Akopọ ti Iroyin Iroyin rẹ ati Iwọn
Njẹ o ti ronu bi awọn ayanilowo ṣe mọ Elo nipa itan-itan gbese rẹ? Ati bi awọn oluṣowo kaadi kirẹditi ṣe le pinnu lati gba ohun elo rẹ ni nkan kan ti awọn aaya? O jẹ nitori ijabọ imọran rẹ ati idiyele kirẹditi rẹ - awọn ohun meji ti awọn onigbọwọ ati awọn ayanilowo lo lati ṣe ipinnu nipa rẹ.
Kini Iroyin Gbese Kan?
Iroyin ijabọ rẹ jẹ igbasilẹ ti awọn iroyin gbese rẹ ati bi o ṣe daradara ti o ti ṣakoso wọn, pẹlu boya iwọ ti sanwo ni akoko nigbagbogbo.
Awọn iroyin gbese ni o ni awọn kaadi kirẹditi, awọn awin, diẹ ninu awọn owo iwosan ti a ko sanwo, awọn gbigba gbese, ati awọn titẹ sii igbasilẹ gbogbogbo gẹgẹbi idibajẹ tabi atunṣe.
Ni afikun si alaye ifitonileti rẹ, iroyin ijabọ rẹ pẹlu alaye ti ara ẹni, awọn adirẹsi rẹ ti o wa ati awọn adirẹsi tẹlẹ, ati pe agbanisiṣẹ ti o mọlọwọ tabi lọwọlọwọ ti a mọ. Alaye ti ara ẹni pẹlu orukọ rẹ ati awọn siwa miiran ti orukọ rẹ ati ọjọ ibi rẹ. Awọn onigbọwọ yoo lo alaye yii lati jẹrisi idanimọ rẹ ṣugbọn gbogbo kii ṣe ipinnu nipa ohun elo rẹ nikan lori alaye yii.
Opo pupọ ti ijabọ imọran rẹ jẹ alaye alaye nipa awọn kaadi kirẹditi rẹ ati awọn awin. Fun awọn kirẹditi kaadi kirẹditi, idiyele rẹ, iye owo gbese, iru iroyin, ipo iṣowo, ati itanran iṣanwo ti wa ni gbogbo rẹ lori iroyin ijabọ rẹ. Awọn oṣuwọn ifowopamọ, iye owo ifunni atilẹba, ati itanran owo sisan nbọ lori iroyin ijabọ rẹ.
Awọn iroyin gbese ni akojọ ti awọn ile-iṣẹ ti o ti ṣayẹwo tẹlẹ itan itan-ori rẹ. Awọn iṣayẹwo owo-owo wọnyi ni a mọ bi awọn iwadi .
Ikede rẹ ti ikede gbese rẹ yoo fihan awọn iwadii lati ọdọ gbogbo eniyan ti o fa ijabọ imọran rẹ ninu ọdun meji to koja, pẹlu awọn ile-iṣẹ ti o wo iroyin rẹ fun awọn idilowo. Àpẹẹrẹ onídàáwò ti ijabọ ìdánwò rẹ nikan fihan awọn iwadi ti a ṣe nigbati o ba fi sinu iru ohun elo kan.
Bawo ni Awọn Iroyin Gbese ti a da?
Awọn iroyin ti gbese ni a ṣẹda ati ki o muduro nipasẹ awọn ile-iṣẹ ti a mọ bi awọn ile-iṣẹ iroyin gbese tabi awọn bureaus gbese . Ni Amẹrika, awọn akọọlẹ biiuye pataki mẹta wa: Equifax, Experian, ati TransUnion. Nigba ti awọn onigbọwọ ati awọn ayanilowo ṣayẹwowo itan-itan rẹ gbese, wọn yoo fa igbajade gbese rẹ lati ọdọ ọkan tabi gbogbo awọn mẹta ti awọn bureaus beseu.
Bureaus bèbe ni ajọṣepọ pẹlu awọn ile-ifowopamọ ati awọn ile-iṣẹ miiran lati gba alaye iroyin rẹ. Ni igbagbogbo, awọn ile-iṣẹ ti o ṣe iṣowo pẹlu yoo firanṣẹ tabi mu alaye akọọlẹ rẹ pada si awọn bureaus beseu. Eyi pẹlu awọn oluṣowo kaadi kirẹditi rẹ ati awọn ayanilowo ati awọn ajo ti o ni igbimọ ẹni-kẹta ti wọn ti ṣaṣe lati gba awọn onigbọwọ fun awọn ile-iṣẹ miiran. Bureaus bii naa tun fa alaye lati agbegbe, ipinle, ati awọn ile-ẹjọ Federal lati ni apakan apakan akosile ti iroyin ijabọ rẹ.
