o ti jẹ (Akiyesi: eyi jẹ nigbagbogbo aṣayan kan ti o ba jẹ iwontunwonsi rẹ loke ipele kan, ni apapọ $ 5,000)
- Ṣiṣe iṣiro iṣeduro naa si ọna eto titun ti agbanisiṣẹ rẹ (ti wọn ba nfun ọkan ati gba rollovers) tabi IRA tuntun tabi ti o wa tẹlẹ
- Ṣe agbelebu ti aiṣe-taara si eto ifẹhinti rẹ nipasẹ agbanisiṣẹ titun rẹ (ti a ba pese) tabi IRA
- Mu pinpin owo
Ko ṣe gbigbe ni ọna ti o tọ le jẹ ki o san owo ti o fi owo rẹ pamọ.
Awọn idi lati ṣe akiyesi Ntọka Iṣii rẹ Nibo Ni O Ti wa
Ọpọlọpọ awọn ile-iṣẹ gba ọ laaye lati tọju ifipamọ ifẹkufẹ rẹ ninu eto wọn lẹhin ti o ba fi iṣẹ rẹ silẹ. Niwon aṣayan akọkọ yii ko nilo igbese, o yan nigbagbogbo nipasẹ ṣiṣe ohunkohun. Ṣugbọn fifọ 401k rẹ ni ibi ti o wa ni kii ṣe nigbagbogbo ọrọ kan ti isunwo nitori pe awọn idi diẹ ti o wa lati ronu lati lọ kuro ni ibi ti o fẹsẹhin ti o wa.
Diẹ ninu awọn anfani ti fifi eto ifẹhinti rẹ ṣe pẹlu agbanisiṣẹ iṣaaju rẹ ni awọn wọnyi:
- Iyapa ti Awọn Ilana Iṣẹ: O le gba awọn iyọọda ti kii ṣe itanṣẹ laiṣe lati ọdọ eto ile-iṣẹ ifẹhinti ti agbanisiṣẹ ti o ba fi iṣẹ rẹ silẹ ni tabi lẹhin ọdun ti o ti di ọjọ ori 55 ati reti lati bẹrẹ si yọ awọn iyọọda ṣaaju titan 59½.
- Mọ awọn aṣayan Idoko: Ti o ba fẹ awọn aṣayan idoko-owo ninu eto isọdọtun ti agbanisiṣẹ rẹ tẹlẹ (tabi o kan ko ni idaniloju ohun ti o ṣe pẹlu rẹ sibẹsibẹ), o le fi ara mọ ohun ti o mọ julọ titi ti o ba ṣetan lati ṣe ipinnu ipinnu.
- Awọn owo isalẹ: Ọpọlọpọ awọn eto ifẹhinti ti ile-iṣẹ ti nṣe ifẹhinti fun awọn alabaṣepọ ni wiwọle si awọn ipinnu owo adehun ti owo ipin ati awọn owo-iṣowo ti o kere pupọ, paapaa awọn ti o ni atilẹyin nipasẹ awọn agbanisiṣẹ nla. Gbiyanju lati ṣayẹwo awọn owo ti o wa tẹlẹ nibi ti wọn wa ni ti o ba fẹ idaniloju iṣowo (ie, iye owo kekere) tabi awọn aṣayan idoko-ọrọ ọtọtọ ninu eto atijọ rẹ ti o le ma ni anfani lati yi lọ si tabi mu ninu IRA.
- Itọnisọna Ọjọgbọn: Ọpọlọpọ awọn eto ifẹhinti fun awọn iṣẹ iṣowo-owo pataki pẹlu awọn idije ifigagbaga ti o le fẹ lati tọju.
- Idaabobo lodi si Awọn ofin: Awọn eto ifẹhinti ti ile-iṣẹ ti nṣe oluṣewo pese awọn aabo ti o tobi julo labẹ ofin apapo ju ti pese pẹlu IRA.
Gbe igbesi aye atijọ rẹ 401 (K) wa sinu Eto Aṣẹ Olupese titun lati yago fun Awọn Owo-ori ati Iyapa
O ni aṣayan lati yago fun sanwo awọn owo-ori (ati san gbese 10% tete kuro) nipasẹ fifi ipari si taara, tabi fidimuro-igbẹkẹle , gbe lati ori eto atijọ rẹ si ipinnu agbanisiṣẹ rẹ.
Awọn anfani ti gbigbe akọọlẹ ifẹhinti atijọ rẹ si eto agbanisiṣẹ titun rẹ ni awọn anfani ti a sọ tẹlẹ ti ṣiṣe akoto rẹ pẹlu eto atijọ. Ṣugbọn o le rọrun lati san ifojusi diẹ sii si awọn iwe ifowopamọ ti atijọ rẹ ju akoko lọ niwon o ko tun le ṣe awọn afikun iranlọwọ ni kete ti o ba ti fi iṣẹ silẹ. Fun ayedero, gbigbe awọn ohun-elo 401 (k) atijọ si eto titun rẹ le ṣe ki o rọrun lati ṣe ifojusi awọn igbasilẹ ifẹkufẹ rẹ.
