Ṣe alaye iyatọ Tax ati Bi O Ṣe le Ran O lọwọ
Iyatọ iyatọ Tax
Iṣọṣowo owo-ori jẹ ọrọ-ọrọ ti o ntokasi si ipin awọn idoko-owo idoko si ju ọkan lọtọ iroyin kan.
Iṣedọṣi owo-ori jẹ iru si ipo ti o ni ẹtọ (kii ṣe idamu pẹlu ipinfunni dukia ), eyiti o tọka si itankale awọn iṣiro idoko-owo laarin awọn oriṣiriṣi iroyin ( ipo ti awọn ohun-ini idoko) ati yan awọn iru-iṣowo ti o dara ju ti o ṣiṣẹ julọ ninu awọn akọọlẹ naa.
Awọn iru ipilẹ meji ti awọn akọọlẹ idoko-owo jẹ awọn iroyin-owo-ori ati awọn iwe-owo ti a da duro. Nigba ti o ba gbewo ni awọn iroyin ifowopamọ, iye owo ti o nwowo kii ṣe owo-ori, ti kii ṣe owo-ori-ti a da duro. Dipo, o jẹ oluṣowo lori awọn iyọọda, ti o ba jẹ, nigba ọdun, ati awọn anfani-owo ti o ba jẹ ati nigbati o ti ta idoko-owo ni owo ti o ga ju ti o ti ra. Pẹlu awọn akọọlẹ ti a fi owo-ori, gẹgẹbi awọn IRA ati 401 (k) s, owo ti o ni iṣowo ti gbooro sii laiṣe-ori titi ti a fi yọ kuro.
Ohun ti n ṣẹlẹ laisi iyatọ Tax
Ogbon ti o ṣe deede jẹ ki o pese gbogbo awọn ifowopamọ igba pipẹ, gẹgẹbi awọn ifowopamọ ifẹhinti, akọkọ si 401 (k), ti o ba wa nipasẹ agbanisiṣẹ ati pe o kere si agbalagba agbanisiṣẹ, lẹhinna ṣe alabapin si awọn owo miiran ti o wa fun Roth IRA .
Ni gbogbogbo, imọran imọran ni imọran yii. Sibẹsibẹ, ọpọlọpọ awọn oludokoowo ṣe aṣiṣe ti mimu wọn pọju 401 (k) ju iṣẹ agbanisiṣẹ lọ fun idi kanna ti idinku owo-ori ti owo-ori lọwọlọwọ. Tabi wọn le ṣe asise nla kan ati ki o fi owo-ifowopamọ diẹ sinu IRA ibile, dipo Roth IRA, fun iru idi kanna (awọn ifowopamọ owo-odelọwọ).
Idi eyi le jẹ aṣiṣe kan pe julọ tabi gbogbo awọn ifowopamọ igba-akoko ti o ni iṣowo le pari ni ṣiṣe patapata si awọn iroyin ifowopamọ ti a fi owo-ori silẹ. Kini idi ti iṣoro yii jẹ? Ti gbogbo awọn ifowopamọ ifẹkufẹ rẹ wa ni awọn iwe-iṣowo ti owo-ori, gẹgẹ bi 401 (k) ati IRA ibile, o le pari lati san owo-ori ti o ga julọ bi orisun owo-ori rẹ nikan ni iyọọti jẹ lati awọn iroyin wọnyi. Biotilẹjẹpe awọn ẹbun si awọn iroyin wọnyi kii ṣe owo-ori, awọn iyọọda jẹ 100% ti o jẹ owo-ori ni awọn oludokoowo owo-ori owo-ori ti o ga julọ. Nitorina, ti awọn ošuwọn owo-ori lọ ga julọ tabi ti apẹẹrẹ ori-ori rẹ ba ga julọ ni igbesi aye rẹ, boya eyi ti o ṣeeṣe, o le san diẹ sii ju awọn ori lọ ju ti o ba ni awọn iwe iroyin miiran, gẹgẹbi awọn apamọ owo ati / tabi Roth IRA.
Pẹlupẹlu, ti o ba fẹ lati ṣe ifẹhinti ṣaaju ki o ni iyọọda fun awọn anfani Awujọ Aabo ti o ni kikun, o le jẹ ọlọgbọn lati ni awọn iroyin ibi ti a ti san owo ifẹkufẹ si iye owo kekere (tabi kii ṣe owo-ori) ni awọn ọdun akọkọ ti ifẹyinti.
Fun diẹ sii lori eyi, wo mi article: Ṣe Ibile IRA Òkú?
Aṣayan Diversification Tax
Bi o ṣe le ti mọ tẹlẹ, awọn anfani ti iṣiparọ-ori-ori (itankale ifowopamọ laarin awọn oriṣiriṣi iwe iroyin) jẹ iru si awọn ọna-iṣowo-idoko-lati dinku ewu.
Fun apẹẹrẹ, iye owo-ori igbadun owo-ori igba pipẹ fun awọn idoko-owo ninu awọn iroyin ti o jẹ owo-ori jẹ 15%. Sibẹsibẹ, awọn iyọọda iroyin ti a ti da duro fun owo-ori yoo jẹ owo-ori ni apo-ori-ori owo-ori ti o ga julọ fun ẹni kọọkan (tabi tọkọtaya ti o ba ṣafọpọ ni apapọ). Eyi le jẹ 25% tabi ju bee lọ fun ọpọlọpọ awọn retirees.
Pẹlupẹlu, iwọ yoo gba julọ julọ kuro ninu ijabọ owo-ori nipa fifun 401 (k) rẹ ati owo IRA ti o niiṣe ti o ko ni alaiṣe-ori laiṣe ti o ba ṣeeṣe. Nitorina o jẹ ọlọgbọn lati yọ kuro lati awọn iroyin apakan owo-ori ati Roth IRA ni akọkọ ni akoko ifẹyinti ati lati yọọ kuro lati awọn iroyin ti a fi owo-ori silẹ nigbamii.
Ti o ba fẹ lati ṣe ifẹhinti ni kutukutu, paapaa ṣaaju si ọjọ ori 59 1/2, nigbati 401 (k) ati awọn irapada ti IRA ti ibile yoo fa ni idajọ 10% "sisanyọ kuro ni kutukutu," nini awọn iroyin ifowopamọ le jẹ anfani.
AlAIgBA: Awọn alaye ti o wa lori aaye yii ni a pese fun awọn idi idaniloju nikan, ati pe o yẹ ki o ṣe atunṣe bi imọran idoko-owo. Laisi alaye-pipe njẹ alaye yi jẹ aṣoju lati ra tabi ta awọn ọja-itaja.