Awọn Ile-iṣẹ Awọn Owo Ti o Dara ju: Definition, Benefits and Strategies
Yiyan owo-iṣowo ti o dara julọ lati ra bẹrẹ pẹlu agbọye ti o ni oye nipa bi awọn iṣẹ iṣeduro nṣiṣẹ ati awọn anfani ti wọn nfun si awọn onisowo.
Fun idaniloju ipilẹ ti owo-iṣowo awọn iroyin, oludokoowo lẹhinna mọ bi o ṣe le ṣe itupalẹ wọn ati bi o ṣe le yan awọn ti o dara julọ fun awọn idaniloju idaniloju wọn. O tun ṣe pataki lati mọ idi ti awọn iṣeduro ile-iwe jẹ nigbagbogbo dara ju awọn iṣakoso ti iṣakoso.
Nitorina, laisi igbadun siwaju sii, jẹ ki a gba lati ṣiṣẹ ni kikọ nipa awọn owo-ifọka iroyin.
Ifihan Itọka ati Apere
Paapa ti o ko ba jẹ olubere, ọna ti o tọju iṣowo ti o dara julọ bẹrẹ pẹlu awọn ipilẹ. Atọka, nipa idokowo, jẹ iṣeduro iṣowo iṣiro ti awọn ààbò ti o ṣe apejuwe apa ti a ṣafihan ti ọja. Fun apẹẹrẹ, Atọka S & P 500 , jẹ ẹya-ara ti o to iwọn 500-large-capitalization (aka large-cap).
Awọn ẹgbẹẹgbẹrun ti awọn iṣowo-nla ti o wa ni agbaye ti awọn idoko-owo ṣugbọn awọn oniṣowo iṣiro yoo ṣe afihan iṣowo owo ti ọja-ọja gbogbo. Gege si iṣeduro iṣiro ninu idibo, yoo jẹra ati ki o ṣe atunṣe-ṣiṣe lati ṣe igbiyanju lati yanju gbogbo ẹya ara ilu kan tabi, ninu ọran ifọkawe, lati gba gbogbo ẹya-ara ti ọja kan. Nitori naa, iṣeduro iṣiro ti awọn ami-iṣowo kan nikan laarin ẹgbẹ ọja-ohun-itọka-le ṣe afihan gbogbo apa ibi lai pẹlu gbogbo awọn ààbò laarin apa.
Nitorina ni kete ti a ti ṣafihan itọka naa, awọn ile-iṣẹ ifowopamọ owopo le wa ni itumọ ti a si pese si awọn onisowo.
Yato si Atọka S & P 500, awọn iṣiro tita pataki miiran, gẹgẹbi Dow Jones Industrial Average, NASDAQ 100, ati Russell 3000.
Atọka Iṣolaye Atọka: Bawo ni Awọn Owo Isọka Iṣowo ṣe
Awọn ifowopamọ owo-owo ni owo-owo tabi owo Exchange-Traded Fund (ETFs) ti o n ṣe akiyesi iṣẹ iṣẹ ti aami-alaka. Fọọmu Atọka S & P 500 Atọka yoo gba awọn ohun kanna ti o wa ninu itọka naa.
Imọ sayensi kan wa pẹlu nini gbigba ifihan ti o tọ si idaduro kọọkan, eyiti o le wa ninu awọn ọgọrun tabi ẹgbẹẹgbẹrun, ti o da lori itọka naa. Lati ṣẹda iwe-iṣowo akọọlẹ, egbe iṣakoso yoo ni lati pinnu bi (nọmba ti awọn mọlẹbi) ti ọkọọkan ti o wa lori akojọ lati ra.
Ero naa ni lati ṣe ibamu pẹlu idiwọn idiwọn ti itọka ara rẹ. Atọka ti o ni ipo awọn ile-iṣẹ ti o jẹ pe awọn ohun elo ti o tobi julo ni a pe ni awọn iwontunwonsi ti o tobi julo ti a npe ni awọn iraka ti o ni iwọn-ori-iwọn (pọọku ti a fi ọwọ-ọwọ tabi awọn oṣuwọn ti a fi oju-ọja ti o ni oja). Awọn S & P 500 jẹ apẹẹrẹ ti awọn nọmba ti o ni iwọn-fila. Ọpọlọpọ awọn ifowopamosi owo yoo ṣe afihan awọn nọmba ti o ni iyọ-ori nipasẹ ifẹ si awọn ifowopamọ ti awọn ohun ini lati ṣe awọn akojopo pẹlu awọn ti o tobi julo julọ ti o ni idaniloju nipasẹ ogorun ninu iṣeto-atọka. Fún àpẹrẹ, àwọn ohun èlò gíga ni àwọn ilé-iṣẹ bíi Apple (AAPL), Microsoft (MSFT), Àtọkọwé , (GOOG), àti Facebook (FB) nítorí pé àwọn wọnyí ni àwọn ìsopọ tó pọ jù bí a ṣe tiwọn nípa fídíò káàkiri.
