401 (k) Eto Awọn ọna Nla Kan lati Fipamọ fun ifẹhinti
Lati pese 401 (k), ọpọlọpọ ofin ti agbanisiṣẹ rẹ gbọdọ tẹle. Sakaani ti Iṣẹ (DOL) ni pipin ti a npe ni ipinfunni Aabo Awọn Aabo Aabo Abaniye ti o ṣe ipinnu ipese awọn eto 401 (k) ati awọn iṣipopada awọn ofin wọnyi.
Eyi ni awọn ofin ipilẹ ni ayika anfani-ori, awọn agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ, ati awọn ipinnu idoko-owo ti o ni ipa bi iṣẹ-ṣiṣe 401 (k) ṣe n ṣiṣẹ.
Awọn anfani-ori
Nigbati 401 (k) eto bẹrẹ (nipa 1978), o fi owo sinu eto-iṣowo tẹlẹ. A yoo wo bi awọn iṣẹ-iṣaaju owo-ori ṣe ṣiṣẹ akọkọ.
Ṣaaju-Tax 401 (k) Awọn ipinnu
Ni deede, nigbati o ba n ṣowo owo, o gbọdọ san owo-ori owo-ori lori ohun ti o ṣaṣe. Eto 401 (k) yoo fun ọ laaye lati yago fun sanwo owo-ori owo-ori ni ọdun to wa lori iye owo (titi o fi jẹ pe iye 401 (k) iye to pọju ti ofin ti o fi sinu eto naa. Iye ti o fi sinu pe ni a npe ni ijẹrisi igbadun owo sisan , bi o ṣe n yan lati da diẹ ninu awọn oṣuwọn ti o ṣiṣẹ lọwọ loni, fi i sinu eto naa, ki o si fi pamọ ki o le lo o ni ọdun ti o fẹhinti.
Owo na n gbe owo-ori-ti a da duro ninu eto naa. Tax-ti a da duro tumo si bi awọn idoko-owo ṣe idoko owo oya-owo ti o ko san owo-ori lori awọn anfani idoko ni ọdun kọọkan.
Dipo, ni akoko ifẹhinti, o san owo-ori lori iye ti o yọ kuro ni akoko yẹn. Ori-owo-ori-owo-ori 10 ati owo-ori owo-ori wa ti o ba yọ owo ni kutukutu (ṣaaju ki o to 55 tabi 59 ½ da lori ọdun ifiwehinti rẹ ati 401 (k) awọn eto eto ).
Ifowopamọ Ifowopamọ Tax
Jẹ ki a wo apẹẹrẹ kan lati wo bi awọn ifowopamọ owo-ori ṣe ṣiṣẹ.
Ṣe pe o ṣe $ 50,000 ni ọdun kan ki o si pinnu lati pese 5 ogorun ti sanwo rẹ, tabi $ 2,500 ọdun kan, si eto 401 (k) rẹ. Ti o ba ni sanwo ni ẹẹmeji si oṣu, lẹhinna $ 104.17 ni a gba jade kuro ni oriṣowo kọọkan ati fi sinu eto 401 (k).
Ni opin ọdun, owo oya ti o ṣabọ lori ipadabọ-ori rẹ yoo jẹ $ 47,500 dipo $ 50,000 nitori o gba lati dinku owo oya ti o gbajade nipasẹ iye ti o fi owo-ori sinu eto 401 (k).
Ti o ba wa ni iye owo-ori ti o kere ju 25, awọn $ 2,500 ti o fi sinu eto naa tumọ si $ 625 kere si awọn owo-ori ti a san. O fipamọ $ 2,500 fun ifẹhinti, ṣugbọn o nikan ni o jẹ $ 1,875.
Awọn apẹẹrẹ loke gba pe o yan awọn iṣiro-oriṣẹ-ori 401 (k) deede, ti o ṣe pese owo lori iṣaaju owo-ori.
Roth 401 (k) Awọn ipinfunni (Lẹhin-ori-ori)
Ọpọlọpọ awọn agbanisiṣẹ tun nfun aṣayan lati fi sinu Awọn Roth Designated Roth 401 (k) awọn ẹbun . Pẹlu awọn ipese Roth (eyi ti o bẹrẹ lati gba laaye ni ọdun 2006), iwọ kii ṣe lati dinku owo oya ti o wa nipasẹ iye owo-iwoye, ṣugbọn gbogbo awọn owo dagba si ọfẹ, ati nigbati o ba yọ awọn iyọọda kuro ni ifẹhinti, awọn iyọọda jẹ ti kii-free-free!
