Ti o ba ṣe alaye ọrọ, ṣiṣan owo-owo yii ni lati yanju fun awọn aimọ mẹta ni nigbakannaa:
- Rọrun: O ni lati ṣiṣe niwọn igba ti o ba ṣe.
- Afikun: O ni lati tọju iye owo ti igbesi aye.
- Awọn Iwadii Itọju Ilera: Iye owo eyi ti jinde ni oṣuwọn to sunmọ awọn igba mẹta ti afikun ninu awọn ọdun to ṣẹṣẹ.
Nitorina bawo ni o ṣe ṣe idojukọ ọran yii ki o si ṣajọpọ owo-ori ti ifẹhinti ti o duro niwọn igba ti o ṣe? A ṣajọpọ awọn iwadi titun ati ki o fi papọ akojọ kan lati ṣe lati mu ọ nipasẹ rẹ.
Wo Awọn Iṣaṣe Ajẹyan Rẹ
Ṣe o jẹ ile-ara, ounjẹ ounjẹ tabi nkan miiran patapata? Awọn oluwadi ni JP Morgan ri pe o to 75 ogorun ninu awọn eniyan ni o ṣe deede si ọkan ninu awọn alaye-inawo mẹrin ...
- Awọn ounjẹ jẹun awọn oṣuwọn oṣuwọn ninu awọn owo-ori ati awọn ohun mimu (awọn ounjẹ bibẹrẹ njẹ njẹ jade).
- Awọn ile-ile n lo 54 ogorun ti owo-ori wọn lori awọn mogeji, awọn ohun-ini ohun ini, awọn atunṣe ati awọn nkan lati fi sinu awọn ile wọnni, bi aga ati okun fun iboju-iboju; o ṣee ṣe diẹ ninu awọn le ni diẹ ẹ sii ju ọkan lọ ni ile.
- Globetrotters fi ipin mẹẹdogun mẹẹdogun ti owo-ori wọn fun lilo.
Ẹka kẹrin ni awọn ẹgbẹ kekere ti awọn ẹni-kọọkan (nipa bi oṣu meji ninu awọn idile labẹ 65 ati 6 ogorun ju) ti o nlo iwọn mẹrin ninu awọn owo wọn lori ilera. Wọn le ni awọn ohun ti nlọ lọwọ fun awọn iwe-aṣẹ ti o niyele tabi diẹ ninu awọn ipo iṣoro miiran.
Wo Bawo Ṣiṣe Isanwo Rẹ yoo Yi
Ohunkohun ti oniruuru ti o jẹ, tilẹ, ro pe ohun ti o lo n gbiyanju lati yipada pẹlu ọjọ ori. Ogbologbo ti o gba, diẹ sii awọn inawo rẹ n tẹ lati ṣapa, ṣalaye Katherine Roy, Oludari aṣẹyeye ti aṣa ti JP Morgan Asset Management. Ti o jẹ otitọ paapaa gba afikun si iroyin. "Bó tilẹ jẹ pé àwọn iye owó ń pọ sí i, ẹ ń ṣiṣẹ jù lọ," sọ pé Roy. Fún àpẹrẹ, ìdílé ti o pọju ni ọdun 55 si 64-ọdun ti nlo nipa $ 51,000 ọdun kan. Ti o lọ silẹ si $ 45,000 fun awọn ọmọ ọdun 65 si 74, ati $ 34,000 fun awọn eniyan 75-plus. Ẹka-nipasẹ-ẹka, awọn inawo tun maa n ku silẹ bi o ti wa pẹlu ayafi awọn ẹbun alaafia, awọn ẹbun (ah, awọn ọmọ ọmọ!), Ati ilera. Awọn igbehin, ni ibamu si Ile-iṣẹ fun Iwadii ifẹhinti ni Ile-iṣẹ Boston, n bẹ diẹ ẹ sii ju lemeji lọ lẹhin ọdun 85 ju ti o ṣe lọ tẹlẹ.
Ṣe atunṣe Eto Eto Ifowopamọ rẹ lati Pese
Ṣayẹwo awọn ilana inawo rẹ lọwọlọwọ fun idaniloju ibi ti o le ṣubu. Lẹhin naa lo diẹ ninu akoko ti o ṣeto awọn lilo inawo iwaju ni agbegbe naa. Fun apẹẹrẹ, awọn ile-ile yẹ ki o wo nigba ti wọn yoo ni anfani lati san owo sisan ati / tabi ti ifasilẹ bajẹ ori. "Awọn ogoji ogoji ninu awọn ọmọ ọdun 65 ọdun ṣi ni owo sisan," Roy sọ.
