Ayẹwo gbogbo awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi awọn iwe afẹyinti le gba diẹ dizzying. Pẹlu gbogbo awọn aṣayan wọnyi, nibi ti o yẹ ki o jẹ socking kuro awọn dọla rẹ reti?
Awọn ayanfẹ ti o ṣe dalepa pupọ lori ipo iṣowo ti ara rẹ, nitorina ko si ilana lile-ati-rirọ fun ibi ti o le ṣe ifipamọ ifẹkufẹ rẹ. Ṣugbọn o wa ilana ofin mẹta kan ti atokun ti yoo waye si ọpọlọpọ awọn olutọju.
Ohun niyi:
- Ti agbanisiṣẹ rẹ ba pese eto 401 (k), pawọn bi o ṣe nilo lati ibi ifunwo rẹ lati ṣe iyokuro ti o baramu.
- Ti o ba le ṣafipamọ lati gba diẹ sii, fi i sinu Roth IRA.
- Ti o ba pọ ju Roth IRA rẹ lọ, pada si 401 (k) rẹ ki o si da diẹ sii lati ibi-iṣowo rẹ titi iwọ o fi gba agbara naa jade.
Ṣe o ri? O dara. Eyi ni idi ti eyi ni ọna lati lọ pẹlu awọn dọla rẹ.
401 (k) Ti o baamu
Eyi ni ipinnu akọkọ ti o han. Kí nìdí? Daradara, nitori o jẹ owo ọfẹ, ati pe o ko sọ rara lati ṣe ọfẹ fun owo. Die e sii ju idaji awọn agbanisiṣẹ yoo ṣe deede ni diẹ ninu awọn ipin ninu awọn abáni wọn '401 (k) awọn ifipamọ. Nigbagbogbo eyi gba apẹrẹ ti boya dola-dola-dola kan-ni ibi ti agbanisiṣẹ ti baamu 100 ogorun ti awọn àfikún rẹ si ipin ogorun kan - tabi aarin ogorun, ninu eyiti agbanisiṣẹ naa ṣe deede kan ogorun (deede 50 ogorun) ti rẹ awọn ifunni titi di ipin diẹ.
Fun apeere, jẹ ki a sọ awọn iṣẹ agbanisiṣẹ rẹ lati ṣe idapọ si idaji 50 ti awọn iṣe ti o to 6 ogorun.
Eyi tumọ si pe ti o ba ṣe $ 100,000 ni ọdun kan, ti o si fa 6 ogorun ($ 6,000) ti o fun 401 (k) rẹ, agbanisiṣẹ rẹ yoo ṣiṣẹ ni afikun 3 ogorun ($ 3,000), mu gbogbo ifowopamọ rẹ to $ 9,000 ni ọdun.
Lẹẹkansi, eyi ni owo ọfẹ. Ṣawari ohun ti agbanisiṣẹ rẹ jẹ deede, ki o si ṣe ohun ti o nilo lati ṣe lati ṣe afikun ju ti o baamu .
(Awọn igbimọ ti o wa nibi ni pe awọn agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ rẹ jẹ tirẹ nikan ti o ba wa pẹlu ile-iṣẹ fun iye akoko kan - eyi ni a pinnu nipasẹ ohun ti a mọ gẹgẹbi akoko iṣeto ohun . Nitorina ti o ko ba ro pe o gun fun ile-iṣẹ tuntun rẹ, lẹhinna ṣe akiyesi pe diẹ ninu awọn owo ọfẹ naa le farasin ti o ba lọ kuro ni kutukutu.)
Roth IRAs
O le fi iye ti o pọju $ 18,000 gba ni ọdun kan ni 401 (k), ṣugbọn a ko lọ si mii pe o jade - o kere, ko sibẹsibẹ. Dipo, ni kete ti o ba ti fipamọ ohun ti o nilo lati loju iṣẹ ti o baamu, iwọ yoo tan ifojusi rẹ si Roth IRA.
