Itọsọna Olukọni kan lati Ni oye Awọn ohun elo
Ọya-ọdun kan jẹ adehun iṣeduro. Ọpọlọpọ awọn eniyan ronu ti ọdun kan bi idoko-owo, ṣugbọn nigbati o ba ra owo-ori kan, iwọ n ra ofin imulo iṣeduro. O n ṣe idaniloju abajade.
O fi owo sinu adehun iṣeduro tabi eto imulo, ati ile-iṣẹ iṣeduro yoo fun ọ ni idaniloju bi ati nigba ti iwọ yoo gba owo naa pada, tabi ohun ti o ni anfani ti owo rẹ yoo san.
Ọpọlọpọ awọn oriṣiriṣi awọn ọdun ti o wa ni ọpọlọpọ bi awọn ẹran-ọsin wa, ati pe iru-iṣẹ kọọkan ṣiṣẹ yatọ.
Nitoripe ọpọlọpọ awọn oriṣiriṣi awọn ọja ti awọn ọdun, ọpọlọpọ wọnyi ni o nyorisi ọpọlọpọ iporuru nipa ohun ti annuity jẹ ati bi o ti n ṣiṣẹ. O tun ti gbọ awọn ariyanjiyan ti o lagbara fun ati lodi si awọn ọdun-owo, ṣugbọn otitọ ni pe gbogbo rẹ da lori iru ipo-ọdun ti o n sọrọ nipa ati ohun ti o nlo fun.
Jẹ ki a wo awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi marun ti awọn ọdun-owo ti o le wa kọja - awọn ohun-owo ti o ni kiakia, awọn ọdun ti o wa titi, awọn ọdun ti a ṣe iṣeduro, awọn ọdun ti o yipada, ati awọn ọdun ti a fi silẹ - ati ki o wo bi awọn iru iṣẹ-ọdun kọọkan ṣe n ṣiṣẹ.
Kini Ni Ọdun Kan?
Pẹlu ipinnu lẹsẹkẹsẹ kan, o fun ile-iṣẹ iṣeduro kan owo-ori, o si sanwo iye owo ti o ni ẹri ti oya owo oṣooṣu. Wọn san owo oya jade boya ju akoko akoko ṣeto, bii ọdun mẹwa (eyi ni a npe ni ọdun -ọdun kan ), tabi wọn ṣe ẹri lati sanwo fun ọ niwọn igba ti o ba n gbe.
Ronu nipa ohun- ọdun ti o ni kiakia ti o sanwo lori gbogbo aye rẹ bi idẹ ti awọn kuki. O fun ile-iṣẹ iṣeduro rẹ owo (idẹ kikun ti kukisi), wọn si fi ọ pada kuki ni ọdun kọọkan.
Ti idẹ naa ba di ofo, nwọn ṣe ileri lati pa awọn kuki rẹ ni gbogbo igba, fun ọdun pupọ bi o ti n gbe. Ni ipadabọ, o gba pe ni kete ti o ba fi idẹ wọn fun wọn, iwọ ko le wọle ati gba kuki nigbakugba. Ti o ba jẹ ọdun kan ti o fẹ kukisi mẹta, iwọ yoo ni lati gba wọn lati ibomiran - kii ṣe lati inu idẹ naa.
Ipese ti kii ṣe afihan ti kukisi tumọ si pe owo-ori igbadun aye jẹ odi aabo lati gbe akoko pipẹ. Laiṣe igba ti o ti gbe, ati pe bi o ti jẹ pe owo ti o lo diẹ ninu awọn ifẹhinti, iwọ yoo tun ni kuki ni ọdun kọọkan. Fun awọn retirees awọn agbalagba ti ogbologbo, ẹya-ọdun lẹsẹkẹsẹ le ṣe iranlọwọ rii daju pe wọn ko yọ owo wọn jade.
Kini Ni Ọdun Titun?
Agbegbe ti o wa titi jẹ adehun pẹlu ile-iṣẹ iṣeduro ti wọn fi fun ọ ni oṣuwọn idaniloju idaniloju lori idoko-owo rẹ. Iyẹwo ti o wa titi ṣiṣẹ pupọ bi ijẹrisi ti idogo (CD) ti ile ifowo pamo. Dipo ti iṣowo ti o ṣe idaniloju iwulo oṣuwọn rẹ, ile-iṣẹ iṣeduro pese iṣeduro.
