8 Awọn ọna ti o rọrun lati ṣe idokowo owo-ori rẹ

by Jean Chatzky

Nitorina o fun ara rẹ ni idaduro owo-ori ti o dara (tabi ti o ni ọkan lori ọna ), ati pe o ti pinnu lati nawo. O ga o! Ati pe igbadun nla kan: Ọdun to koja, iye owo-ori ti o pọju jẹ $ 2,900, eyiti o le lọ ọna pipẹ ni ọja tabi fun awọn ero miiran ti eto iṣowo rẹ. Eyi ni awọn aṣayan-giga ti o ga julọ lati ṣe ayẹwo.

01 Pa Pipa Gbese Kaadi Onigbọwọ-Oṣuwọn Gbese-Rate

martin-dm / iStock

Ti o ba ni idiyele kirẹditi kaadi kirẹditi ti o ga julọ, eyi ni idoko-iṣowo rẹ akọkọ, "Cynthia Meyer sọ, oluṣeto owo ti a ṣayẹwo ni Owo Iṣowo. Iyẹn nitoripe pada lori owo rẹ ni dogba si iye owo oṣuwọn - o jẹ ẹri ati pe o jẹ ominira ti ko ni ewu. Ti iye owo oṣuwọn lori kirẹditi kaadi kirẹditi rẹ jẹ oṣuwọn mẹrinlelọgbọn, fun apẹẹrẹ, lẹhinna gbogbo awọn owo ti o fi si ọna naa jẹ pe o ri iyipada ti o pọju mefa-24 - pupọ ti o ga ju ti o fẹ lọ si ọja naa!

Kini nipa awọn owo-ori miiran, bi ṣiṣe afikun owo si awọn awin ọmọ ile-iwe rẹ, ẹru rẹ, tabi owo sisan ọkọ rẹ? Awọn reti-retirees le fẹ lati san owo sisan ti o san ṣaaju ki wọn yọ kuro, ṣugbọn nitori pe ile-owo fun ọkọ rẹ yoo dinku (awọn oṣuwọn anfani lori awọn awin ọmọ ile-iwe giga ti o wa ni iwọn 6-7 ogorun, awọn mogeji jẹ 3-4 ogorun, ati awọn mejeeji jẹ owo-ori -deductible) o yoo fẹ lati ṣe atunyẹwo iyipada si awọn ọna miiran.

02 Ṣe idojukọ si awọn owo iwaju ati awọn pajawiri

"O ṣe ko ni idiwọn pupọ, ṣugbọn ibeere ti o tẹle ni yoo jẹ: Njẹ o ni owo idaniloju ti o dara julọ?" Meyer sọ. Apere o yoo fẹ lati fi osu mẹta si oṣu mẹfa ti awọn igbesi aye nṣowo ni ifowopamọ omi ṣiṣan, ṣugbọn owo-pada rẹ - ni ayika $ 3,000 - le gbà ọ kuro lọwọ aye ti ipalara. Nini iye owo ti owo ti a sọ sinu awọn iwe ifowopamọ omi ti o tumọ si pe o ko ni lati fi ilọsiwaju tuntun tabi iwe-iwosan ti a ko lero lori Visa rẹ. Rara, pada lori awọn ifowopamọ ati awọn ọja owo ni o kere ju, ṣugbọn eyiti o wa lẹgbẹẹ ojuami. Iṣẹ iṣiro pajawiri kan ni lati wa nibẹ nigbati o ba nilo rẹ.

03 Pade Ibaramu lori Iyọhinti iṣẹ rẹ

O jẹ kẹta lori akojọ, ṣugbọn o le jẹ idoko-owo kan ti o le ṣe pe o mu ki kaadi kirẹditi ti o ni anfani pada: gba eyikeyi agbanisiṣẹ-owo ti o jẹ ti a nṣe ni eto ifẹhinti nipasẹ fifun iye ti o n ṣe idasiran si 401 (k) tabi 403 (k). (Ti o ba ni gbese kaadi kirẹditi ati pe o nilo lati fipamọ fun ifẹhinti, ṣe ifọkansi lati ṣe mejeji, ti o ba ṣeeṣe.)

