Ati pe ipin naa yoo ma ga julọ ni awọn ọdun to nbo, paapaa ti awọn ifilelẹ ihamọ lọ si oke ati gbero awọn eto imupẹrẹ ni isinmi.
Ti o ni idi ti o ṣe pataki lati kọ, ni kete bi o ti ṣee ṣe, bi o ṣe le ṣe awọn julọ ninu awọn iroyin wọnyi. Ni anu, eyi ni ọpọlọpọ awọn olukopa ko ṣe ni bayi, ni Paul Fronstin, oludari ti Iwadi Ilera ati Ẹkọ Iṣẹ ni Ile-iṣẹ Iwadi Ọlọhun Abáni (EBRI).
Eyi jẹ apakan nitori iṣọpa ti o rọrun: Awọn HSA ṣafihan pupọ bi FSAs (awọn iroyin inawo inawo) , ṣugbọn yàtọ si otitọ pe mejeji gba ọ laaye lati sanwo fun awọn inawo iwosan pẹlu awọn dọla-owo-ori, wọn ni awọn iyatọ nla. Ti o tobi julo: Ti o ko ba lo owo naa ni FSA ṣaaju ki o to akoko ipari, o le padanu rẹ, nigba ti awọn HSA ti jẹ tirẹ lati tọju ati lo bi o ṣe yan. Wọn jẹ paapaa to ṣeeṣe ti o ba yi awọn iṣẹ pada. Ni otitọ, Fronstin pe awọn iroyin wọnyi "ohun ti o dara ju lọ sibẹ, lati ori irisi-ori."
Ti o ba yẹ fun ọkan, nibi ni ohun ti o nilo lati ṣe:
Ṣii ijẹrisi kan
O dabi ẹnipe o ko ni afihan, ṣugbọn ni otitọ, ọpọlọpọ awọn eniyan ti o yẹ lati ṣii HSA ko ṣe bẹ. Gegebi iroyin Iroyin EBRI kan 2016, awọn ofin imulo HSA ni 20 si 22 milionu ti o le yẹ, ṣugbọn nikan 18.2 milionu awọn iroyin ìmọ, ni ibamu si Devenir Research.
Eyi tumọ si pe laarin awọn eniyan meji ati mẹrin ni awọn eto iṣeduro ilera ilera HSA, ṣugbọn o kuna lati ṣii iroyin naa.
Eyi ni iṣoro, nitori pe o yẹ lati ṣii iroyin kan ṣaaju ki o to ni awọn iwosan ti o fẹ lati san pada, ṣafihan Dr. Steve Neeleman, oludasile ati alakoso alaga ti olupese ilera HSA HealthEquity. O ko ni lati ni gbogbo owo ni nibẹ lati sanwo ẹtọ ṣaaju ki o to de, sibẹsibẹ. Nitorina o le ṣii iroyin naa ki o si sanwo rẹ pẹlu $ 1 (tabi ohunkohun ti o jẹ iwontunwonsi to kere ju), ki o si fi owo diẹ sii bi o ṣe nilo rẹ
Ṣe ipese
Ni ibamu si Devenir, ọgọrun 20 ti awọn HSA ni o wa laiṣe bi ọdun ti ọdun 2016. Iyẹn jẹ aṣiwère, bi awọn anfani nla ṣe wa si idasile. Ni akọkọ, awọn iyasọtọ owo-ori lori awọn ẹbun ti o to $ 3,400 (fun awọn ọmọkunrin) ati $ 6,750 (fun awọn idile) fun ọdun 2017, ati awọn eniyan 55 ati ju le ṣe iranlọwọ fun afikun $ 1,000. A le lo owo naa lati sanwo fun awọn inawo iwosan ti kii ṣe atunṣe (pẹlu ọpọlọpọ awọn ti o le ma reti, bi irin-ajo lati gba itọju egbogi). Ti o da lori apẹẹrẹ ori-ori rẹ, ti o jẹ ki o fifa fifa 25 ogorun tabi diẹ ẹ sii ju iye owo iwosan rẹ!
Nigba ti owo naa wa ninu akọọlẹ naa, o le dagba laiṣe owo-owo gẹgẹbi owo ni iroyin iyọọda tabi eto iṣowo ti kọlẹẹjì (diẹ sii lori pe ni akoko kan).
Ati nigbati o ba yọ owo kuro lati lo fun awọn inawo iwosan ti o yẹ, iwọ kii yoo san owo-ori eyikeyi.
(Ti o ba yọ owo kuro lati lo lori awọn inawo ti kii ṣe egbogi, iwọ yoo san owo-ori owo-ori ti oṣuwọn ti o wa lọwọlọwọ rẹ;
Gẹgẹbi afikun anfani, ọpọlọpọ awọn agbanisiṣẹ nfunni lati ṣe alabapin si HSA rẹ gẹgẹbi igbiyanju lati gba awọn oṣiṣẹ wọn lati gba eto ilera ilera ti o ga julọ; awọn igbadun wọnni ni o wa ni ibẹrẹ $ 500 si $ 1,000, bi o tilẹ jẹ pe awọn agbanisiṣẹ ni o ṣeun pupọ.
Ilana fun Iboju Nibo Ni Lati Ṣe Fi Ọla Ṣiṣe Rẹ Next
Nigbati o ba pinnu ibi ti o le fi awọn ifowopamọ rẹ pamọ, awọn HSA kii ṣe apẹrẹ nikan ni apapo, wọn wa nitosi oke akojọ. Bẹrẹ pẹlu wiwọn igbiyanju awọn agbanisiṣẹ - eleyi ni, kini o ni lati ṣe lati gba imudani HSA?