Pẹlu ipinnu ti o wa titi, awọn anfani n gba owo-ori duro. O sanwo owo-ori nigbati o ba ya iyọọku. Awọn anfani ti a yọ kuro ṣaaju ki o to di ọdun 59-1 / 2 jẹ koko-ọrọ si ori-oṣuwọn-ori-oṣuwọn ọdun 10, ati owo-ori owo-ori ti owo-ori.
Oṣuwọn oṣuwọn ni o jẹ ẹri nigbagbogbo fun iye akoko ti o wa titi, bii ọdun marun tabi ọdun mẹwa. Lẹhin ti akoko naa ti pari, ile-iṣẹ iṣeduro yoo sọ fun ọ ohun ti oṣuwọn tuntun tuntun rẹ yoo jẹ. Ni aaye yii, o le tẹsiwaju ni ọdun, ṣe paṣipaarọ rẹ fun oriṣiriṣi oriṣiriṣi ọdun, tabi (bii CD) ti o ni owo ti o si pinnu lati gbe owo ni awọn ibomiran. (Ti o ba san owo rẹ ni, iwọ yoo jẹ owo-ori lori ori-ori-ori ti a da duro.)
Ọpọlọpọ awọn ọdun ti o wa titi ti fi awọn ẹsun silẹ, nitorina ti o ba san owo ni akoko ọdun, jẹ ki o ṣetan lati san owo ọya kan. Iyipada owo ti o wa titi le jẹ aṣayan ti o rọrun bi o ba fẹ idoko-owo ti o kere, le jẹ diẹ ninu awọn oṣuwọn owo-ori kekere nigbamii ti o ba yọ owo kuro, o si fẹ lati fi owo rẹ sinu adehun fun iye akoko ti a beere.
Kini Irisi Ti a Sọka?
Atunwo ti a ṣe afihan ni iru-ọdun ti o wa titi ti a npe ni ọdun ti a fi ṣọmọ ti a ti sọ (FIA) tabi owo-owo ti a ṣe iṣedede. Pẹlu iru ọdun yii, ile-iṣẹ iṣeduro pese ipadabọ ti o ni ẹri ti o kere ju pẹlu agbara fun afikun awọn atunṣe nipa lilo ọna agbekalẹ ti o ni asopọ awọn ilọsiwaju ninu akoto rẹ si iṣowo ọja iṣowo.
Awọn ọdun ti a ṣe afihan awọn ẹya ara ẹrọ ti o ni awọn ẹya ara ẹrọ gẹgẹbi awọn oṣuwọn ikopa ati awọn oṣuwọn kika ti o ṣe alaye awọn agbekalẹ fun bi a ti ṣe ipinnu iṣiro rẹ. Ṣe afiwe awọn ẹya ara ẹrọ bẹẹ lẹgbẹẹ nigbati o nwa iru iru ọja yii. Wo ọja yii bi ayipada CD, kii ṣe gẹgẹbi idakeji inifura. Ti ẹnikan ba ṣe apẹrẹ rẹ si ọ bi iyatọ adayeba, ro lẹmeji.
Diẹ ninu awọn ọdun ti a ṣe itọka tun ni awọn ẹya ti o ṣe idaniloju iye ti o le yọ kuro nigbamii ni reti. Iru iru ọja yii ni a npe ni ọdun ti a ti firanṣẹ silẹ, ati pe o le jẹ anfani ti o dara fun ẹnikan nipa ọdun mẹwa kuro lati ifẹhinti lẹnu iṣẹ, bi o ti ṣe idaniloju owo-owo ti yoo ni ni ojo iwaju.
Kini Ni Ọrun Yiyi?
Agbegbe iyipada kan jẹ adehun pẹlu ile-iṣẹ iṣeduro ti o ni lati yan bi o ṣe n fun awọn owo ti o wa ninu adehun naa. Ile-iṣẹ iṣeduro pese akojọ kan ti awọn owo (ti a npe ni awọn iroyin-inu) lati yan lati. A pe ni ọdun kan iyipada nitoripe awọn esi ti o ṣafẹri yoo yato si lori awọn idoko-owo ti o ṣe pataki. Ṣe iyatọ si eyi pẹlu ipinnu ti o wa titi, nibiti ile-iṣẹ iṣeduro ti ṣe adehun pẹlu fun ọ ni oṣuwọn idaniloju iṣeduro.
