Ṣe Awọn Idaabobo Mi Ṣe Ailewu? Ṣe idanimọ Ijẹrisi Mi?
O ṣeun, ti idaniloju kan mu owo rẹ lọ si oke, iwọ ma ngbà (ṣugbọn ko nigbagbogbo) ni aabo - o kere si diẹ ninu awọn iyatọ. Nitorina awọn idiwọn ti wiwo 100% ti iṣeduro iroyin rẹ disappear jẹ jo kekere.
Fun apẹẹrẹ, nigbati Washington Mutual Bank kuna ni ọdun 2008 - ikuna ikuna ti o tobi julo lọpọlọpọ - awọn onibara ko padanu owo o ṣeun si idaniloju FDIC.
Kini o yatọ si awọn adanu? O ṣee ṣe pe akọọlẹ àkọọlẹ rẹ ti bo nipasẹ diẹ ninu awọn iṣeduro ikọkọ.
Bank (ati Credit Union) Awọn ikuna
Awọn ile-ifowopamọ ati awọn awin oṣiṣẹ jẹ gbogbo awọn ibi ailewu pupọ lati tọju owo. O ko farahan si awọn iyipada ọja, ati pe ọpọlọpọ awọn ile-iṣẹ ni o ni idaniloju pẹlu atilẹyin lati ijọba AMẸRIKA - ti ijọba ko ba le ṣe iranlọwọ, o ti ni awọn iṣoro tobi ju owo rẹ lọ.
Nigba miran awọn bèbe kuna. Awọn idoko-owo ti wọn ṣe ko ṣiṣẹ, ati pe wọn ko ni awọn owo lati ṣe deede awọn ibeere ọjà. Ti ọrọ ba jade ati pe iṣiṣe kan wa lori ile ifowo pamo , awọn nkan ṣubu ni koda paapaa ni kiakia. O ṣeun, ọpọlọpọ awọn bèbe ti o ra nipasẹ awọn bèbe miiran (awọn onibara ti ile ifowo pamọ jẹ onibara ti ifowo ifẹ si), ati nigbagbogbo ko si ẹnikan ti o padanu owo eyikeyi.
Ni ọpọlọpọ igba, awọn onibara ko ṣakiyesi nigbati banki kan kuna .
Lati rii daju pe awọn owo rẹ jẹ ailewu bi o ti ṣeeṣe, ṣayẹwo pe owo rẹ jẹ ti FDIC daju . Ti o ba lo ẹjọ gbese kan , owo rẹ jẹ bi ailewu bi igba ti o jẹ owo-iṣowo ti o mọ daju federally nipa lilo insurer NCUSIF. Ranti lati tọju awọn iwọntunwọnsi rẹ labẹ awọn ifilelẹ lọ ($ 250,000 fun apo-owo nipasẹ ile-iṣẹ) lati dẹkun ewu rẹ.
Awọn Irohin ifẹyinti
Awọn iroyin ifẹhintiti ni awọn ile ifowopamọ ati awọn oṣiṣẹ gbese ni o ni idaniloju bi eyikeyi iroyin miiran. Awọn akosile rẹ le ni idapo nigba ti o n wo iye owo $ 250,000, nitorina ko ṣe gba iroyin kọọkan ni ipinnu rẹ (IRA Ibile ati eto SIMPLE le jẹ idapo, fun apẹẹrẹ).
Ti o da lori bi a ti ṣeto awọn akọọlẹ rẹ, o le ni anfani lati gba diẹ sii ju $ 250,000 ti a bo ni ile-ifowopamọ kan, ṣugbọn iwọ yoo fẹ lati rii daju pe pẹlu FDIC.
Awọn Iroyin idoko
Ti owo rẹ ba waye pẹlu awọn ile-iṣẹ ti ko pese FDIC tabi NCUSIF aabo, o le tun ni idaabobo. Ọpọlọpọ awọn akọọlẹ idaniloju ipese iṣowo Securities Investor Protection Corporation (SIPC) agbegbe. Ilẹ yii nikan n daabobo ọ ti alagbata ile-iṣẹ rẹ ba kuna - o ko daabobo ọ lodi si awọn adanu ti ọja (ti o ba jẹ pe iye owo ifẹkufẹ rẹ padanu iye ni ijamba ọja, fun apẹẹrẹ) tabi imọran buburu.
