Bi o ṣe le pinnu boya O yẹ ki o tun da Ẹrọ rẹ
Iwọ, sibẹsibẹ, ti ṣe si owo oṣuwọn owo-ori ni ọpọlọpọ awọn ọdun sẹyin, nitorina o san 6 ogorun nigba ti ọmọkunrin aladugbo ti san 3.25 ogorun. Ṣe o tun refinance?
Ni akọkọ, ipilẹ fun awọn ti o jẹ ti o ko mọ pẹlu awọn gbolohun ọrọ: "atunṣe owo" sisan kan tumọ si pe ki o gba owo sisan tuntun.
O "tun-isunawo" - o n sanwo o pada, pẹlu eto iṣan pada.
Awọn Aleebu ti Iyanwo
Ọpọlọpọ awọn eniyan ti o ni awọn oṣuwọn ti o niiṣe ti o ṣe atunṣe ti o ni irọrun nipasẹ awọn anfani lati snag iye owo ifẹkufẹ kekere.
Awọn iyatọ kekere ni oye oṣuwọn ṣe iyatọ nla. Ṣe afiwe awọn owo-owo ti o kere 30 ọdun ti $ 240,000. Ọkan gbejade oṣuwọn anfani oṣuwọn 4.00, ati ẹlomiran ni oṣuwọn oṣuwọn 4.25 ogorun.
Eyi ko dun bi iyatọ nla, ṣe o? O kan kan mẹẹdogun kan ninu ogorun, ọtun? Elo ni iyatọ ti o le ṣe?
Iwe iṣiro owo kekere sinu awọn iye owo ti o tobi. Ni opin ọdun 30, ẹni ti o gba idiyele 4.25 fun awọn oṣuwọn yoo sanwo ni afikun $ 10,000 lori igbesi-aye ti awin, bi a ṣe fiwewe si ẹniti o gba idaduro 4.00 ogorun.
O han ni, anfani ti o tobi julọ si atunwo ni anfani lati dinku oṣuwọn iwulo rẹ, fifọ ẹgbẹẹgbẹrun kuro ni owo sisan owo-ori rẹ.
Awọn Aṣoju ti Ifowopamọ
Ṣugbọn gbogbo awọn soke ni o ni ẹgun: refinancing yoo tun-bẹrẹ rẹ yá aago, mu rẹ amortization iṣeto pada si square ọkan.
"Huh? Kini eleyi tumọ si?"
Eyi ni awọn ọna iwo-owo ti o ṣe: Nigba ti o ba ṣe owo sisan, diẹ ninu ogorun ti owo sisan naa lọ si ọna rẹ. Awọn iye ti o ku lo si akọle iṣowo akọkọ rẹ.
Bi o ṣe jẹ pe owo-ori rẹ jẹ si ipò akọkọ rẹ, dara julọ. Gbẹsan idiyele akọkọ rẹ jẹ ki o san owo kọni naa ni kiakia. (Ti o ni idi ti o yẹ ki o rii daju pe eyikeyi sisanwo owo sisan miiran lo si ọdọ rẹ ).
Nigbati o ba bẹrẹ si owo tuntun kan, julọ ninu owo sisan rẹ jẹ si anfani. Nikan kan sliver ti o lọ si ọna rẹ akọkọ. Ni opin ọdun akọkọ ti awọn sisanwo ifowopamọ, iwọ yoo ri pe o ti ṣe awọn ti o ni idiwọn ni iwontunwonsi gidi rẹ.
Pẹlupẹlu pẹlu ilọsiwaju laarin ẹda rẹ, diẹ sii awọn owo-owo rẹ yoo waye si ipò rẹ. Nipa ọdun 25 ti ọdun idogo ọdun 30, fere gbogbo awọn sisanwo rẹ yoo lo si akọkọ rẹ.
"Eyi jẹ ifamọra, gan. (Yawn.) Ṣugbọn bawo ni o ṣe nlo si iṣọn-owo?"