Išaaju-Tax tabi Lẹhin-Tax?
Gẹgẹbi ofin ti atokun, o fẹ lati ṣe awọn igbese-owo-tẹlẹ ṣaaju ninu awọn ọdun ti o gba julọ julọ, eyiti o maa n waye ni arin ati awọn ipo asiko ti iṣẹ rẹ.
O fẹ ṣe awọn ọrẹ Roth ni ọdun awọn ọdun ti awọn owo-ori rẹ (ati owo-ori owo-ori bayi) ko ni ga. Awọn ifunni kekere ti ọdun n waye lakoko ibẹrẹ ti iṣẹ kan, lakoko awọn ọdun ti iṣẹ idaji, tabi ni akoko ifẹkufẹ ti a ti ni igbasilẹ nibi ti o ṣiṣẹ iṣẹ-akoko.
Awọn oluranlọwọ agbese
Ọpọlọpọ awọn agbanisiṣẹ yoo ṣe awọn ẹbun si eto 401 (k) rẹ fun ọ. Awọn oriṣiriṣi oriṣi mẹta ti awọn agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ: awọn ibaraẹnisọrọ, ti kii ṣe iyọọda, ati pinpin ere. Awọn àfikún agbanisiṣẹ jẹ nigbagbogbo owo-ori, eyi ti o tumọ si nigba ti wọn ti yọ kuro ni ifẹhinti, wọn yoo jẹ owo-ori ni akoko yẹn.
Ni ibamu
Pẹlu ilowosi imudaniloju, agbanisiṣẹ rẹ nikan fi owo sinu eto 401 (k) ti o ba n fi owo sinu. Fun apẹẹrẹ, wọn le baramu awọn iṣiṣe rẹ dola-fun-dola titi di akọkọ 3 ogorun ti sanwo rẹ, lẹhinna 50 senti lori dola titi di ọdun keji ti o sanwo rẹ.
Ninu apẹẹrẹ wa loke, ti o ba ṣe idasiwo 5 ogorun ti oṣuwọn $ 50,000 rẹ, tabi $ 2,500 ọdun, agbanisiṣẹ rẹ yoo jẹ idasi owo $ 2,000. Wọn yoo ba awọn oṣuwọn mẹta ti o sanwo rẹ san, tabi $ 1,500, nipa fifọ $ 1,500. Lori 2 ogorun ti oṣuwọn ti sanwo rẹ, $ 1,000, wọn yoo jẹ iwọn 50 senti, tabi $ 500. Bayi, apapọ ti wọn yoo ṣe fun ọ ni yio jẹ $ 2,000 fun ọdun naa.
Ti agbanisiṣẹ rẹ ba nfunni ni iṣiro kan, o fẹrẹ jẹ nigbagbogbo lati ṣe itọrẹ owo ti o to lati gba ere . Ronu pe o jẹ igbega rirọ!
Ti kii ṣe iyipo
Pẹlu ipinnu ti kii ṣe iyasọtọ, agbanisiṣẹ rẹ le pinnu lati fi ipin ogorun kan sinu eto fun gbogbo eniyan, laibikita boya oṣiṣẹ naa n pese eyikeyi ti owo ti ara wọn tabi rara. Fun apẹẹrẹ, agbanisiṣẹ kan le ṣe ipinnu 3 ogorun ti owo sisan si eto ni ọdun kọọkan fun gbogbo awọn oṣiṣẹ ẹtọ.
Èrè Ṣipapinpin
Pẹlu ipinfunni pinpin owo idaniloju, ti ile-iṣẹ naa ba ṣe èrè kan, wọn le yan lati fi iye owo dola si eto naa. Awọn agbekalẹ yatọ si wa ti o mọ bi Elo le lọ si tani. Awọn agbekalẹ ti o wọpọ julọ ni gbogbo eniyan gba ipinfunni igbasilẹ èrè ti o jẹ deede fun sisanwo wọn.
Nigba Ni Ṣe Owo Rẹ?
