Meji ninu awọn pataki julọ ni owo sisan rẹ ati awọn idiyele. Gẹgẹbi Ẹgbẹ Aṣoju ti Awọn Olukọni, ile ifowopamọ ile ti ile-iṣẹ deede jẹ 11 ogorun ninu owo rira ni ọdun 2016.
Eyi yoo wa si $ 22,000 fun ile-iṣẹ $ 200,000 kan. Awọn idiyele ti o pari, eyiti o ni awọn owo isakoso ati awọn owo miiran lati pari owo igbese ẹbun rẹ, fi diẹ sii 2 ogorun si 5 ogorun ti iye owo ti ile ti o wa lori apapọ.
Nigba ti eniti o ta le san diẹ ninu awọn owo ti o pari, o tun le jẹ ẹri fun aarin apakan ti iye owo naa. Bi o ṣe gbero ifowo ile rẹ, o le ni iyalẹnu boya o le yawo lati ile 401 (k) kan ti o ko ba ni owo ifowopamọ owo-owo fun owo sisan tabi awọn idiyele. Idahun kukuru jẹ bẹẹni, ṣugbọn ibeere ti o ṣe pataki julọ ni, o yẹ ki o?
Borrow Lati 401 (k) fun Ile kan: Ngba 401 (k) Gbigba
Ti o ba fẹ lati yawo lati 401 (k) rẹ lati bo owo sisan rẹ tabi awọn idiyele owo, awọn ọna meji wa lati ṣe: igbese kan 401 (k) tabi igbesẹ. O ṣe pataki lati ni oye iyatọ laarin awọn meji ati awọn idiyele owo ti aṣayan kọọkan.
Nigbati o ba gba kọni lati ọdọ 401 (k) rẹ, o gbọdọ san owo pẹlu anfani.
Nitootọ, o n san pada fun ifẹ rẹ ati pe oṣuwọn le jẹ kekere ṣugbọn eyi kii ṣe owo ọfẹ ti o n wọle. Ohun miiran lati ṣe akiyesi nipa 401 (k) awọn awin jẹ pe kii ṣe gbogbo awọn eto laaye wọn. Ti eto rẹ ba ṣe, o gbọdọ jẹ akiyesi bi o ṣe le yawo. Awọn Iṣẹ Iṣẹ Inu Awọn Ifilelẹ 401 (k) awọn awin si idaji 50 ninu ifilelẹ ti iṣeduro rẹ tabi $ 50,000, eyikeyi ti o dinku.
Fun apẹẹrẹ, ti idiyele rẹ ba jẹ $ 50,000, iye ti o pọ julọ ti o fẹ lati yawo jẹ $ 25,000, ti o ro pe o ti ni igbọsẹ patapata.
Ni awọn ofin ti sisan, a gbọdọ san owo-ori 401 (k) ni ọdun marun. Awọn sisanwo rẹ gbọdọ jẹ ni o kere ju idamẹrin, ati pẹlu awọn akọle ati awọn anfani. Atilẹyin pataki kan lati ṣe akiyesi: awọn owo sisanwo ko ni ṣe deede bi awọn ẹbun si eto rẹ. Ni otitọ, agbanisiṣẹ rẹ le yan lati duro fun igba die eyikeyi awọn afikun titun si eto naa titi ti o fi san owo naa. Eyi ṣe pataki nitori pe 401 (k) awọn ilowosi dinku owo-ori owo-ori rẹ. Ti o ko ba ṣe awọn ayunwọn titun ni akoko asanwo rẹ, eyi le ṣe idiwọ owo-ori rẹ ti o ga julọ ni adele.
Gbigba owo lati inu eto rẹ le tun ni ipa lori agbara rẹ lati ga fun gbigbe. Ti o ba ti gba kọni tẹlẹ, awọn sisanwo oṣuwọn ni o wa ninu ipinnu gbese-si-owo rẹ, eyi ti o jẹ pe iye owo oya rẹ lọ si sisanwo gbese ni osù kọọkan. Bi o ṣe yẹ, ipinnu gbese-si-oṣooṣu yẹ ki o jẹ 43 ogorun tabi kere si lati ṣe deede fun owo idoko kan.