SIPC agbegbe jẹ dara fun to $ 500,000 fun oriṣi iroyin (nikan $ 250,000 ti o le waye ni owo). Fun alaye sii, ṣẹwo si aaye ayelujara SIPC.
Awọn Eto Iṣeto ifẹhinti oluṣeṣẹ
Ti o ba dabi ọpọlọpọ, o pọju dukia idoko-owo rẹ ni eto eto ifẹhinti ti agbanisiṣẹ rẹ (bii eto 401k tabi 403b). Lati wa nipa idaabobo rẹ, bẹrẹ nipasẹ ṣayẹwo lati rii boya idanimọ rẹ ni idaniloju FDIC - eyi ti ko ṣeeṣe - tabi ti a bo nipasẹ SIPC.
Kini ti o ba jẹ pe agbanisiṣẹ rẹ lọ ṣakoso owo? Awọn ohun elo ile-iwe ifẹhinti pupọ julọ ko ni ṣiṣe nipasẹ agbanisiṣẹ rẹ - wọn ni igbagbogbo ni igbẹkẹle pataki pe agbanisiṣẹ ko le yọ kuro. Sibẹsibẹ, ti o ba jẹ pe agbanisiṣẹ rẹ ṣubu lori awọn igba lile, o jẹ dara lati ṣe atẹle awọn akọọlẹ rẹ: rii daju pe ko si awọn iyọọda ti a ṣe, ati pe awọn ẹbun rẹ nwọle sinu eto ni gbogbo akoko sisan.
Ti o ba kopa ninu ètò ti a ko ṣe deede (bii eto 457f tabi ipo oke-ori), o le ṣapada owo ti o ba jẹ pe agbanisiṣẹ rẹ ba ṣiṣẹ. Awọn ohun-ini naa jẹ ohun-ini ti agbanisiṣẹ rẹ ati pe o le wa fun awọn onigbọwọ.
Ohun ti o ba jẹ pe owo rẹ ti o padanu 401k ni owo jamba - o le ṣe amure lodi si eyi? Gbogbo, rara. Ọpọlọpọ awọn ipinnu 401k kii ṣe idaniloju FDIC (awọn eto kan nfunni ọkan tabi meji awọn idoko-iṣowo laarin eto ti o jẹ FDIC daju - ṣugbọn ọpọlọpọ awọn aṣayan idoko ko daju).
Diẹ ninu awọn eto agbanisiṣẹ pese awọn ọja lati awọn ile-iṣẹ iṣeduro ti o le ṣe iranlọwọ fun ọ ni ijamba ọja, ṣugbọn ko ni ireti rẹ. Idaabobo iṣeduro (igbagbogbo ni irisi ọdun kan ) fun awọn oṣuwọn 401k kii ṣe nkan ti ọpọlọpọ ninu awọn agbanisiṣẹ pese. Awọn onigbọwọ wọnyi nikan ni agbara bi ile-iṣẹ iṣeduro ṣe idaniloju, nitorina o nka lori agbara owo ti ile-iṣẹ naa (ko si ijọba ijọba US, ni awọn ọrọ miiran). Kini diẹ sii, pe aabo wa pẹlu awọn afikun owo, awọn inawo, ati awọn ihamọ, nitorina o fẹ lati ka nipasẹ awọn iwifunni daradara ṣaaju ki o to bẹrẹ lilo rẹ.
Nigbamii, ohun ti o sunmọ julọ ti o le gba si ohun ti o daju jẹ ohun idogo kan (labe awọn ifilelẹ) ni FDIC ti o ni ifowo banki tabi NCUSIF iṣeduro gbese. Awọn apeja ni pe lori igba pipẹ, afikun le ni ipa lori ifowopamọ rẹ .