Awọn anfani ti Awọn ile-iṣẹ Atọka
Awọn idi akọkọ ti o wa fun awọn oniroyin n ra owo-ifowosowopo fun awọn iṣowo ti ara wọn: 1. Isakoso igbadun, 2. awọn inawo kekere, ati awọn iṣedede pupọ.
- Management Passive: Awọn ifowopamosi Owo-ori ni a sọ pe "a ṣe itọju rẹ" nitori pe oluṣakoso nkan-iṣowo akọọlẹ kan n wa nikan lati ra ati mu awọn adehun ti o npese fun awọn atọka ti a fun fun awọn idi ti o baamu iṣẹ ti atọka naa, kii ṣe lati lu. Ni akojọpọ, idiyele idiyele idi ti o dara fun a ti gba oluṣowo ni ọrọ naa, "Ti o ko ba le lu 'em, jọpọ' em."
- Awọn idiwo kekere: Alakoso iṣowo akọọlẹ ko ṣe iwadi iwadi ni aabo ati pe wọn ko fi awọn iṣowo pupọ silẹ. Eyi tumọ si owo kekere, eyi ti o jẹ anfani nla fun awọn iwe iṣeduro nitori pe awọn ifowopamọ iye owo tumọ si ilọsiwaju ti o ga julọ fun olutọju naa. Fun idi eyi, wo owo owo-iṣowo pẹlu awọn idiyele ti o kere julọ julọ. Fún àpẹrẹ, ìdí kan tí Vanguard ṣe ní díẹ lára àwọn owó owó ẹdinwó jùlọ fún owó ìṣúná wọn nítorí pé wọn ṣe ìpolówó díẹ lọpọlọpọ wọn sì jẹ ohun ìní wọn lọwọ àwọn olùbápín wọn. Ti o ba jẹ pe awọn ile-iwe iṣeduro ni ipin-owo ti ko ni owo ti 0.12 ṣugbọn ipinfunni ti o baamu ti ni ipinnu iye owo ti 0.22, awọn ile-iṣẹ ifunni iye owo kekere ni anfani lẹsẹkẹsẹ ti 0,10. Eyi nikan loye si awọn ifowopamọ 10 iṣẹju nikan fun gbogbo $ 100 ni idoko-owo ṣugbọn gbogbo owo-ori penny, paapaa ni pipẹ, fun titọka.
- Ṣiṣe Tax: Apá ti ifilelẹ owo inawo ni idinku owo ori lori idoko-owo nigbakugba ti o ṣeeṣe. Ti awọn idoko-owo ni o waye ni oriṣi owo-ori, awọn owo-ori ati awọn iwe-owo jẹ owo-ori. Awọn ifowopamọ iye owo ni gbogbo awọn ipin -owo ipinnu pataki fun awọn oluranlowo nitori aiṣedede wọn.
- Iyipada Diẹ: Oludokoowo le gba awọn ipadabọ apa ti o tobi ju oja lọ ni owo-iṣowo kan. Awọn ifowopamọ iye owo nlo ni awọn ọgọrun-un tabi paapaa ẹgbẹẹgbẹrun awọn ohun-ini; biotilejepe awọn owo ti iṣakoso ti n ṣakoso ni igba diẹ ju awọn ọdun 50 lọ. Ni apapọ, awọn owo ti o ni awọn ohun-iṣowo ti o ga julọ ni ewu ti o kere ju ọja lọ ju awọn ti o ni awọn ohun-ini kekere lọ; ati owo ifunni nfunni ni fifihan si awọn ọja ti o ni aabo ju awọn ẹgbẹ ti iṣakoso ti iṣakoso lọ.