Tim Maurer, onimọran ti iṣuna owo ati onkọwe ti Simple Money , sọ ọna kan lati ṣe atunṣe afikun owo fun eyi (tabi eyikeyi awọn aṣayan miiran lori akojọ yi) ni lati dinku ijigọ rẹ. O kan rii daju lati mu awọn iṣẹ ifẹhinti ifẹkufẹ rẹ pọ ni nigbakannaa ki iwọ ki o má ṣe fritter awọn afikun dọla ninu rẹ paycheck kuro.

04 Fi owo HSA kun

Ti o ba ni eto ilera ilera ti o ni idiwọn ti o ni Akọọlẹ Ifowopamọ Ilera, o le duro si - tabi paapaa dara, idoko - awọn dọla rẹ nibẹ. Awọn HSA jẹ ori-ọfẹ ti kii-owo mẹta: Owo lọ sinu wọn tẹlẹ-owo-ori nipasẹ titẹkuro owo-owo (tabi, ti o ba fi sii ninu ara rẹ, o jẹ owo ti o jẹ owo-ori); o gbooro free-free; ati pe kii ṣe owo-ori lori gbigbeyọ kuro niwọn igba ti o ba lo o fun awọn inawo inawo. Eyi tumo si pe owo sisan ti o lo ni akoko kukuru nipasẹ akọọlẹ naa yoo gba ọ ni iwọn 25% lori gbogbo awọn idiyele ti iṣoogun rẹ. Ṣugbọn o tun le ṣowo owo naa sinu akọọlẹ naa o si jẹ ki o dagba.

Lọgan ti o ba di ọjọ ori 65, awọn iyọọku ko lo fun itoju ilera ni iru bi 401 (k) yọkuro ati ki o san owo-ori ni owo-ori oya-ori rẹ ti isiyi. "Ti o ko ba ṣe afikun awọn igbesọ HSA rẹ fun ọdun [iyasọtọ ilowosi jẹ $ 3,400 ni 2017], o le mu owo-owo rẹ sanwo ati idoko-owo ni iṣowo owo-ọja kan," Meyer sọ. "O dara ju Roth IRA lọ, nitori pe o jẹ owo-ori ati owo-ori ti ko ni owo-ori."

05 Firanṣẹ si IRA

Geber86 / iStock

Ti o ba n ṣe adaṣe lori eto isinmi ti ile-iṣẹ rẹ - tabi ko ni ọkan - IRA ni iṣaju akọkọ ni opopona si imurasilẹ. Ṣugbọn ṣe o fẹ Roth IRA tabi ibile kan? Eyi ni iyato: O gba idinku owo-ori lori owo ti o lọ sinu IRA ibile kan. O gbooro-ori-ti da duro, ṣugbọn o san owo-ori owo-ori nigbati o ba fa owo jade (eyi ti o le ṣe bẹrẹ ni ọjọ ori 59 ½ ati pe o gbọdọ ṣe ni ọdun 70 ½). Pẹlu Roth, ko si idinku owo-ode loni - ṣugbọn nigba ti o ba tẹ akọọlẹ naa ni ifẹyinti, o tẹ ẹ ni ọfẹ-owo-ori. "Awọn Roth [IRA] maa n ni oye ti o ba ro pe o yoo wa ni apakan owo-ori kanna tabi ti o ga julọ ni akoko ifẹhinti," Meyer sọ.

Bakannaa ko si awọn iyọọda ti a beere, eyi ti o tumọ si pe o le ṣe owo si awọn ajogun rẹ, ati pe o wa ni irọrun diẹ - ni ọpọlọpọ igba o le gba owo naa laisi ijiya, pẹlu fun ẹkọ tabi lati ra ile akọkọ rẹ.