Awọn onimọwo owo-owo ati owo-iṣowo ti ara ẹni maa n ṣaṣe orin awọn Roths, ati fun idi ti o dara. Lakoko ti o ko jẹ ki o gba idiyele-ori ti o wa ni iwaju bi IRA ibile kan, o le yọ kuro ni ori ọfẹ laiṣe-ọfẹ ni kete ti o ba yọ kuro. Ati ni ọpọlọpọ awọn ọna o ni pipe-aabo agọ . Gẹgẹbi Oludoko-owo wa fun Akọṣẹilẹṣẹ Akọṣẹ ṣe alaye:
"Pẹlu Roth, iwọ ko san owo-ori lori owo-ori rẹ. Iwọ ko san owo-ori lori owo-ori ere-ori rẹ. Iwọ ko san owo-ori lori owo-ori anfani rẹ. "
Ati pe o tun funni ni irọrun, bi Roth IRA ti ni awọn ilana imukuro diẹ sii ju alaafia rẹ lọ: O le yọ owo lati inu rẹ lati ra ile akọkọ rẹ, ati ni awọn igba miiran pe owo le lo lati sanwo fun pajawiri egbogi.
Eyi tumọ si pe o ko nilo lati yan laarin fifipamọ fun ifẹhinti ati fifipamọ soke fun ile akọkọ rẹ, ati pe o le paapaa jẹ ohun-ini idaabobo afẹyinti.
O le fipamọ to $ 5,500 ni ọdun ni Roth IRA. Ti o ba le dahun lati ṣe bẹ, ṣe pataki fun gbogbo ọdun.
Pada si 401 (k)
Jẹ ki a pada si ẹniti o jẹ agbese ti o nro ṣiṣe $ 100,000 ni ọdun kan. Ti agbanisiṣẹ rẹ ba nfun 50 ogorun ti o to pọ si 6 ogorun ninu awọn ẹbun, lẹhinna o pọju pe eyi yoo fun ọ ni $ 9,000 ni ọdun, tabi 9 ogorun ti oṣuwọn rẹ. Fi afikun irewosi Roth IRA ti o pọju $ 5,500, ati pe o wa ni $ 14,500, tabi 14.5 ogorun ti owo oya rẹ.
O ga o! Ṣugbọn o yẹ ki o wa ni fipamọ ni o kere 20 ogorun ti rẹ owo oya . Ati fifipamọ ani diẹ sii le han ni ikolu nla lori ẹyẹ itẹ-ẹiyẹ rẹ. Nitorina ti o ba tun ni owo ti o kù lẹhin ti o ba pọju Roth IRA rẹ, o yẹ ki o pada lọ si 401 (k) ki o si ṣe afikun ani sii.
O ti sọ tẹlẹ iṣẹ agbanisiṣẹ rẹ, nitorina igbiye-oṣuwọn ipinfunni rẹ kii yoo fun ọ ni owo ọfẹ. Ṣugbọn rẹ 401 (k) si tun nfun anfani ti o jẹ kedere fun ọ lati jẹ ki o ni owo-ori-owo-ori-owo-ori si owo ifẹyinti rẹ.
Iye ti o pọ julọ ti oṣiṣẹ le ṣe iranlọwọ fun 401 (k) ni ọdun jẹ $ 18,000. Nitorina ẹni ti o ni oye ti o ti ṣe iṣeduro awọn agbanisiṣẹ ti o baamu pẹlu $ 6,000 ẹbun lododun le pe olupese 401 (k) wọn ki o si mu ilowosi wọn pọ si titi di afikun $ 12,000 ni ọdun kan. Eyi yoo mu owo ifowopamọ lododun wọn to $ 26,500. Ati fifipamọ diẹ ẹ sii ju idamerin ti oṣuwọn rẹ jẹ ọna ti o dara julọ lati kọlu awọn ifojusi igbiyanju ti ifẹhinti rẹ ati pe paapaa yọ kuro ni kutukutu.
Isalẹ isalẹ
Eto yii kii yoo waye fun gbogbo ipamọ. Diẹ ninu awọn abáni ko ni aye si eto 401 (k), ati da lori ipo iṣowo rẹ, awọn ọkọ ayọkẹlẹ ti o yatọ le jẹ diẹ ti o yẹ fun ọ. Ati pe, kosi gbogbo eniyan le ni anfani lati ṣe afikun awọn iwe ifẹhinti ti wọn. Ṣugbọn ti o ba n pin ati fifaju awọn ifowopamọ rẹ kalẹ, ranti lati bẹrẹ pẹlu 401 (k) rẹ, lẹhinna lọ si Roth IRA, lẹhinna fi eyikeyi afikun owo ti o le mu lati fipamọ sinu 401 (k) rẹ.