Awọn Ile-iṣẹ Ifowopamọ Ajọpọ ti o dara julọ fun awọn ile-iṣẹ Iṣowo
Ti o ba fẹ tabi nilo lati tọju owo rẹ ni ile-iṣẹ ifowosowopo kan, awọn ile-iṣẹ ifowopamọ owo ti o dara julọ fun owo-ifowosowọ owo jẹ Ikọja ati Igbẹkẹle:
- Vanguard idoko-owo : Ile ti "Bogleheads," Àkọkọ jẹ ọkan ninu awọn ti o dara julọ ati ayanfẹ ti awọn ile-iṣẹ ifowopamọ owo fun awọn eniyan ti o ṣe-it-yourself. Oludasile Jack C. "Jack" Bogle ṣe akoso ile-iṣẹ ni ayika ero rẹ pe awọn owo-iṣowo owo-iye owo kekere le pese awọn ti o dara julọ fun olutọju-igba pipẹ. Bogle kọwa pe apapo awọn ojuami ojulumo ti o ga julọ ati ifarahan fun aṣiṣe eniyan tun pada fun awọn iṣakoso isakoso ni akoko diẹ. Nitorina, o jẹ ọna ti o wọpọ ti awọn owo kekere ati yiyọ awọn idena imolara ti o ṣe iṣeduro iṣowo owo awọn ọkọ ayọkẹlẹ ti o dara ju fun awọn oludokoowo, paapaa fun awọn ti o ni awọn akoko akoko ti o gun igba (tobi ju ọdun mẹwa lọ).
Vanguard tun nfun Awọn Owo Iṣowo Towo (ETFs) , ti ko ni aṣẹ gba nipasẹ Bogle, ti o pe ETF gẹgẹbi aṣa ti o lewu si oluna-owo ti o ni apapọ.
Awọn idoko-owo ifaramọ : Ti o mọ fun awọn iṣakoso ti iṣakoso ati bi olupese awọn iṣẹ ifẹhinti ati awọn ọja, bii 401 (k) awọn eto ati awọn IRA, fun awọn ile-iṣẹ ati awọn ẹni-kọọkan, Fidelity jẹ Viiuard ti o tobi julo orogun pẹlu ipinnu nla ti owo-owo kekere awọn owo-ile-iwe.
Awọn Eto Atọka S & P 500 ti o dara julọ
Awọn S & P 500 awọn iwe-iṣowo ti o dara julọ ni awọn nkan akọkọ ohun ti o wọpọ. Wọn tọju awọn owo ti o kere, wọn ṣe iṣẹ ti o dara lati ṣe afiwe awọn iforukọsilẹ awọn iṣeduro (ti a npe ni aṣiṣe ipasẹ), wọn si lo awọn ọna imunwọn to tọ.
Nibi ni awọn mẹta ninu awọn owo ti o dara julọ ti o tọju S & P 500:
- Atọka Vanguard 500 (VFINX): Die e sii ju ọdun 35 lọ sẹhin, Oludasile Vanguard John Bogle ṣe akiyesi pe ọpọlọpọ ninu awọn oludokoowo iṣura ko lagbara lati ṣe afihan awọn Atọka S & P 500 ni aiyẹwu lori igba pipẹ. Ero rẹ ni lati ṣe afiwe awọn ohun elo ti itọka naa ki o si tọju awọn owo ti o kere. Iyatọ ati irisi awọn meji ninu awọn ipilẹ ti o tobi julọ ti idoko-owo idaniloju ati Vanguard ni awọn iṣesi wọnyi dara.
- Fidelity Spartan 500 Atọka (FUSEX): Igbẹkẹle ti iwọn, iriri pẹlu titọka ati ifẹ lati dije pẹlu Vanguard darapọ lati ṣe awọn iwe-ifowopamọ awọn ile-iṣẹ atọka wọn nikan si Vanguard's. Nigbagbogbo awọn owo-iṣowo awọn iwe-iṣedede laarin awọn abanilẹrin omiran meji jẹ alaiṣiriṣi nipa awọn inawo ati išẹ. Nigbamii, idije naa ṣẹda owo ti o ga julọ fun olutọju.
- Schwab S & P 500 Atọka (SWPPX): Charles Schwab ti ṣe iṣeduro ìmọ lati pese diẹ ẹ sii ju iṣẹ alagbata ti owo-ode fun awọn oludoko-owo: Wọn ti tẹ sinu awọn ọja-iṣowo awọn ile-iwe iṣowo ti Vanguard ati Igbẹkẹle. Awọn owo iforukọsilẹ wọn jẹ igba diẹ ti o ga julọ ni iye owo ti o san ju awọn oludije ti o tobi jù lọ bi o ba jẹ pe oludokoowo Schwab tẹlẹ, o le jẹ ki o san owo idunadura naa fun lilo awọn owo-iṣẹ nẹtiwọki ati lo awọn iwe-iṣowo Schwab.
