Ni Mo Ṣe Le Darapọ Awọn Iroyin Ti Awọn Tiyinti mi?

Ọpọlọpọ awọn iroyin Iwe-ifẹhinti le Ṣe Pipin sinu Ọkan

Ọpọlọpọ awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi awọn iwe ifowopamọ. O le ni ibanuje lati tọju ohun ti o ni ati bi o ti n dawo nigbati o ni ọpọlọpọ awọn iroyin oriṣiriṣi. Njẹ awọn iwe ifẹhinti rẹ ni a ṣe idapo sinu iroyin kan? Jasi! Ọpọlọpọ ninu akoko ti o le ṣọkan ohun kan diẹ ati nigbagbogbo, o jẹ oye ṣugbọn o da lori iru awọn oriṣi iroyin ti o ni.

Iru Awọn Iwe Iroyin Le Ṣe Ti Darapọ?

Ni apapọ, awọn akọọlẹ ti o ṣiṣẹ ni ọna kanna ni a le ṣe idapo lẹkan ti o ba ti fẹyìntì .

Awọn ohun akọkọ 7 awọn ohun kan lori akojọ ti o wa ni isalẹ ni ọna kanna. Nigbati o ba ṣetan owo o jẹ idiyele owo-ori; nigba ti o ba ya owo kuro o yoo sọ fun owo-ori rẹ bi owo-ori owo-ori . Ti o ba ni awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi awọn akọsilẹ lati awọn ohun akọkọ ti o wa ninu akojọ 7, awọn wọnyi le ni idapo sinu akọọlẹ IRA kan. Ilana ti apapọ awọn akọọlẹ ni a npe ni IRA rollover tabi gbigbe .

Awọn oriṣi iwe iroyin ifẹyinti:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (b)
4. 457 (b) gbero
5. SIMPLE IRA
6. SEP IRA
7. Keogh
8. Eto Ifehinti
9. Roth IRA
10. Roth 401 (k) (Iroyin Roth ti a yan)

Awọn ohun meji ti o kẹhin lori akojọ, Roth IRA, ati Roth 401 (k), tun ṣiṣẹ ni ọna kanna si ara wọn. O ko ni idiyele-owo fun owo ti o fi sinu, ṣugbọn o gbooro-ori-ọfẹ. Ti o ba tẹle awọn ofin, nigbati o ba yọ kuro, o jẹ owo-ori-owo-owo-owo-owo.

Ti o ba ni Roth IRA ati Roth 401 (k), ni akoko ifẹhinti rẹ Roth 401 (k) le ṣaṣepo, tabi ni idapo, pẹlu Roth IRA.

Iyatọ kan lati pọpọ awọn iroyin ti iru-irú jẹ ohun ti a pe ni iyipada Roth ni ibiti o ti gbe owo owo ifẹyinti ti owo-owo ti ko ni owo-owo (lati ọkan ninu awọn akọsilẹ meje ti iṣaaju) sinu Roth IRA.

Nigbati o ba ṣe eyi, iye ti a yipada ni gbogbo wa bi owo-ori ti owo-ori lori owo-ori rẹ ni ọdun naa.

Ati kini nipa ohun kan mẹjọ lori akojọ, eto eto ifẹkufẹ? Ti ipinnu ifẹkuro rẹ fun ọ ni agbara lati gba ipinfunni ti o san owo ti o jẹ pe owo-ori ti o le jẹ ki o wa ni yiyọ lori ọtun rẹ si IRA.

Fun irufẹ ohun ti awọn iroyin le wa ni fọwọsi wo Iwe-aṣẹ IRS Rollover eyiti o pese tabili nla kan ti o fi han awọn oriṣi awọn iroyin ti o le gbe owo si ati lati.

Ṣe Awọn Opo Ṣe Lọwọpọ Awọn Iroyin Tiyintiti?

Awọn ọkọ ayọkẹlẹ ko le darapo awọn iwe afẹyinti. Iwe iroyin ifẹhinti gbọdọ wa ni akole ninu orukọ eniyan kan. A le pe ọkọ kan gẹgẹbi oluranlowo, ṣugbọn iwọ ko le darapọ IRA pẹlu ọkọ rẹ. Ni iku rẹ, IRA rẹ le ṣe iyipada si ọkọ iyawo ti o ti kọja IRA, ṣugbọn kii ṣe nigba ti o jẹ mejeeji.

Nigbawo O Ṣe Lopọ Darapọ Awọn Irohin Tiyinti?

Ti o ko ba ṣiṣẹ fun ile-iṣẹ ti ibi ti iwe ifẹhinti rẹ ti wa ni, lẹhinna akọọlẹ naa le wa ni yiyi sinu IRA. Awọn iwe-ẹhin ifẹhinti lati awọn agbanisiṣẹ ti o kọja ti a le sọ pọ si ọkan tabi meji IRA fun ọ, pẹlu awọn idinwo owo-ori ti a gbe si IRA, ati awọn ọrẹ Roth ti ko ni owo-ori ti a gbe si Roth IRA.