"Boya o jẹ nitoripe wọn n ṣe idaniloju idiyele ayeye [ati idokowo owo dipo] nitori wọn ni oṣuwọn oṣuwọn kekere, tabi nitori pe wọn fa inifura jade ko ṣe alaimọ." Ti o ba jẹ igbehin, igbimọ lati jade kuro labẹ ọya naa ṣaaju ki o to feyinti le jẹ iṣakoso fifẹ. Sibẹsibẹ, iye owo ti o ta ibi kan, rira miiran, gbigbe, ati iṣeduro ibi titun ko yẹ ki o ṣe akiyesi nipasẹ rẹ, ni Ken Hevert, Igbakeji Aare Igbimọ ti Awọn ọja ifẹhintiti ni Idojoko Iṣura. "Awọn eniyan ni igbagbogbo ṣaniya nipasẹ awọn iye owo ti n ṣe nkan wọnyi," o sọ.
Globetrotters, nibayi, yẹ ki o ye pe wanderlust ko ṣee ṣe dinku bi o ti jẹ ọdun. Ni otitọ, iṣowo lori irin ajo wa ni awọn ipele ti o ga julọ fun awọn eniyan ni profaili yii ti o ti kọja ọdun 75, nitorina o jẹ ọlọgbọn lati ṣeto apo iṣowo ti o yatọ fun awọn irin-ajo rẹ.
Ati bi fun awon ounjẹ? Biotilẹjẹpe agbara wọn le dabi pipa awọn shatti, wọn maa n jẹ atunṣe daradara ni awọn agbegbe miiran, pẹlu awọn owo-owo sisan ati awọn owo-ori owo-ori kekere. Awọn oluwadi ko ri ipalara lati fipamọ ni ọtọtọ fun njẹun jade.
Iwe-iyàtọ fun Ilera
Awọn idoko-owo ifunmọti ṣe iṣiro pe tọkọtaya agbalagba kan ti o jẹ ọdun mẹẹdọrin yoo nilo $ 260,000 (ni awọn oni-ọjọ) lati bo owo ilera ni igba igbesi aye wọn , ati afikun $ 130,000 lati ṣe amojuto lodi si awọn iṣoro abojuto igba pipẹ (diẹ sii ni akoko yii). Awọn nọmba nla ni, nitorinaa yoo jẹ ki o dara fun ọ lati mọ iye owo ti ọdun. Ni ọdun to koja, fun apẹẹrẹ, ọmọ ọdun mẹdọrin ọdun kan ti o nlo lori Eto Iṣoogun ti Ọwọ ni o ni itọju ilera ilera ti $ 4,660, nọmba kan ti nyara nipa 6 ogorun ọdun kan. Gbiyanju owo owo ti o yatọ - boya ni Iṣeduro Ifowopamọ Ilera - lati ṣayẹwo fun awọn aini wọnyi. "A mọ pe awọn ẹni-kọọkan ti o ni i gẹgẹbi ohun kan ti a ti sọ [onirọtọ] lero diẹ sii ni igboya pe wọn le mu awọn owo wọnyi," Roy sọ.
Ṣawari lati ṣe pẹlu owo-ori
Omiiran oju-oju nla miiran ti a ti ṣii nipasẹ Ikọja Fidelity Into Retirement Study: Owo-ori. Ikọju-tẹlẹ-tẹlẹ, ọpọlọpọ awọn eniyan ni awọn owo-ori ti a dawọ kuro lati awọn atunṣe-owo wọn. Nigbana ni wọn ṣe iyipada kan pada, boya gba atunṣe, boya ṣe sisan ati gbe pẹlẹpẹlẹ ni ọdun to n tẹle. Tọju afẹyinti - nitori pe ọpọlọpọ awọn owo-owo ifẹhinti kii ṣe owo-ori - awọn owo-ori jẹ ohun-oṣuwọn lati ṣakoso. Lati yanju iṣoro naa, Hebert sọ pe, ṣe awọn ohun mẹta:
Ṣe ipinnu fun otitọ pe iwọ yoo ni lati san owo-ori, boya ni ọgọrun mẹẹdogun, nipa fifọ owo lati ṣe iṣẹ naa ṣaaju ki o to lo. Ijẹrisi mu awọn owo-ori kuro lati awọn ipin-iṣẹ IRA ni iye ti o bẹrẹ ni 10 ogorun, ṣugbọn o jẹ ki o mu ki didin naa pọ si ti o ba yan si.