Awọn ile-iṣẹ ti o ni awọn akọọlẹ pẹlu eyi ko ṣe ṣafọri si awọn bureaus bọọlu nitori awọn iroyin ti o ni pẹlu wọn kii ṣe awọn iroyin gbese. Fun apẹẹrẹ, awọn ile-iṣẹ ti o pese ina rẹ, foonu alagbeka, okun, ati iṣẹ ayelujara ko ṣe deede sọ àkọọlẹ rẹ tabi awọn sisanwo si awọn bureaus beseu. Awọn kaadi sisanwo, awọn kaadi kirẹditi, ati ṣayẹwo alaye ifitonileti naa ko tun ṣe alaye si awọn bureaus bọọlu ati ki o ko si ninu ijabọ gbese rẹ.
Nigba ti awọn owo-owo kan ko mu irohin ijabọ rẹ pada pẹlu awọn sisanwo oṣooṣu rẹ, wọn yoo ṣe akiyesi awọn ile-iṣẹ bọọlu ti o ba jẹ pe o ṣe aṣeyọri lori awọn sisanwo rẹ.
Tani O le Wo Iroyin Iwadi Rẹ?
A dupe, kii kan ẹnikẹni le wọle si ijabọ gbese rẹ. Awọn ofin Federal sọ pe owo kan tabi ẹni kọọkan gbọdọ ni "idi idiwọn" lati ṣayẹwo ijabọ imọran rẹ. Ni apapọ, eyi tumọ si pe o gbọdọ ṣawari lati wo iroyin ijabọ rẹ lati ṣe atilẹyin ohun elo ti o ṣe, lati gba lori gbese kan, fun awọn idi-iṣẹ ti o niiṣe, lati ni ibamu pẹlu aṣẹ ẹjọ, tabi lati ṣe adehun iṣeduro. Abala 604 ti Ìṣirò Iroyin Iroyin ti o Dara julọ ṣe akojọ gbogbo awọn idi-aṣẹ ti o yẹ fun iyọọda fun ṣayẹwo ayẹwo ijabọ rẹ.
O ni eto lati wo iroyin ijanilori ti ara rẹ. Ni otitọ, onibara kọọkan ni ẹtọ si iroyin igbasilẹ ọfẹ kankan ni ọdun kọọkan lati ọdọ ibẹwẹ iroyin iroyin gbese. O le ṣe aṣẹ fun ẹda ọfẹ rẹ ti Equifax, Experian, ati TransUnion awọn iroyin gbese nipa lilọ si AnnualCreditReport.com.
O tun le gba ijabọ akọsilẹ ọfẹ laiṣe lati awọn bureaus besebu ti o ba ti sẹ fun kirẹditi ni awọn ọjọ 60 ti o kẹhin (nitori alaye ninu ijabọ imọran rẹ), o jẹ alainiṣẹ ati eto lati ṣawari fun iṣẹ kan ni atẹle 60 ọjọ, ti o ngba lọwọlọwọ ni ijọba, o ti jẹ olufaragba idaniloju idanimọ, tabi ti o ni alaye ti ko tọ si lori ijabọ gbese rẹ.
Kini O Ṣe Lati Ṣiṣe nipa Awọn Iṣiro Iroyin Iroyin
Bureaus bèbe ko ni pipe. Bẹni awọn ile-iṣẹ ti o ṣabọ si wọn ni. O wọpọ fun awọn iroyin gbese lati ni awọn aṣiṣe ati ọkan ninu awọn idi ti o dara ju fun ṣayẹwo iṣeduro iroyin rẹ ni lati rii daju pe o jẹ deede.
O ni ẹtọ si ipinnu ijẹrisi deede. Nitorina, ti o ba ri aṣiṣe kan lori ijabọ imọran rẹ , o le ni ifiyanyan naa taara pẹlu ile-iṣẹ gbese. O le ṣe ifọrọkanra aṣiṣe lori ayelujara, nipasẹ foonu, tabi nipasẹ ifiweranṣẹ. Lọgan ti aṣalẹ aṣalẹ gba ifarakanra rẹ, wọn yoo ṣe iwadi pẹlu alaye ti o pese (iṣẹ ti o royin aṣiṣe) ati ṣatunkọ ijabọ imọran rẹ ti o da lori awọn esi.