Ni diẹ ninu awọn igba miiran, gbogbo awọn ti o ni lati ṣe ni ṣii iroyin naa, eyi ti o tumọ si eyi jẹ owo ọfẹ ọfẹ!
Nigbamii ti, sanwo rẹ 401 (k) si ipele ti a beere lati gba iru-iṣẹ agbanisiṣẹ naa. Níkẹyìn, pada wa ati ara lati ṣafihan HSA rẹ lati gba iyọkuro owo-ori gbogbo, ṣaaju ki o to pada sẹhin si 401 (k) rẹ. Lẹhin ti awọn mejeeji ti ṣajọpọ fun idaduro rẹ, gbe pẹlẹpẹlẹ awọn ọkọ ayokele ti ifẹhinti ifẹkufẹ miiran, awọn iroyin ifipamọ ti kọlẹẹjì, ati awọn iroyin ifowopamọ ti a so si awọn afojusun miiran.
Tan aṣayan aṣayan idoko naa
Ọpọlọpọ (tilẹ kii ṣe gbogbo) Awọn olupese HSA nfun ọ ni aṣayan lati nawo owo ti o ni ninu akọọlẹ naa, bi o ṣe ṣe ni akọọlẹ ifẹhinti rẹ. O le nilo lati ṣafikun iye owo kan ṣaaju ki o to le ṣe eyi. Ni SelectAccount, fun apẹẹrẹ, ni kete ti o ba ti sọ $ 1,000, o le da owo naa ni awọn mọkanla mọkanla owo-owo ti ko ni ẹbun; ni kete ti o ba ti sọ $ 10,000, o le ṣii iwe iroyin alagbata ti ara ẹni ni Charles Schwab, eyiti o ṣi ilẹkùn si owo owo-owo owo 2,500, ati awọn akojopo, awọn iwe ifowopamọ ati awọn idoko-owo miiran.
Ṣugbọn o ni lati yi iyipada naa pada. Ati gẹgẹ bi Fronstin, awọn ipin-iwe mẹrin nikan ni awọn idoko-owo miiran ju owo lọ. Lẹẹkansi, ti o duro fun akoko ti o padanu. Devenir Iwadi Iwadi pe iwontunwonsi iwontunwonsi iye owo ti iṣowo HSA kan wa ni o ju $ 15,000 lọ - fere ni igba mẹjọ ni idiyele ti iroyin kii-idoko-owo.
Ṣẹda Jade Bawo ni O nlo lati lo Owo naa
Niwọn igba ti o ba ti ni HSA ni ipo, o ni irọrun pupọ nigbati o ba de si awọn iṣowo mejeeji ati lilo rẹ. Gẹgẹbi pẹlu IRA, a fun ọ titi di akoko ipari akoko ti ọdun to nbọ lati ṣe ilowosi fun ọdun akọkọ. Eyi tumọ si pe o tun le ṣe awọn ẹbun fun ọdun 2016 titi di ọjọ Kẹrin 15, 2017. (Awọn ipinfunni ti o jẹ ẹbun jẹ $ 3,350 fun awọn ọmọ ẹgbẹ ati $ 6,750 fun awọn idile.) Lẹhin ti o ṣe iranlọwọ, o le tun san owo fun owo ti o lo lori ilera ni ọdun to koja.
O dajudaju, iwọ yoo nilo owo lati akiyesi ibi ti owo naa ti lọ, ṣugbọn gẹgẹbi iwe Fronstin ṣe akiyesi, "Ti o ko ba ni ipo lati ṣe alabapin si akoto naa ati sanwo awọn inawo iwosan, eyi o kere julọ fun ọ ni idẹ-ori." tun ṣe pataki lati ṣe akiyesi pe ko si ipari ọjọ lori awọn reimbursements. Eyi tumọ si pe o le fi owo naa pamọ sinu akọọlẹ naa - jẹ ki o dagba ni oja - lakoko ti o sanwo fun awọn inawo iṣowo ilera ti oni. Ni gbogbo igba naa, o le pa iṣan ti ohun ti o nlo lori ilera, lẹhinna ni aaye kan ni ojo iwaju sanwo pada fun gbogbo awọn owo ti o ti lo ni igba atijọ - nipa lilo owo ti o ni akoko lati ni itara.
Ronu ni Awọn Ofin ti Igbesi-aye
Ti o ba ti ṣiyemeji lati diving ni kikun si apo pool HSA nitori pe o wa pupọ titẹ lati fipamọ fun ifẹhinti, kọlẹẹjì, ati awọn miiran afojusun, o le ran lati ro nipa rẹ lori awọn ọdun ti ọdun ju ọkan-nipasẹ-ọkan . Nigbati o ba wa ni ọdọ ati pe o ni diẹ ẹ sii awọn ojuse (boya o jẹ ọkan ninu awọn ti o ni diẹ ninu awọn ti ko ni awọn awin ọmọ ile-iwe), ṣe akiyesi eleyi ni anfani lati ṣe eru iṣẹ rẹ. Bi o ti n dagba, ti o si ni awọn ọmọde ti o gba ọwọn tabi awọn ẹka alailẹgbẹ, o le nilo lati ṣe alabapin si kere ati lati wọle si owo siwaju sii. Lẹhinna, bi awọn ọmọde ti nlọ kuro ni ile, o le mu sisan owo sinu iroyin naa lẹẹkan si.