Eyi ti o dara julọ fun Awọn ere-ifẹhinti rẹ
Ti o ba dabi ọpọlọpọ awọn Amẹrika, o ti gbọ ti 401 (k) ṣugbọn ẹya IUL? Ko ṣe bẹ. Ṣaaju ki a to wo ohun IUL vs. a 401 (k) jẹ ki a setumo ohun IUL.
Kini IUL?
IUL, tabi itọkasi iṣeduro iye aye gbogbo , jẹ iru igbesi aye iṣeduro aye gbogbo. Awọn eto imulo gbogbo agbaye ni awọn ere ti o rọrun ati awọn anfani iku, ọja ifowopamọ, ati owo-ori le jẹ iyipada nipasẹ ipilẹ adehun naa. Mọ diẹ sii nipa awọn iṣeduro iṣeduro iye aye gbogbo nibi .
Ọkan ninu awọn ẹya pataki julọ ti awọn iṣeduro igbesi aye aye ni itumọ jẹ ẹya-ara owo. Ronu ti paati owo naa bi ọna fun eto imulo lati ṣiṣẹ bi ọja idoko. Ile-iṣẹ iṣeduro yoo fun u lati ṣiṣẹ nipa titẹ si iwe-itọka ni ọja iṣura. Boya o yan lati inu akojọ kan ti awọn atọka tabi ti iṣeduro naa mu ki o fẹ. Jẹ ki a ro pe o ti mu S & P 500 .
Ti S & P 500 ba lọ si ipin kan, iye owo iyeye ti eto imulo rẹ lọ soke iye kan-biotilejepe kii ṣe iye kanna. IULs ni gbogbo awọn agba ti o ni ori lori idoko-owo. Ti S & P 500 ni ọdun kan bi 2017 nibiti o ti pọ ju 20 ogorun lọ, ti o da lori awọn ofin ti eto imulo naa, IUL le ti pada nikan ni 12 ogorun ere fun ọdun. Diẹ ninu awọn bọtini wọnyi jẹ awọn iṣiro. Ti wọn ba S & P jẹ 20 ogorun, o yoo gba 10 ogorun.
Ti o ba ṣawe si itanran daradara o le tun rii diẹ ninu awọn gbolohun naa, "ojuami lati ntoka." Dipo ki o wo iṣẹ iṣẹ atọka lojoojumọ, ile-iṣẹ iṣeduro yoo wo išẹ naa ni awọn aaye arin diẹ.
Ti o ba jẹ aaye ti o jẹ ọdun kan si aaye, ko ṣe pataki ohun ti atọka naa ṣe ni gbogbo ọdun nitori ile-iṣẹ iṣeduro yoo wo iṣẹ iṣẹ ti o ṣe afihan ni ọjọ Kejìlá 31 tabi ọjọ ti o ṣeto miiran. Eyi le ṣiṣẹ ninu ojurere oluṣowo tabi rara, da lori ọja naa.
Siwaju sii, apakan ninu awọn anfani ti S & P 500 ni ipinnu kan .
Ni ọdun 2017, iyatọ naa ṣe ipinnu fun iwọn mẹta ninu awọn anfani. IULs ko maa n sanwo apakan ipinya ti awọn anfani.
Ni apa keji, ti o ba jẹ pe S & P ni ọdun kan bi 2008 nigbati o wa ni isalẹ 37 ogorun, awọn alaiṣẹ IUL ko padanu oorun pupọ nitori pe iwe owo ti eto imulo wọn ko ni isalẹ-tabi pẹlu awọn eto imulo kan, ṣi tun ni kekere ere. Iwọ kii yoo gba gbogbo oju ti o wa pẹlu IUL ṣugbọn iwọ o ni idaabobo lati iho. Ti o ni idi ti o jẹ eto imulo iṣeduro.
Kini Kini 401 (k)?
A 401 (k) n gba orukọ rẹ lati koodu-ori ti o ti so mọ. Ọpọ eniyan ni o yẹ fun 401 (k) nitori nwọn ṣiṣẹ fun ile-iṣẹ ti o nfun ọkan. Diẹ ninu awọn ipin ti owo-ori wọn wọ inu 401 (k) pẹlu pẹlu ile-iṣẹ ile-iṣẹ, ti o ba nfunni. Oṣiṣẹ le mu bi owo naa ṣe n wọle lati inu akojọ aṣayan kekere ti awọn aṣayan idoko. Oriṣiriṣi oriṣiriṣi ti 401 (k) s-a Roth 401 (k) ni ibi ti a ti san owo-ori tabi ojulowo 401 (k) ti o wa ni ibi ti a ti fi owo naa pamọ lori owo-ori ati owo-ori nigbamii ni aye nigbati a ba yọ owo naa kuro .
IUL la. 401 (k)
Ṣaaju ṣiṣe ipinnu lori boya, ṣe ọpọlọpọ kika siwaju sii bi o ṣe n ṣiṣẹ kọọkan ṣugbọn nibi ni awọn iyatọ pataki laarin IUL ati 401 (k):
IULs jẹ awọn iṣeduro iṣeduro-401 (k) s jẹ awọn ọja idoko-owo. Awọn eto imulo iṣeduro ṣe apẹrẹ lati pese aabo lakoko awọn ọja idoko-owo ni ipinnu lati dagba ọja rẹ.
Awọn imulo iṣeduro ati awọn idoko-owo yẹ ki o lo papọ ṣugbọn diẹ ninu awọn oluranlowo iṣowo ti nṣe imọran pa wọn mọtọ. IULs pese awọn iṣeduro ati awọn anfani idoko ṣugbọn 401 (k) le pese awọn anfani idoko ni iye owo kekere. Ko si ikun owo ti o wa lori 401 (k) ṣugbọn ko si aabo lati pipadanu.
O nira lati ni oye: Gbogbo awọn ọja owo nira lati ni oye si diẹ, ṣugbọn awọn iṣeduro iṣeduro nigbagbogbo ni ọpọlọpọ awọn aṣayan ati awọn oju-iwe ti awọn titẹ daradara ti awọn onibara wa ni aanu ti oluranlowo iṣura wọn. 401 (k) s, lakoko ti o ti jẹ idiju, diẹ sii siwaju sii siwaju ati rọrun lati ni oye.
Itọju Tax: Awọn iye owo iye ti IULs le wọle si ni eyikeyi igba nitori pe o ti ṣajọ tẹlẹ. Diẹ ninu awọn 401 (k) s yatọ si-o ni lati wa ni 59 ½ ṣaaju ki o to yọkuro kuro, o ni lati ṣe awọn pinpin oṣuwọn ti o nilo fun ọjọ ori kan, bbl
Ti o ba ni Roth 401 (k), awọn ofin rẹ diẹ sii ni isinmi ṣugbọn nitori IRS n fun ọ ni awọn idiyele owo, o ni lati tẹle awọn ofin wọn.
Ohun-ini igbimọ: 401 (k) s jẹ koko ọrọ si imọran. Pẹlu ẹya IUL, awọn oluranlowo gba anfani anfaani.
Adanirẹ Aṣepọ: 401 (k) ni igbagbogbo ni agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ-IULs ko.
Beere fun Iranlọwọ
401 (k) s ni ifitonileti ti iṣowo owo diẹ sii ju IULs ki o le ni oye ti o dara julọ nipa bi 401 (k) ṣe ṣiṣẹ. IULs jẹ gidigidi idiju ati ki o wa pẹlu ọpọlọpọ awọn aṣayan. Wa oniṣẹ iṣeduro ti o le ran o lọwọ lati ṣe ayẹwo awọn aṣayan rẹ laisi nini awọ ninu ere.