06 Raja sinu Awọn Ilana Ikọwo

Nitorina, o ti ṣayẹwo gbogbo awọn apoti ati pe o fẹ lati ṣe ohun kan pẹlu atunṣe rẹ ti o ni anfaani lati sanwo nla. Tabi paapa ... nla.

Oko ọja-ọja ti ri idagbasoke nla lati igbasilẹ, ati pe akọmalu akọmalu naa tẹsiwaju ni Odun akọkọ, ti o ṣaju ni apakan nipa ireti ti eto-ori-owo-owo ti iṣowo ti GOP. Lakoko ti ọja naa ti ṣe awari liana kan ni irisi atunṣe Kínní-Kínní, awọn afowopaowo igba pipẹ yẹ ki o wa ni idoko-owo ni awọn akojopo, ati pe o le jẹ idaniloju to dara julọ lati fiwo pẹlu awọn ayanfẹ ipilẹ ni lokan. Ni oye, dajudaju, Washington jẹ ibi ti a ko le sọtọ, Aare ti telegraphi pe o fẹ lati lo lori awọn amayederun ati dinku awọn ilana, awọn mejeeji le pese awọn anfani idoko-owo. O tun dabi pe labẹ Aare Aare, awọn oṣuwọn iwulo kukuru yoo tesiwaju lati jinde. Eyi njiyan fun idoko-owo ni awọn ile-iṣẹ, awọn ohun elo, ati ile-iṣẹ owo. Akiyesi: Awọn igbero eto imulo ati awọn ayipada ti tẹlẹ fueled kan dide ni awọn apa kan ti ọjà, nitorina tẹ ni ṣoki.

07 College of Fund

Awọn obi ti o n wa lati ṣe idoko-owo fun ẹkọ ọmọde wọn ni ojo iwaju, le fẹ lati ṣe ayẹwo eto iṣowo ti ile-iwe 529 kan. Gẹgẹ bi Irọ IRA, o ṣe afikun owo-ori lẹhin ti owo-ori rẹ ati awọn dọla rẹ ti wa ni lẹhinna ti daaju ati ki o dagba ori-ọfẹ. Niwọn igba ti o ba lo awọn ere ti o wa fun ẹkọ, ko si owo-ori ti yoo jẹ ojẹ. Ṣugbọn nibi ni o ṣe pataki jùlọ: "O ko le fi owo-iṣowo gigun rẹ fun ewu nitori ile-ẹkọ ọmọ rẹ," Maurer sọ. "Ti o ba ti ṣayẹwo gbogbo awọn apoti miiran fun igbimọ afẹyinti igba pipẹ, lẹhinna nipasẹ gbogbo ọna lati lo o."

08 Ṣe ẹbun kan

Ọnà miiran lati nawo ni ẹnikan (tabi nkankan) miiran jẹ nipasẹ ṣiṣe ilowosi idaniloju - ati pe o le ṣakoso awọn ẹbun rẹ bi iwọ yoo ṣe iyọọda idoko-owo rẹ. Ti o ba fẹ ki owo rẹ ni ilọsiwaju ti o tobi, tabi ikolu ti o tobi jùlọ, lẹhinna o ni lati ni idojukọ diẹ si awọn iṣẹ alaafia ti o mu ki o ni irọrun, ati siwaju sii lori awọn ti o ṣe rere. Ṣaaju ki o to fifun, beere awọn ibeere alaafia bi: "Fun gbogbo $ 1, bawo ni o ṣe n lo o?" Ati "Bawo ni aye ṣe n yipada nitori ifẹ rẹ?" Funwell.org, ipinnu ti kii ṣe fun-èrè ti o nfun iwadi ati itupalẹ lori awọn alaafia, le ran ọ lọwọ lati dahun ibeere wọnyi, ju.