Ti o dara ju Awọn Iṣura Iṣura Iṣura Iṣura
Apapọ ifowopamọ ọja iṣowo ọja jẹ owo-idoko owo ti o nawo sinu apẹrẹ ti awọn akojopo ti yoo ṣe afihan awọn ohun-ini iṣura ati iṣẹ ti aami pataki kan, gẹgẹbi Awọn Wilshire 5000 tabi Russell 3000. Awọn ile-iṣẹ ni ọpọlọpọ awọn ọja iṣura ti ile Amẹrika Awọn iṣiro ti o ta lori awọn iṣowo owo, eyi ti o jẹ idi ti orukọ "ọja gbogbo ọja" maa n wa ninu orukọ ile-ifowopamọ. Gẹgẹbi Awọn Ikawe Awọn Ikọja S & P 500, Wilshire 5000 jẹ awọn ti o ni asọye oja, eyi ti o tumọ si pe awọn ile-iṣẹ nla (awọn ti o ni iwọn agbara nla) yoo jẹ aami ti o tobi julọ (jẹ laarin awọn ohun oke) nipasẹ ogorun ju awọn ile kere lọ.
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Vanguard ni atokasi atilẹkọ ati VTSMX jẹ ninu awọn iṣeduro iṣowo akọkọ lati gba gbogbo ọja. Pẹlu ipin ti kii ṣe laiṣe fun 0.6 ogorun, VTSMX ṣe asopọ pataki kan ti o n ṣetọju fun iwe-inawo owo-owo eyikeyi.
- Atọka Iṣura Ọja Gbogbogbo ti Swabu (SWTSX) : Pẹlu ipinnu ti ko ni owo fun 0.09 ogorun, o jẹ alakikanju lati lu SWTSX ayafi ti o ba gba lati gba awọn owo ti o kere julo pẹlu ọkan ninu awọn owo Agbegbe Admiral Shagbe Vanguard.
- iShares Russell 3000 Index Index (IWV) : Eyi jẹ ETF kan ti o ṣiṣẹ daradara fun awọn ti o ni iṣowo ti o fẹran agbara lati ṣe iṣowo ni akoko-ọjọ bi awọn ohun-iṣowo tabi ti wọn ba le ṣe iṣowo awọn ETF lai si owo iṣowo (diẹ ninu awọn ile-iṣẹ ifowopamọ owo kan owo fun iṣowo awọn owo-iṣowo awọn iroyin). IWV ni oṣuwọn ti ko ni owo ti 0.20 ogorun.
Awọn Eto Awọn Owo Atọka Awọn Owo ti o dara ju Gbogbogbo lọ
Atọka ọja ti o fẹpọ mọto nigbagbogbo n tọka si awọn ifowosowopo owo-ifowosowopo tabi Awọn iṣowo Iṣowo (ETF) ti o ni idoko-owo ni Atọka Ikọpọ Agọpọ Barclay , ti a tun mọ ni BarCap Aggregate, eyiti o jẹ akọle asopọ ti o ni pipọ ti o ni awọn iṣowo ti o ni Amẹrika ati diẹ ninu awọn ifowo ti o ni owo ajeji ni AMẸRIKA
Awọn oludokoowo le gba awọn iṣiṣe ti opo ojulowo adehun naa nipasẹ gbigbewo ni akọọlẹ ifowosowọpọ tabi ETF ti o nlo lati ṣe atunṣe iṣẹ ti atọka naa. Awọn apẹẹrẹ owo ni iShares Barclays Capital Compgregate Bond Index (AGG) ati Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX).
Atọka Owo Owo Owo ati ETFs
Atọka-owo-owo ati ETF ijiroro ni ko jẹ gangan boya boya tabi ibeere. Awọn oludokoowo jẹ ọlọgbọn lati ronu mejeeji. Awọn owo sisan ati inawo ni ọta ti oludoko-owo iṣowo. Nitorina ni imọran akọkọ nigbati o ba yan laarin awọn meji naa ni ipin owo aibikita. Keji, o le jẹ diẹ ninu awọn oriṣiriṣi idoko-owo kan ti owo-ina kan le ni anfani lori ekeji. Fun apẹẹrẹ, oludokoowo kan ti o fẹ ra atọka ti o ni afihan iṣeto owo goolu naa yoo ṣe aṣeyọri ifojusi wọn julọ nipa lilo ETF ti a npe ni Aṣayan Gold Gold (GLD).