O tun ni agbara igbiwia ti ile-iwe ifẹhinti titun rẹ jẹ ki awọn alabaṣepọ gba lati yawo lati awọn ohun-ini wọn ni ipinnu ti o kere pupọ. Ti o ba yi eto atijọ rẹ sinu eto titun rẹ, iwọ yoo ni aaye ti o tobi ju ti awọn ohun-ini lodi si eyiti lati yawo. (Iwọn owo idaniloju deede jẹ 50% ti iwontunwonsi aṣọ rẹ titi de $ 50,000, ṣugbọn ṣayẹwo pẹlu alakoso iṣakoso rẹ fun awọn pato ti eto rẹ.)
Eyi ni awọn igbesẹ pataki diẹ lati ṣe lati gbe awọn ohun-ini si iṣipopada eto iṣẹ ifẹhinti titun rẹ:
Igbese 1: Ṣayẹwo bi agbanisiṣẹ titun rẹ ni eto ikọkọ idaniloju, gẹgẹbi 401 (k) tabi 403 (b) , ti o fun laaye awọn apẹja lati awọn eto miiran. Lo akoko diẹ ṣe ayẹwo awọn aṣayan idoko eto titun lati pinnu boya o yoo ni itẹlọrun pẹlu wọn ati pe wọn ba ipele ti iṣowo rẹ. Ti agbanisiṣẹ titun rẹ ko ni eto ifẹhinti tabi ti awọn aṣayan iyasọtọ ko ni ohun ti o ni itara, ronu gbe ni agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ rẹ tabi ṣeto agbekalẹ tuntun IRA ni igbẹ gbese, ifowo, tabi alagbata ti o fẹ .
Igbese 2: Ti o ba pinnu pe yiyi iwe iroyin ifẹhinti atijọ rẹ sinu eto agbanisiṣẹ titun rẹ ti o ni oye, kan si eniyan ti o yẹ ni ile-iṣẹ rẹ tabi ẹka HR ati beere awọn itọnisọna fun ṣiṣe idaniloju pipadii. Ti o ba ṣe ipinnu lati ṣe akosile akọọlẹ rẹ si IRA, kan si oluṣọ IRA lati beere awọn ilana pataki lati rii daju pe o ko ṣe awọn aṣiṣe kan ki o si ṣẹda iṣẹlẹ ti o jẹ owo-ori. O le ni lati kun iwe kikọ silẹ lati ṣeto idiyele Ifẹyinti ẹni-kọọkan kọọkan ti o ko ba ti ni ọkan ti iṣeto. (Wo Ohun ti o mọ Ki o to Bẹrẹ IRA Rollover )
Awọn itọnisọna ti o gba yẹ ki o maa ni iru alaye yii:
- Orukọ ile-iṣẹ ifẹhinti tabi aṣoju - eyi ni ẹniti o pin pinpin si.
- Nọmba àkọọlẹ rẹ.
- Ifiweranṣẹ ifiweranṣẹ si ibiti o ti le fi ẹbun ranṣẹ - ti o ba gba pinpin nipasẹ ṣayẹwo.
- Awọn itọsọna firanṣẹ ti waya - ti o ba le ṣe pinpin ni itanna.
Ti o ba beere iranlọwọ eyikeyi pẹlu iranlọwọ iwoye rẹ, ile-iṣẹ Eka Eniyan tabi IRA o le ṣe iranlọwọ fun ọ jade.
Igbese 3: Igbese ti o tẹle ni lati kan si aṣoju ti agbanisiṣẹ rẹ ti o jẹ HR HR tabi 401 (k) alakoso lati beere fun pinpin. Iwọ yoo nilo lati ni alaye ti o gba ni Igbese 2 ṣetan lati lọ. Jọwọ rii daju pe o yan "taara ti o tọ" tabi "igbekele igbimọ-lati-fidimule" gẹgẹbi iru pinpin. Awọn gbigbe le gba to ọsẹ merin si mẹfa, ṣugbọn awọn akoko akoko yatọ si o le gba diẹ diẹ sii ju ti iṣakoso lọ.
Awọn gbigbe iṣakoso jẹ aṣayan ti o rọrun pupọ ati rọrun lati irisi ori ati awọn ijiya. Aṣayan iyasọtọ, olutọtọ alaiṣe, kii ṣe rọrun tabi rọrun.
Awọn Rollovers Indirect le jẹ idiju lati Ṣakoso
Pẹlú irinajo aifọwọyi kan , o gba ayẹwo kan fun dọgbadọgba ti akọọlẹ rẹ ti a ṣe si ọ . Sibẹsibẹ, bi abajade, o wa ni bayi ni idajọ fun gbigba o si ibi ti o tọ. Iwọ yoo ni awọn ọjọ 60 lati pari ilana gbigbọn ti gbigbe awọn ohun-ini yii si aṣoju agbanisiṣẹ rẹ tabi IRA.