Kini nipa Awọn sisanwo ti o pari tabi Awọn Alaye Agbegbe miiran?
Alaye ti ko ni odi , bi awọn sisanwo pẹ tabi awọn iroyin gbigba, le wa ni akojọ lori iroyin ijabọ rẹ niwọn igba ti o jẹ deede. A dupe, ọpọlọpọ alaye odi yoo kuna kuro ni iroyin gbese rẹ lẹhin igba diẹ.
Ọpọlọpọ alaye odi ko le duro fun ọdun meje, ṣugbọn awọn iru alaye kan le duro pẹ.
A le ṣafikun owo-owo ninu iroyin ijabọ rẹ fun ọdun mẹwa. Awọn ifowopamọ owo-owo ti a ko sanwo ni a royin titilai. Awọn idajọ ejo ni a le rọrọ nipasẹ ilana ofin idiwọn ti ipinle rẹ, ti akoko akoko naa ba ju ọdun meje lọ.
Asiri Aami Iyatọ
Nitorina nibo ni aami idaniloju rẹ wa sinu gbogbo eyi?
O le jẹra, kii ṣe apejuwe akoko n gba, fun owo lati ka nipasẹ gbogbo gbasilẹ ijabọ rẹ lati ṣe ipinnu nipa rẹ. Nítorí náà, wọn lo bọọlu ìdánwò rẹ, ìṣàpèjúwe ìṣàpèjúwe mẹta-mẹta èyí tó jẹ irú àwọn "onipò" ìwífún ìjábọ àkọọlẹ rẹ. Iwọn idaniloju rẹ jẹ itọkasi kiakia ti o ṣeeṣe pe iwọ yoo aifọwọyi lori ọranyan kirẹditi titun tabi ọya.
Awọn onibara pẹlu awọn ikun owo-ori ti o ga julọ ni a kà si bi awọn alaya ti o kere juwu lọ ju awọn ti o ni awọn kirẹditi kekere. Awọn ikun owo oṣuwọn ti o ga julọ gba ọ laaye lati gba iye owo ifẹkufẹ lori awọn kaadi kirẹditi ati awọn awin, fifun iye owo ti nini gbese. Awọn onibara pẹlu awọn kirẹditi kekere kekere maa n ni awọn oṣuwọn iwulo ti o ga julọ ati pe a le sẹ fun awọn kaadi kirẹditi, awọn awin, ati awọn iṣẹ iṣedede miiran.
Bawo ni A Ṣe Ṣe Awọn Owo Sii Akawe?
Awọn nọmba kirẹditi jẹ awọn alugoridimu ti o pọju ti o gba gbogbo alaye ni ijabọ imọran rẹ, ṣe akiyesi rẹ, lẹhinna o wa pẹlu nọmba kan ti o duro fun bi o ti ṣe itọju awọn akọọlẹ rẹ. A ko mọ itọkasi gbowolori kirẹditi gangan - ati pe o wa ni anfani ti a ko ni oye rẹ paapa ti a ba mọ agbekalẹ. Ṣugbọn a mọ ohun ti awọn okunfa lọ sinu idiyele kirẹditi ati iye awọn ohun ti o ka.
Fidio FICO jẹ ọkan ninu awọn ipele ti kirẹditi ti a mọ julọ ti o si niyelori. Ẹrọ onibara ti awọn akoko FICO lati 300 si 850 ati iṣiro ti a da lori orisun marun. Nitori diẹ ninu awọn ẹya ara ti itan-iṣowo ti o san diẹ jẹ diẹ sii ju awọn miran lọ, awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi itan itan-ori rẹ ni a fun awọn iwọntọ ọtọtọ ni isiro iṣiro gbese rẹ. Bi o tilẹ jẹ pe idogba kan pato fun wiwa pẹlu aami-idaniwo rẹ jẹ alaye ti ara ẹni ti FICO jẹ, a mọ ohun ti a nlo alaye lati ṣe iṣiro score rẹ.
Eyi ni awọn idiwọ marun, ti o ni fifalẹ nipasẹ idiwo ti a fun si awọn ifosiwewe kọọkan:
Itan iṣanwo jẹ 35 ogorun: Awọn oluranlowo ni o ṣe pataki julọ nipa boya tabi o ko san owo rẹ ni akoko. Atọka ti o dara ju eyi ni bi o ti san owo rẹ ni igba atijọ.
Awọn sisanwo ti o pari, awọn akopọ, ati awọn oludasile gbogbo ni ipa lori itan-ori ti gbese rẹ. Awọn aiṣedede ti o ṣẹṣẹ ṣẹṣẹ jẹ ipalara dede rẹ diẹ sii ju awọn ti o ti kọja lọ.