ETF ni awọn ipo ti o kere ju ni iye owo-owo ju awọn iwe-iṣowo lọ. Eyi, le ṣe ni imọran, pese iṣeduro diẹ diẹ ninu awọn atunyẹwo lori awọn ipinfunni iṣeduro fun oludokoowo naa. Sibẹsibẹ, ETF le ni awọn owo iṣowo ti o ga julọ. Fun apere, jẹ ki a sọ pe o ni iroyin ile-ifowopamọ ni Vanguard idoko-owo . Ti o ba fẹ ṣe iṣowo ETF kan, iwọ yoo san owo-iṣowo kan ti o to $ 7.00, lakoko pe iwe-iṣowo ti Vanguard kan ti n ṣe atẹle itọka kanna ko le ni owo idiyele tabi igbimọ.
Awọn ifowopamọ owo-owo ni owo-owo ati awọn ETF ti wa ni tita bi awọn akojopo. Kini eyi tumọ si? Fun apere, jẹ ki a sọ pe o fẹ ra tabi ta owo-ori owo kan. Iye owo ti o ra tabi ta ko ni owo gangan; o jẹ Iye Aṣoju Njẹ (NAV) ti awọn sikioriti ti o wa labẹ ifẹ, ati pe iwọ yoo ṣowo ni akọọlẹ ti NAV ni opin ọjọ iṣowo naa. Nitorina, ti awọn ọja iṣura ba dide tabi ti kuna nigba ọjọ, iwọ ko ni akoso lori akoko ipaniyan ti iṣowo naa. Fun dara tabi buru, o gba ohun ti o gba ni opin ọjọ naa.
Ni idakeji, ETF ṣe iṣowo ni akoko-ọjọ. Eyi le jẹ anfani ti o ba le lo awọn iṣowo owo ti o waye lakoko ọjọ. Ọrọ bọtini nihin ni IF . Fun apẹrẹ, ti o ba gbagbọ pe ọja naa n gbe ga julọ ni ọjọ ati pe o fẹ lati lo anfani ti aṣa naa, o le ra ETF ni kutukutu ọjọ iṣowo ati ki o gba iṣiro rere rẹ. Ni awọn ọjọ diẹ ọja le gbe ga julọ tabi isalẹ nipasẹ bi 1.00 ogorun tabi diẹ ẹ sii. Eyi mu awọn ewu ati anfani, o da lori didara rẹ ni asọtẹlẹ aṣa.
Apá ti ẹya-ara iṣowo-owo ti ETF jẹ eyiti a npe ni "itankale," eyi ti o jẹ iyatọ laarin awọn ikede ati beere owo ti aabo kan. Sibẹsibẹ, lati fi sii nìkan, ewu ti o tobi julo ni o wa pẹlu ETF ti a ko ni ikede pupọ, nibiti awọn itankale le jẹ anfani ati ti kii ṣe ọran fun awọn oludokoowo kọọkan. Nitorina wa fun awọn ETF ti a ti ta kakiri, gẹgẹbi iShares Core S & P 500 Index (IVV) ati ki o ṣe akiyesi awọn agbegbe oniru bi awọn owo ile-iṣẹ ti o ni kiakia ati awọn owo orilẹ-ede.
Awọn Italolobo Ikẹkọ fun Awọn Ifowopamọ Atọka Awọn Owo
Ni apapọ, awọn owo-iṣowo ti o dara julọ ni lilo bi awọn ifilelẹ ti o ni iṣiro inu eroja ti o yatọ. Fun apeere, ọpọlọpọ awọn oludokoowo yoo lo ohun-elo S & P 500 tabi iwe-iṣowo ọja-itaja gbogbo ọja fun ipinnu ti o tobi julo (ie 30 ogorun tabi 40 ogorun) ti portfolio, pẹlu ọpọlọpọ awọn owo miiran ni awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi ti o gba awọn ipinnu kekere, gẹgẹbi 10 ogorun si 20 ogorun kọọkan.
Ti o ba ni oore ti o to lati ni awọn oṣuwọn to ga julọ ninu awọn akọọlẹ idoko-owo rẹ, o le ni deede fun awọn kilasi ti o ni ipin diẹ ti o ni awọn iye owo ti o dinku ju awọn owo ti a ṣe akojọ rẹ nibi. Fun apere, Vanguard ni kilasi miiran, ti a npe ni Awọn Adiresi Admiral ti o pese awọn idiyele owo kekere. Awọn Admiral Atọka Vanguard 500 (VFIAX) ni ipin owo laiṣe ti nikan 0.05, lakoko ti VFINX ni ipin-oṣuwọn ti 0.16 ogorun.
AlAIgBA: Awọn alaye ti o wa lori aaye yii ni a pese fun awọn idi idaniloju nikan, ati pe o yẹ ki o ṣe atunṣe bi imọran idoko-owo. Laisi alaye-pipe njẹ alaye yi jẹ aṣoju lati ra tabi ta awọn ọja-itaja.