Ti o ko ba pari rollover ni window 60-ọjọ yii, iwọ yoo ṣe afikun ori-owo owo-ori lori iye ti o kuna lati yiyọ, ati pe ti o ba wa labẹ 59½, iwọ yoo koju owo-ori ti o wa ni afikun 10 ogorun. Bẹrẹ ni ọdun 2015, awọn irọra ti ko ni iṣe ti o ni opin nipasẹ ofin ti o ni ọkan-rollover-per-year.
Ko si ohun ti awọn eto gangan rẹ jẹ fun owo naa, o nilo pe agbanisiṣẹ atijọ rẹ lati da 20 ogorun kuro ninu pinpin rẹ fun idi-ori-ori-ori-owo-ori ti owo-ori. Lati yago fun titẹ owo-ori ati ki o ṣe atunṣe lori iwọn 20 yi, o gbọdọ ni anfani lati fi owo to pọpọ lati awọn orisun miiran lati bo iye yii ki o si fi sii pẹlu ilowosi rirọlu rẹ. Lẹhinna, o ni lati duro titi ọdun ti o nbọ lẹhin ti o ba le ṣafọọ owo-ori owo-ori rẹ pada si gangan gba iye ifowo naa pada.
Fun apere, jẹ ki a ro pe 401 (k) tabi 403 (b) lati ọdọ agbanisiṣẹ iṣaaju rẹ ni iwontunwonsi ti $ 100,000. Ti o ba pinnu lati mu pinpin pupọ lati inu akọọlẹ yii, a nilo aṣiṣẹṣẹ ṣaaju rẹ lati di 20 ogorun, tabi $ 20,000, ati lati fi ọ ṣayẹwo fun awọn ti o kù $ 80,000. Lati yago fun sanwo awọn owo-ori ati awọn ijiya lori $ 20,000 ti a dawọ duro, o ni awọn ọjọ 60 lati yika lori iye ti o pọ, ie $ 100,000. Niwon iwọ nikan ni ayẹwo fun $ 80,000, o ni lati wa pẹlu $ 20,000 miiran lati ibi miiran. Laibikita, o ni lati duro titi ti o fi fi owo-ori-owo-ori rẹ pada lati gba gbogbo tabi ipin kan ti owo yi pada (da lori iru awọn ori-ori miiran ti o jẹ ati awọn oye ti a dawọ). Ni ireti, o ni $ 20,000 ti o wa ni ayika lati ṣe iranlọwọ pẹlu gbigbe; bibẹkọ ti, iye ti o kuna lati fi eerun le lori ni ao ṣe mu bi ipese ti o jẹ ti owo-ori labẹ awọn ifiyaje.
Gbigbowo Ipamọ owo le jẹ ipinnu ti o niyeye
Iyokuro awọn ipinfunni owo le gba ọ ni ori ati awọn ijiya. Eyi jẹ nitori pe eyikeyi iye ti o ko kuna lati yika ni ao ṣe itọju bi pinpin owo-ori. Gegebi abajade, o yoo jẹ koko-ọrọ si ẹbi 10 ogorun ti o ba wa labẹ ọdun 59½. Niwon igbasilẹ owo-ori yoo wa ni afikun si owo-ori owo-ori miiran ti o ni lakoko ọdun, o le gbe si akọmọ ti o ga julọ.
Lilo apẹẹrẹ ti tẹlẹ, ti o ba jẹ pe ẹniti o san owo-owo kan pẹlu $ 50,000 ti owo-ori ti o jẹ owo-ori pinnu lati ko yika eyikeyi apakan ti pinpin $ 100,000, wọn yoo ṣafihan $ 150,000 ti owo-ori owo-ori fun ọdun. Eyi yoo gbe wọn jade lati akọmọ-ori-iwon-iwon-iwon-iwon-iwon-iwon-iwon 25 ti o jẹ ami-ori-iwon-ori ti o jẹ iwon mẹẹdogun 28. Ni afikun, wọn yoo ni lati sọ $ 10,000 ni afikun owo-ori ti o jẹ labẹ ọdun 59½.
Awọn ipinpin owo owo nikan ni a gbọdọ kà ni awọn igba to gaju ti awọn iṣoro owo bi ẹnipe o wa ni idojuko ifarapa, ipese, tabi atunṣe. Ti o ba ni lati lọ si ọna yii lẹhinna nikan gbe awọn owo ti o nilo lati ṣalaye wahala pẹlu awọn ori-owo ti o wulo ati awọn ijiya.
Nitorina, ti o ba n gbero si iṣẹ titun kan - tabi ti ṣe agbekalẹ naa - ṣayẹwo gbogbo awọn aṣayan rẹ lati ṣe ipinnu alaye nipa ohun ti o ṣe pẹlu owo ifẹhinti ti o fi sile.