Nigba ti o tun n ṣiṣẹ fun ile-iṣẹ kan ti o ni eto ifẹhinti kan, o ko le gbe iwe iroyin afẹyinti nibikibi. Sibẹsibẹ, ọpọlọpọ awọn ile-iṣẹ ti o ṣe atilẹyin ile-iṣẹ gba ọ laaye lati gbe awọn iwe afẹyinti ita lọ si eto rẹ ti isiyi.

O le ṣayẹwo pẹlu 401 (k) oluṣeto eto lati rii boya o le darapo awọn 401 (k) s tabi IRAs atijọ nipa gbigbe wọn sinu eto iṣẹ iṣẹ rẹ lọwọlọwọ. Ṣaaju ṣiṣe iru igbiyanju yii, sọrọ si oluranlowo iṣuna. Awọn aṣayan diẹ le wa ju gbigbe owo sinu awọn eto iṣowo ti ile.

Ti o ba ni IRA SIMPLE o yẹ ki o duro 2 ọdun lẹhin Igbekale IRA SIMPLE rẹ ṣaaju ki o to pọpọ pẹlu oriṣiriṣi oriṣi iwe iroyin ifẹhinti.

Bawo ni O Ṣe Darapo Awọn Iroyin Tiyinti?

Nigba ti o ba ṣopọ awọn iroyin ifẹhinti, gbe ohun-ini ni kiakia lati inu iwe iroyin ifẹhinti kan si ekeji. Fun apẹẹrẹ, ti o ba n gbe eto 401 (k) atijọ sinu IRA , iwọ yoo pari awọn iwe kikọ ti o dari eto atijọ rẹ 401 (k) lati ṣe ayẹwo ti o taara si ẹṣọ tuntun fun anfani rẹ. Fun apẹẹrẹ, ti IRA ba wa ni Charles Schwab ati pe orukọ rẹ jẹ John Doe, lẹhinna olupese 401 (k) rẹ yoo ṣayẹwo ṣayẹwo "Charles Schwab fun anfani John Doe."

Ṣe Awọn Oya-ori Kan Ṣe Ni Nigbati O Darapọ Awọn Irohin Tiyinti?

Niwọn igba ti o ba ṣopọpọ awọn iroyin ni ọna ti o tọ ko yẹ ki o jẹ owo-ori ti ojẹ.

Nigba ti o ba gbe owo iroyin ifẹhinti pada, ni opin ọdun naa oluṣọ naa yoo firanṣẹ fọọmu ti a npe ni 1099-R. Fọọmu yi yoo ṣe apejuwe iṣowo naa bi gbigbe tabi pinpin.

Ko si owo-ori ti o jẹ lori gbigbe tabi rollover bi igba ti o ti ṣe atunṣe rollover daradara . Nigbamiran olugba kan ti n ṣafọtọ ṣe iṣeduro gbigbe kan bi pinpin. Ti idunadura kan ba ni išeduro ti ko tọ niwọn igba ti o ba ni awọn akosile ti o fihan pe owo naa lọ si ọtun ninu eto ifẹkufẹ titun rẹ ko yẹ ki o jẹ iṣoro kan. Oniṣiro rẹ tabi oniṣẹ-ori owo-ori le ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣafọ ni ọna ti o tọ lori atunṣe-ori rẹ.

Ṣe O Darapọ Awọn Iroyin Tiyintiti?

Ọpọlọpọ idi ti Mo ro pe o jẹ oye lati darapo awọn iwe afẹyinti . Bi o ti jẹ ọdun o rọrùn lati ṣakoso awọn idoko-owo, tọju awọn pinpin ti o nilo, dẹrọ awọn ayipada adirẹsi tabi awọn ayipada anfani, ati pẹlu IRA o le lo awọn ipinnu idoko-ailewu bi awọn CD ati awọn iwe adehun ti ko wa pẹlu awọn eto ile-iṣẹ.

Ati bi eyikeyi ile-iṣẹ miiran, o yẹ ki o ma ṣe akiyesi didara iṣẹ ti o ni ibatan si owo naa. Elo ni o n sanwo olupese rẹ lọwọlọwọ lati ṣakoso awọn iroyin rẹ? Ṣe o le ṣafọ iroyin naa sinu iroyin miiran ti o pese iṣẹ tabi iṣẹ to dara julọ fun kanna tabi owo to dara julọ? Awọn owo sisan ati owo sisan le gba ikun nla kan lati inu ẹyin ẹyin ti o fẹsẹhin ti o ba wa ni aṣeyọri.