Ipele gbese ni oṣuwọn 30: Iye gbese ti o ni ni akawe si awọn ifilelẹ iṣeduro rẹ ni a mọ bi iṣeduro iṣeduro. Eyi ti o ga ni lilo iṣeduro rẹ - awọn ti o sunmọ ti o wa si ifilelẹ rẹ - igbẹhin idaniloju rẹ yoo jẹ. Jeki awọn idiyele kaadi kirẹditi rẹ ni nkan bi ogbon ninu ọgọrun ti iye-owo gbese rẹ tabi kere si.
Ipari ipari itan gbese 15%: Nini itanṣẹ gbese to gun ju lọpọ nitori pe o fun alaye diẹ sii nipa awọn iwa iṣowo rẹ. O dara lati fi akọsilẹ silẹ awọn iroyin ti o ti ni fun igba pipẹ.
Awọn ibeere jẹ ida mẹwa: Ni igbakugba ti o ba ṣe ohun elo kan fun kirẹditi, a ṣe iwadi kan si iroyin ijabọ rẹ. Ọpọlọpọ awọn ohun elo fun kirẹditi le tunmọ si pe o nlo lori pupo ti gbese tabi pe o wa ninu iru iṣoro owo. Nigba ti awọn iwadi le wa lori iroyin ijabọ rẹ fun ọdun meji, iṣiro gbese rẹ ti o jẹ ki o ka awọn ti a ṣe laarin ọdun kan.
Mix ti kirẹditi jẹ 10 ogorun: Nini oriṣiriṣi awọn iroyin jẹ ọpẹ nitori o fihan pe o ni iriri idari kan mix ti gbese. Eyi kii ṣe ifosiwewe pataki ninu ọya ayani rẹ ayafi ti o ko ba ni alaye miiran ti o le fi idi rẹ silẹ. Ṣii awọn iroyin titun bi o ṣe nilo wọn, kii ṣe lati ni ohun ti o dabi ẹnipe o darapọ ti kirẹditi.
Iwe idanilori idaniloju miiran ti o gbajumo ni VantageScore . Eyi ti ikede kirẹditi naa ni idagbasoke nipasẹ awọn bureaus beseketa mẹta. Ẹya ti o ṣẹṣẹ julọ ti awọn abala VantageScore lati 300 si 850, iru si FICO, ṣugbọn awọn ifosiwewe VantageScore jẹ oriṣi lọtọ. Dipo ki o fun wa ni awọn idiyele iye, VantageScore fi han ipo ti ipa ti kọọkan jẹ.
- Itan iṣanwo : Nini agbara pupọ
- Ọjọ ori ati iru kirẹditi: Nla agbara
- Ogorun gbese lopin ti a lo: Nla agbara
- Lapapọ awọn iwọntunwọnsi / gbese: Ni agbara ti o ni agbara
- Iṣaṣe iṣeduro laipe: Kere si ipa
- Bese gbese: Ko dara julọ
Nibo ni O le Gba Aami Aami Rẹ?
Nigba ti o ni eto si iroyin ijabọ ọfẹ, ṣugbọn ko si ofin ti o nilo awọn ile-ifigagbaga ifọwọsi lati fun ọ ni iwọle ọfẹ si idiyele kirẹditi rẹ. Ṣi, o jẹ rọrun rọrun lati gba gbese kirẹditi rẹ fun free tabi nipa rira rẹ.
MyFico.com: Eyi ni ibi kan nikan ti o le ra idibo FICO rẹ. O le paṣẹ idiyele FICO rẹ ti o da lori iroyin ijabọ rẹ ni Equifax, Experian, ati TransUnion.
Eyikeyi ninu awọn bureaus beseu: O le ra awọn kirẹditi kirẹditi rẹ ati ẹni-kọọkan-ni-1 lati ọdọ kọọkan awọn bureaus beseu. Igbese ọfiisi kọọkan ni awoṣe onigbọwọ ifunni ti ara rẹ ati pe o le ni awọn iyatọ diẹ ninu itan itan-ori rẹ, nitorina awọn akọsilẹ kirẹditi rẹ le yato si ara wọn ati pe o le paapaa yatọ si akọsilẹ FICO rẹ.
