Eyi ni bi o ṣe nwaye lẹhin-ori 401 (k) owo si Roth IRA.
Eyi ni diẹ ninu awọn ibeere ti o wọpọ nipa bi iru irọrun rollover ṣiṣẹ.
Mo ti gbọ awọn ilana IRS ko ṣafihan nipa gbigbe awọn owo-ori lẹhin-ori pada si Roth?
Fun ọpọlọpọ ọdun, awọn eto iṣeto owo ati owo-ori ko ni idaniloju boya awọn owo-ori ti o lẹhin igbimọ ile-iṣẹ kan le ṣe iyipada si ofin ROT IRA.
Ni Oṣu Kẹsan ọjọ 2014, ofin IRS ṣe alaye yi ati idahun jẹ "Bẹẹni" pataki. Bii abajade, o gba ọ laaye lati yi awọn igbese-ori ti awọn igbesilẹ lẹhin ti o ti ṣe deede lati ile-iṣẹ ti ifẹkufẹ ile-iṣẹ ti o ni ẹtọ si Roth IRA. Fun alaye lori ilana ati itumọ awọn ofin wo:
- Awọn ilana IRS lori awọn ohun elo ti awọn igbese-ori lẹhin igbesẹ ni awọn eto eto ifẹyinti
- Ṣiṣipopada Lẹhin Tax-Tax 401k Awọn ifunni fun Iyipada Roth
Oluṣakoso yoo ge awọn sọwedowo meji
Lati ṣe atẹrọ fun awọn ti o ti kọja lẹhin-ori 401 (k) owo si Roth IRA, alakoso iṣakoso rẹ yoo ge awọn ayẹwo meji; ọkan fun awọn ẹbun ti o lẹhin lẹhin-ori ati ọkan fun owo-ori owo-ori. O le ṣaṣe awọn igbese-ori ti awọn igbesọ lẹhin-ori lati lọ si ọtun si akọọlẹ ROT IRA nigba ti awọn owo-ori-owo-ori ti wa ni yiyi sinu IRA ibile. Iwọ yoo ṣe apejuwe akọọlẹ ti o yẹ fun oriṣiriṣi ipinfunni ti o ṣe deede lori awọn kikọ iwe pinpin rẹ 401 (k).
Kini o ba sọ owo ni iroyin ti ko tọ?
Nigbati o ba gba ayẹwo iṣiroye ti o ni ọjọ 60 lati fi sii sinu iroyin ti o yẹ.
Ti o ba padanu ọjọ ipari ọjọ 60 rẹ rollover kii yoo ka bi apẹrẹ. Ni akoko miiran eniyan kan kọwe si mi n gbiyanju lati ṣe atunṣe iru aṣiṣe eleyi. Ni isalẹ jẹ ọkan iru ibeere ti mo gba:
Mo ti fẹyìntì laipe yiyan o si ni anfaani lati ṣe igbasilẹ mi 401 (k). Mo ro pe mo ṣe iṣeduro nla kan bi mo ti ni owo-ori ti o lẹhin ti, bi mo ti ye, Mo le ti yiyi sinu Roth IRA. Niwon igba ti o ti kọja akoko ipari ọjọ mẹjọ ọjọ ati pe Mo ṣayẹwo owo ayẹwo lẹhin-ori ni iwe ifowopamosi ni Mo ni eyikeyi igbadun bi Mo gbagbo pe mo fẹ igbadun wura kan? (Mo le jẹrisi pe o jẹ owo-ori lẹhin ti-ori ati pe o tun joko ninu akọọlẹ ni owo.)
Laanu idahun si ibeere yii ko si, ko si igbasilẹ eyikeyi ti o wa. Awọn imukuro si awọn akoko akoko ti o fẹrẹẹdọrin ọjọ 60 ni o ṣòro lati wá nipasẹ ayafi ti ile-iṣẹ iṣẹ iṣowo rẹ ṣe aṣiṣe nla kan. O le wo awọn ọna miiran lati gba owo sinu Roth nipa gbigbe iyipada IRA si Roth , tabi ti o ba tabi iyawo ti o ni owo oya ju ti o le ṣe iranlọwọ lọ si Roth IRA .
Yẹra fun awọn aṣiṣe
Ni afẹyinti ṣe idaniloju pe o tẹle gbogbo awọn ofin rollover ki o ko ba pade eyikeyi awọn idiyele-ori owo-ori eyikeyi. Ka gbogbo iwe iwe daradara ṣaaju ki o to fi silẹ si olutọju alakoso rẹ, ati ṣayẹwo awọn nọmba iṣowo meji ṣaaju ki o to ṣe awọn idogo. O le wo alaye rẹ 401 (k) to ṣẹṣẹ julọ lati wo nipa bi o ṣe yẹ ki o wa ni owo-ori lẹhin-ori, ki o si rii daju pe iye owo ayẹwo ti o n gbe si Roth rẹ jẹ iye kanna (o le ṣe pe ko ni gangan iye kanna ti o jẹ lori gbolohun rẹ bi owo ṣe nyara ni ojoojumọ bi awọn idoko-owo ṣe iyipada ni iye).