Awọn idoko-owo ti o wa ni ilopo-ori-owo-ori kan ti a ti da duro, bẹẹni, gẹgẹbi laarin akọsilẹ IRA, o le ṣe paṣipaarọ laarin awọn idoko-owo lai san owo-ori owo-ori.
Fun iye-aye iyipada lati di idi adehun iṣeduro, awọn ẹri gbọdọ wa.
Iru ẹri ti o wọpọ julọ jẹ idaniloju anfaani ti ikú ti o ṣe idaniloju pe lẹhin ikú rẹ iku ti o pọju ti ipolowo ọja lọwọlọwọ tabi iye owo ti awọn àfikún rẹ (ti o dinku awọn iyọọda) yoo san fun ẹniti o ni anfani. Fún àpẹrẹ, tí o bá gbèsè $ 100,000, àti àwọn ohun-ìdánwò sọkalẹ lọ si iye si $ 90,000, ati pe o ti kọjá lọ ni akoko yẹn, adehun naa yoo san $ 100,000 si ẹni ti o gba orukọ rẹ. Ti awọn idoko-owo ti lọ ni iye ati pe o jẹ $ 110,000 tọ, adehun naa yoo san $ 110,000.
Iya-aye iyipada oni oni wa pẹlu afikun anfani apaniyan iku ati awọn ẹlẹṣin ti o ni igbesi aye ti o ṣe wọn ọkan ninu awọn ọja ti n ṣowo julọ ti o ngba ọja ti Mo ti ri. Fun awọn idoko-owo idoko, owo-iṣiwe iṣowo jẹ igbadun ti o dara julọ ju ọdun-ori iyipada kan lọ. Fun idi ti abajade idaniloju, awọn ẹya miiran ti awọn ọdun ti o dara. Eyi ko fi ọpọlọpọ awọn ipo silẹ nibiti o ti jẹ iyọọda iyipada kan jẹ aṣayan ti o rọrun. Nitori owo-ori-deferral, ọdun kan ti o jẹ iyipada le jẹ ipinnu ti o yẹ fun ọmọde ti o ga julọ ti o ni owo ti o ti yọ tẹlẹ 401 (k) awọn eto ati awọn irẹlẹ IRA ati n wa aaye miiran lati fi owo si ibi ti o le dagba ori- ti da duro fun ọdun 20 - 30.
Kini Aṣiṣe Ti a Fi silẹ?
Pẹlu ọdun-ori ti a fi owo silẹ , iwọ o ṣetan owo loni, ati pe oṣuwọn owo oya kan yoo jẹ ki o bẹrẹ ni akoko ti o ṣafihan ni ojo iwaju, nigbagbogbo ni o kere ọdun mẹwa lati igba ti o ti ra akoko naa. Iru iru ọdun yii le ṣe iranlọwọ lati dinku ewu ti ilọpo nla kan ninu ọja iṣura yoo da eto ọjọ ifẹyinti rẹ tẹlẹ.
Ọpọlọpọ awọn ti o wa titi, titọka, ati awọn oriṣiriṣi iyipada ti nfunni ni ẹya-ara ti o ni akoko ti o ni aṣayan lati ra iye owo ti o niyeri fun owo-ori ojo iwaju. Awọn ẹya ara ẹrọ yii n lọ nipasẹ awọn orukọ bi abayọ idaniloju idaniloju, awọn anfaani ti n gbe, awọn oludaniloju onigbọwọ, ati bẹ bẹẹ.
Ile-iṣẹ ti a ti firanṣẹ silẹ le tun pe ni "insurance alailopin" ati pe iru-iṣẹ pataki kan ti a ti da silẹ, ti a pe ni Adehun Adeye ti Oṣiṣẹ Ti Iṣẹ (QLAC) ti o le ra pẹlu owo 401 (k) tabi IRA rẹ. Pẹlu QLAC kan, awọn owo-ori maa n bẹrẹ ni ọjọ ori 85, nitorina o ra iru ọdun yii lati rii daju pe iwọ yoo ni ipele ti o kere julọ ni ọjọ ori rẹ.
Bi o ti le ri, gbogbo awọn ọdun-iṣẹ kii ṣe bakanna. Eyikeyi iru annuity le jẹ iyẹn ti o dara ti o ba mọ idi ti o fi n ra rẹ ati bi o ṣe le lo o - ati pe ọdun eyikeyi le jẹ aṣiṣe buburu ti o ko ba ni oye bi o ti n ṣiṣẹ.