Diẹ ninu awọn oriṣiriṣi awọn oluṣe iṣẹ agbanisiṣẹ ni o wa labẹ eto iṣeto , eyi ti o tumọ si pe owo wa ninu akọọlẹ rẹ, ti o ba fi silẹ ṣaaju ki o to 100 ogorun ti a fi fun ọ yoo nikan pa abala ti ohun ti ile-iṣẹ fi sinu rẹ. O nigbagbogbo gba lati pa eyikeyi ninu awọn owo rẹ ti o ṣe alabapin si eto naa.
Iwa asọye
Awọn agbanisiṣẹ ko le ṣeto awọn eto 401 (k) ni lati ṣe anfani fun awọn olohun tabi awọn oṣiṣẹ ti a sanwo pupọ. Eto kọọkan gbọdọ lọ nipasẹ idanwo lododun lati rii daju pe o pade awọn ofin wọnyi, tabi agbanisiṣẹ le ṣeto iru eto pataki kan ti a npe ni "Safe Harbor 401 (k) Eto" eyi ti o fun laaye lati ṣe idiwọ ilana idanwo ti ngba.
Pẹlu eto Safe Harbor, niwọn igba ti agbanisiṣẹ ti n ṣafihan iye owo ti ofin ti a beere, boya bi apẹrẹ kan tabi ipinnu kii ṣe ipinnu, lẹhinna ipinnu wọn yoo "kọja" eyikeyi awọn idanwo naa. Pẹlu eto abojuto Safe Harbor, eyikeyi ti o baamu tabi awọn ayanfẹ onilọla ti agbanisiṣẹ n gbe sinu nitori pe o ti sọ ọ lẹsẹkẹsẹ! (Awọn igbadun igbadun iṣawari le tun jẹ koko-ọrọ si eto iṣeto.)
Awọn ayanfẹ Idoko
Ọpọ eto 401 (k) yoo funni ni o kere ju awọn aṣayan oriṣiriṣi oriṣiriṣi mẹta ti o ni ipele ti o yatọ pupọ ati awọn alabaṣepọ gbọdọ gba ẹkọ lori awọn ayanfẹ wọn. Awọn ofin ijọba tun ni idinku iye ti awọn agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ tabi awọn oriṣiriṣi awọn idoko-owo miiran ti o le ṣee lo ni eto 401 (k). Nitori awọn ihamọ wọnyi, awọn iru-iṣowo ti o wọpọ julọ ti awọn idoko-owo ti a nṣe ni 401 (k) awọn eto jẹ owo owo-owo .
Ọpọlọpọ awọn eto yoo ṣeto aṣayan ifowopamọ aiyipada kan (idiyele owo kan pato), ati gbogbo owo wa nibẹ titi iwọ o fi wọle si ayelujara tabi pe eto rẹ lati yipada si idoko-ori miiran.
401 (k) Awọn imọran idoko fun Awọn olubere
Ọpọlọpọ awọn 401 (k) awọn eto nfunni ni owo-iṣowo-ọjọ ti o ni ọdun kalẹnda ni orukọ ti awọn inawo ti a pinnu lati ṣe deede pẹlu ọdun to sunmọ ti o ro pe o le yọkuro. Awọn wọnyi le jẹ igbadun nla fun awọn oludokoowo titun.
Diẹ ninu awọn eto 401 (k) tun pese awọn apoti apẹẹrẹ, nibiti o ti kun iwe ibeere, lẹhinna ipinnu awọn idoko-owo ni a ṣe iṣeduro fun ọ. Ayafi ti o ba jẹ oludoko-owo ti o ni imọran tabi ṣiṣẹ pẹlu oluṣowo owo kan ti o n ṣe awọn iṣeduro fun ọ, ọpọlọpọ ninu rẹ yoo dara julọ pẹlu lilo iṣowo afojusun tabi aṣayan aṣayan-awoṣe. Mo pe awọn aṣiṣe aiyipada wọnyi aṣiṣe aṣiṣe lati yawo !
Awọn Ofin miiran
Ọpọlọpọ awọn ofin afikun ti eto 401 (k) gbọdọ tẹle lati mọ ẹni ti o yẹ, nigbati o ba le san owo lori eto naa, boya awọn oṣuwọn le jẹ laaye, akoko ti owo yoo wọ inu eto, ati pupọ, pelu pelu. Ti o ba wa sinu awọn ilana kika, o le wa awọn alaye ti o wa ni aaye oju-iwe Awọn ifẹyinti Feyinti ti aaye ayelujara ti Ẹka Iṣẹ.