Awọn aaye ayelujara kirẹditi ti o gbajumo aaye ayelujara: Awọn aaye ayelujara mẹta nfunni lapapọ free, no-subscription-required credit score. Wọn jẹ CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com ati Quizzle.com. Ṣọra fun eyikeyi oṣuwọn idaniloju ọfẹ ti o beere fun ọ lati tẹ nọmba kaadi kirẹditi kan sii. O ti n pe orukọ rẹ sinu igbasilẹ iwadii si iṣẹ iṣeduro ti iṣeduro. Ti o ko ba fagi ṣaaju ki idaduro dopin, ile-iṣẹ yoo bẹrẹ gbigba agbara kaadi kirẹditi rẹ fun iṣẹ naa.
Gbólóhùn kaadi kirẹditi rẹ: Awọn olugba kirẹditi kaadi kirẹditi ti wa ninu iṣẹ titun ti FICO ti o fun laaye awọn kaadi kaadi lati wo awọn nọmba FICO fun free. Iwari, Barclaycard, ati National Bank Bank of Omaha jẹ awọn olugba kaadi kirẹditi diẹ ti o kopa. O ni lati wo alaye igbasilẹ rẹ nikan lati wo idiyele FICO rẹ to ṣẹṣẹ.
Ṣe sẹ fun kirẹditi tabi fọwọsi fun awọn ofin ọran ti ko dara: Ọna yi kii ṣe aṣiwère (tabi apẹrẹ), ṣugbọn nibi ni o ṣe n ṣiṣẹ. Awọn oludari kaadi ati awọn kaadi kirẹditi ni o nilo lati fi ẹda kan ti kirẹditi ti o lo ninu ipinnu lati sẹ ohun elo fun kirẹditi tabi lati gba awọn ohun elo naa, ṣugbọn fun awọn ofin ti ko dara ju awọn ti a lo fun. O ko ṣe ohunkohun lati gba aami idanilori yii ṣugbọn fi sinu ohun elo naa. Ti o ba ṣe deede, o gba aami idaniloju laifọwọyi.
Kini Iwọn Aṣa to dara?
Wiwo ti o jẹ aami idaniloju ti ara rẹ le jẹ airoju. Diẹ ninu awọn oludari awọn oludari gbese fun ọ ni alaye fun idiyele oṣuwọn rẹ, ṣafihan boya o ni idaniloju kirẹditi to dara, ati fifọ awọn ohun ti o ṣe alabapin si idiyele oṣuwọn rẹ. Nigbakugba gbogbo ti o ba gba jẹ nọmba kan ati pe o wa si ọ lati ṣayẹwo boya nọmba naa tumọ si o ni kirẹditi to dara tabi buburu kirẹditi.
Nmu iranti aiṣedede gbese ni gbogbo igba lati 300 si 850, nibi ni idinku awọn ohun ti awọn nọmba oriṣiriṣi laarin ibiti o tumọ si:
- 800+: Iyatọ. O ko ṣeese lati di aṣiṣe lori eyikeyi awọn gbese titun tabi awọn gbese. Iwọ yoo ni akoko ti o rọrun lati fọwọsi fun kirẹditi ati pe iwọ yoo ni oṣuwọn iwulo diẹ.
- 799 si 700: Gan dara.
- 670 si 739: O dara. Nibẹ ni kan diẹ ti o ga (ṣugbọn si tun lẹwa kekere) ewu ti aiyipada. Pẹlu aami idaniloju ni ibiti o wa, o yẹ ki o tun ni akoko ti o rọrun julọ ti a fọwọsi fun gbese.
- 580 si 669: Iyẹwu. Awọn onibara pẹlu awọn kirẹditi kirẹditi ni ewu ti o ga julọ ti aiyipada, ọpọlọpọ awọn ti o sẹ fun awọn kaadi kirẹditi ati awọn awin, tabi ti o ba jẹwọ, yoo ni oṣuwọn ti o ga julọ.
- 579 ati ni isalẹ: Ko dara. Awọn iyọọda kirẹditi wọnyi ṣe afihan ewu ti o ga julọ. Iwọ yoo ni akoko ti o pọju ti a fọwọsi fun awọn ọja gbese titun pẹlu aami idaniloju ni ibiti o wa.
Ti o ko ba ni idaniloju kirẹditi to dara julọ, o le ṣiṣẹ si o. Mu idaduro gbese rẹ pọ si nipa rii daju pe ijabọ imọran rẹ jẹ aṣiṣe aṣiṣe, gbigba ni owo sisan, ṣiṣe gbogbo awọn sisanwo oṣooṣu rẹ ni akoko, idinku awọn idiyele kaadi kirẹditi rẹ, ati idinku awọn ohun elo titun fun kirẹditi.