Eyi jẹ ọna ti o rọrun lati ṣe ni kete ti o ba mọ bi o ti n ṣiṣẹ!
Ọpọlọpọ awọn eniyan ko mọ pe wọn le darapọ julọ ti awọn iwe afẹyinti wọn si kan IRA nikan. (Awọn ọkọ ayọkẹlẹ ko le darapo awọn iwe ifẹhinti wọn pọ.)
Ti o ba ni eto 401 (k) ti o nilo lati gbe si IRA nibi ni awọn igbesẹ mẹrin lati ya.
1. Gbe ile-iṣẹ iṣẹ iṣowo ti o yoo ṣiṣẹ pẹlu
Iwọ yoo fẹ lati mu ọkan ti o duro ti o yoo ṣiṣẹ bi oluṣọ fun iwe iroyin ifẹhinti rẹ (s). Ti o ba ṣakoso awọn idoko-owo ti ara rẹ o le mu Vanguard, Fidelity tabi Charles Schwab. Ti o ba ṣiṣẹ pẹlu oniranran iṣowo owo, wọn yoo ni alagbata alagbata tabi olutọju ti wọn lo ati pe yoo ṣii iroyin (s) ti o nilo nibẹ.
Awọn eniyan kan ro pe wọn nilo lati tan owo wọn kọja awọn ile-iṣẹ pupọ lati wa ni orisirisi. Eyi kii ṣe otitọ. O le ṣii iroyin kan ni ile-iṣẹ kan, ati ninu iroyin naa ṣe itankale owo rẹ lori awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi awọn idoko-owo.
Lilo aṣoju ti o ni iṣeduro ṣe iranlọwọ lati dabobo awọn akọọlẹ rẹ lati awọn oriṣiriṣi oniruuru ẹtan , ati pe o ni owo rẹ pẹlu ọkan ti o mu ki iṣakoso owo ifẹhinti rẹ ati awọn ipinpinpin ifẹhinti ṣe rọrun pupọ.
2. Mọ iru iru iwe iroyin ifẹhinti le ni idapo
Ọpọlọpọ awọn oriṣiriṣi awọn aṣiṣe ti awọn iwe afẹyinti ni a le gbe sinu akọọlẹ IRA kan, ati iroyin akọọlẹ ROT kan.
Fun apẹẹrẹ, lẹhin ti o ba ti fi agbanisiṣẹ rẹ silẹ, o le gbe 401 (k) rẹ lọ si IRA (eyi ni a pe ni apọnle ).
Nigba ti o ba gbe owo lati 401 (k) si IRA lilo ILA rollover ko si owo-ori nitori, bi a ṣe n pe itọka taara lati iru iru iwe ifowopamọ si miiran. Ninu IRA titun rẹ iwọ yoo san owo-ori nikan bi o ba ṣe yọkuro kuro.
Ti o ba wa laarin ọdun 55 ati 59 1/2, ṣe idaniloju pe o ye awọn ilana ogo ọjọ 401 (k) ṣaaju ki o to pinnu lati gbe owo kuro ninu eto 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, awọn iroyin SEP, awọn nọmba SIMPLE, awọn KEOGH, Kọọkan 401 (k) s, ati diẹ ninu awọn 457 awọn eto le gbe lọ si akọọlẹ IRA kan. Nini ohun gbogbo ninu akọọkan kan jẹ ki o rọrun lati mu ki awọn ayanfẹ pada ati yi pada , ṣakoso awọn idoko-owo ati ki o ya awọn iyọọda. Nigbati o ba de ori ọjọ ori 70 1/2 o nilo lati mu iye gbigbe diẹ, ati eyi le jẹ ki o ṣaja lati ṣakoso awọn ti o ba ṣafihan awọn iroyin rẹ.
Ti o ba ni awọn igbese-ori-lẹhin ti-ori rẹ ninu eto 401 (k) tabi awọn iwe ifẹhinti miiran ti wọn le gbe lọ sinu akọọlẹ ROT IRA.
Ni diẹ ninu awọn ipo o le tẹ ifilọhin pẹlu awọn iroyin mẹta tabi kere si: IRA, ọkan Roth IRA, ati iroyin owo-ifowopamọ / owo-ifowopamọ / owo-owo deede ti kii ṣe pato iru iroyin ti ifẹhinti.
3. Ṣeto iroyin IRA rollover kan
Ni akọkọ o gbọdọ ni iroyin IRA ti ṣi ati nọmba nọmba kan. O le ṣii iroyin kan pẹlu ile-iṣẹ iṣowo ti o fẹ rẹ laisi fifi eyikeyi owo sinu; kan jẹ ki wọn mọ pe iwọ yoo gbe gbigbe 401 (k) tabi iwe iroyin ifẹhinti miiran sinu IRA yii.
Nigbamii, kan si agbanisiṣẹ ti atijọ rẹ tabi aṣoju eto igbimọ afẹyinti (wo ipo igbasilẹ ifẹhinti rẹ lati wa alaye olubasọrọ) ki o jẹ ki wọn mọ pe iwọ yoo fẹ ṣe atunṣe owo 401 (k) rẹ si iroyin IRA rẹ.
Ọpọlọpọ akoko naa ni wọn yoo firanṣẹ awọn kikọ silẹ ti o gbọdọ pari. Awọn ile-iṣẹ miiran yoo ṣe itọju rollover nipasẹ foonu ti o ba pese wọn ni alaye idaabobo titun ati nọmba nọmba IRA.
Ọpọlọpọ awọn eto ifẹhinti ṣe itupalẹ lori ifiweranṣẹ naa si ọ, ati pe yoo wa fun ọ lati yara mu o si ọdọ IRA rẹ tuntun. Ilana rollover gbọdọ wa ni pari laarin iwọn ọjọ 60 tabi o ni yoo ṣe apejuwe pinpin owo-ori kan.
Diẹ ninu awọn eto ifẹhinti ṣe ifowopamọ owo tabi fi imeeli ranṣẹ si ọ ni oluṣọ IRA tuntun. Beere ti wọn ba nfunni aṣayan yii, ati pe ti wọn ba ṣe, Mo daba pe ki o jẹ ki wọn fi awọn owo naa ranṣẹ.
4. Yan idoko-owo ninu IRA rẹ
Lọgan ti a ba fi owo naa ṣọkan sinu akọọlẹ kan, o le yan iru awọn oriṣi awọn idoko-owo wa ninu iroyin naa. Ṣe eto idoko kan ati rii daju pe awọn idoko-owo ti o yan daadaa pẹlu awọn iyọnu ti o reti ti iwọ yoo nilo lati ya.
Fun apẹẹrẹ, ti o ba mọ pe o nilo lati gba $ 20,000 ni ọdun to nbo, iwọ ko fẹ pe $ 20,000 ni idokowo ni nkan ti ibinu, ti o niwu tabi iyipada, bi apo-inawo iṣura kan. O fẹ rẹ ni nkan ti o ni ailewu ki o pe o ko ni lati ṣàníyàn nipa apakan ti akọọlẹ rẹ jẹ iye to kere ju $ 20,000 nigbati o ba nilo rẹ.