Ronu nipa boya oṣuwọn owo-ori rẹ yoo jẹ ti o ga julọ ni akoko ifẹhinti ju o jẹ bayi. Ti o ba bẹ bẹ, ronu fifi awọn owo sinu Roth IRA (tabi Roth 401 (k) boya nipasẹ awọn ẹbun tabi iyipada.
Wá soke pẹlu ilana kan fun awọn buckets ti o yoo fa owo kuro ni ifẹhinti. Ni apapọ, awọn akọsilẹ Hevert, akọkọ sisọ owo lori eyi ti o ti san owo-ori tẹlẹ ni ọna lati lọ.
Gbero fun Awọn "Kini-Ifs" kekere naa
Kini o ṣẹlẹ si timutimu pajawiri rẹ lẹhin ifẹhinti? Imọran ti a lo lati jẹ lati gbe o sinu akoto owo rẹ - eyi ti o lo lati san owo sisan owo oṣuwọn. Iyọlẹnu ni pe eyi ko le fun ọ ni isọrun lati mu awọn owo ti ko ni idiwo bi atunṣe ọkọ ayọkẹlẹ, iṣẹ abẹ pajawiri, ati bẹbẹ lọ. "Pẹlupẹlu, a ro [mimu] pe ibi-ipamọ iyokuro pajawiri ni ojutu ti o tọ," Roy sọ.
Nitorina bi o ṣe yẹ ki o jẹ ki owo inawo rẹ pajawiri wa ni akoko ifẹhinti? Ni akoko igbiyanju rẹ iṣakoso atanpako ni lati ni iṣiro owo-iṣiro fun osu 3-6 fun awọn inawo, ṣugbọn ko si ofin ti o ṣe deede fun awọn ọmọ ifẹhinti. Dipo, da lati ronu bi o ṣe fẹ lati gba ọ nipasẹ ọpọlọpọ awọn ailewu airotẹlẹ, ki o si pa iye naa pọ si awọn owo lọtọ ati omi. Ti ati nigba ti o ba nlo owo - nigba ti o ba n ṣe atunṣe akoto owo rẹ ati atunṣe - jẹ ki o rii daju lati tunpo rẹ, bakanna.
Eto fun Awọn Ero gigun
"Fun ọpọlọpọ ninu awọn ti o ṣe opin ni ile ntọju fun akoko ti o gbooro sii [awọn iṣiro owo] yoo jẹ ajalu," ni Jack Vanderhei, Oludari Iwadi ti Ile-iṣẹ Iwadi Ọye Abuda Iṣẹ. Ayafi ti o ba ni awọn milionu dọla ninu awọn ohun-ini idoko-owo, san owo sisan wọnyi lati apo yoo jẹ ko ṣeeṣe; Eyi ni idi ti awoṣe Fidelity ṣe afihan imudaniloju si wọn. Vanderhei ni imọran Adehun Kanṣoṣo ti Oṣiṣẹ to Dara, tabi QLAC (sọ "q-aini"). Awọn wọnyi ni awọn ọdun ti a da silẹ ti o ra lati laarin IRA tabi eto eto ifẹhinti miiran ti o yẹ. O le fi to $ 125,000 tabi 25 ogorun ti iwontunwonsi rẹ sinu QLAC (eyikeyi ti o kere ju) ati pe iye naa ko kuro lati awọn ipinnu pinpin pupọ. Ti o din owo owo-ori rẹ silẹ ati aabo fun ọ fun igba pipẹ ni nigbakannaa, nitori ṣiṣan owo sisan - eyi ti a le da duro fun igba to ọdun 15 tabi si ọdun 85 - yoo duro niwọn igba ti o ṣe.
Awọn ifẹhinti miiran wa fun iṣeduro itoju igba pipe ni awọn ifojusọna ti awọn inawo wọnyi, bi o tilẹ jẹ pe awọn aṣayan miiran tun wa. Ohun pataki ni pe o gbero siwaju fun akoko kan nigba ti o le nilo diẹ itọju ju ti o ṣe bayi.