Nigbati o ba tun san owo sisan kan, o tun tun aago pada si ọdun kan. Ọpọlọpọ awọn owo sisan rẹ yoo waye fun ifẹ, kii ṣe akọle.
Ti o ba tun wa ni awọn ọdun akọkọ ti ẹda rẹ, eyi kii ṣe ami nla. Ṣugbọn ti o ba tẹsiwaju ninu ẹru rẹ, o yẹ ki o ṣiṣẹ iwe kaunti lati wo boya iye owo oṣuwọn ti o kere ju ṣe atunṣe aago naa.
Ṣiṣe Owo lori Awọn Eyiwunmi Nyara ni Ọya
Jẹ ki a sọ pe Joe ni owo-owo $ 100,000 ni ipinnu 6 ogorun.
Ipese oṣooṣu rẹ ni $ 599. Ni opin Ọdun 1, Joe ti sanwo $ 7,188 si ọna ẹru rẹ. Nikan $ 1,299 ti o san owo-ifilelẹ ti o ga julọ. Awọn iyokù jẹ gobbled nipasẹ anfani.
Nikan ọdun kan si ọdun 30 ọdun rẹ , Joe mọ pe o le gba kọni titun ni 5 ogorun. Joe refinances, pa aṣekujọ atijọ rẹ ati tun tun bẹrẹ aago naa. O sanwo $ 1,000 ni owo ti o pa fun igbese tuntun rẹ.
Ni iwọn mẹfa, Joe yoo san owo $ 109,871 ni owo sisan lori aye ti awọn kọni (san owo ti o to $ 209,871 fun ile $ 100,000 rẹ). Nipa iṣeduro iṣowo, Joe "padanu" $ 5,889 ni anfani ti o sanwo fun ọdun akọkọ ti awọn oṣuwọn rẹ. Ouch.
Sugbon o dara. Nipa yi pada si idogo 5 ogorun, Joe ni bayi yoo san owo $ 95,483 ni anfani lori igbesi aye naa, kuku ju $ 109,871. Ni gbolohun miran, igbiyanju rẹ ngbala fun u $ 14,387.
Idaniloju Ifọrọwọrọ siwaju sii Nipa Ṣiṣowo owo Ni nigbamii ni Ọya
Ṣugbọn jẹ ki a ro pe Joe jẹ ọdun 15 ti ọdun-ọdun ọgbọn ọdun rẹ nigbati o ba wa ni anfani lati tun pada. Ko ṣe fẹ ifaramọ titun ọdun 30, nitorina o tun san owo sinu ọdun 15-ọdun . Ki ni o sele?
Pelu pipin awọn oṣuwọn oṣuwọn si isalẹ 5, ati awọn owo sisanyara nipasẹ ọdun fifọ 15, Joe ṣe sanwo NI anfani nipasẹ atunṣe ju o ṣe labẹ itanran akọkọ. Ni gbolohun miran, atunṣe jẹ ẹru nla fun Joe, nitoripe o ti kọja julo ninu ẹru rẹ.
Ofin Isalẹ
Ma ṣe ro pe iṣeduro owo jẹ nigbagbogbo kan ti o dara tabi aṣiwère buburu. Ṣe afẹfẹ iwulo anfani rẹ, awọn oṣuwọn gbese ati awọn owo ti o kọja sinu iwe kaakiri tabi ẹrọ aifọwọyi atunṣe lori ayelujara, lati ṣe iṣiro bi iṣoro ti o ṣe pataki ti o nfunni ni o ni oye ni ipo rẹ pato.
Gẹgẹbi ilana ti atokun gbogbo, ti o ba wa laarin awọn ọdun diẹ ti o ṣe awọn sisanwo ifowopamọ ati pe o le kolu idiwọn oṣuwọn nipasẹ 0.75 ogorun tabi diẹ ẹ sii, o yẹ ki o ro o. Ni iṣaaju laarin ẹbun rẹ o tun da iṣeduro, ti o dara julọ.