Ṣiṣe 401 (k) Yiyọ lati Ra ile kan
Ti a bawe si kọni, igbesẹ lati 401 (k) rẹ dabi pe ọna ti o rọrun siwaju sii lati gba owo ti o nilo lati ra ile kan.
Owo ko ni lati sanwo ati pe iwọ ko ni opin ni iye ti o le yọ kuro, ọna ti o yoo wa pẹlu loan. Ko ṣe rọrun bi o ti dabi, sibẹsibẹ, lati yawo lati 401 (k) fun ile kan nipa lilo yiyọ kuro.
Ohun akọkọ lati ni oye ni pe agbanisiṣẹ rẹ ko le jẹ ki awọn iyokuro kuro lati inu eto rẹ ṣaaju ọjọ ori 59 1/2. Ti wọn ba gba awọn oṣiṣẹ laaye lati tẹ 401 (k) owo ni kutukutu, o le ni lati jẹrisi pe o ti ni iriri iṣoro owo kan ṣaaju ki wọn yoo gba iyọọku kuro. Labẹ awọn ofin IRS, rira awọn onibara ni apapọ ko baamu awọn itọnisọna hardship.
Ṣugbọn, o le ni anfani lati yọ kuro lati eto 401 (k) ti o ti fi sile ni agbanisiṣẹ iṣaaju. Eyi, sibẹsibẹ, ni ibi ti awọn ohun le le gba.
Ti o ba wa labẹ ọjọ ori 59 1/2 ati pe o pinnu lati san owo ti atijọ 401 (k) , iwọ yoo jẹ aṣeyọri ti o jẹ iyọọda deede kuro ni fifọ 10 lori iye ti a yọ kuro, pẹlu owo-ori owo-ori ti owo-ori.
Ogún meji ti iye ti a pin ni a daa duro laifọwọyi fun awọn ori-ori Federal, ti o tumọ si pe ti o ba yọ $ 40,000, $ 8,000 yoo wa ni akosile fun awọn ori.
Pẹlu idaniloju 401 (k), gbese akoko kuro kuro ni kutukutu ati owo-ori oya yoo ko waye, pẹlu ọkan pataki kan. Ti o ba fi iṣẹ rẹ silẹ, eyikeyi oṣuwọn ifowopamọ to ku yoo di sisan ni kikun. Ti o ko ba san owo ti o jẹ, gbogbo iye owo naa ni a ṣe deede bi pinpin owo-ori. Ni asiko yii, iwọ yoo san owo-ori owo-ori ati pe o jẹ ẹbi ti o ba wa labẹ ọdun 59 1/2.
Ṣe 401 (k) Gbigba tabi Yiyọ Ṣe Diẹ Siri?
Nigba ti o ba ronu bibajẹ owo-ori ti o le jẹ ti o ni ibatan pẹlu titẹ kuro ni kutukutu, ipinnu 401 (k) le jẹ aṣayan ti o wuni julọ bi ifẹ ti o san yoo jẹ kere ju ohun ti o yoo jẹ ninu awọn ori. Dajudaju, iyasọtọ kan wa pẹlu awọn aṣayan mejeji: iwọ n dinku ifowopamọ ifẹhinti rẹ.
Pẹlu idaniloju 401 (k), iwọ yoo ni agbara lati ropo owo naa ju akoko lọ. Ti o ba n ṣanwo jade ti atijọ 401 (k), sibẹsibẹ, ko si ọna lati fi owo naa pada. Ni awọn mejeeji, o n padanu agbara agbara anfani ti eniyan lati dagba ọrọ-ifẹ ifẹhinti rẹ ju akoko lọ.
Oju kan ti pinnu lati yawo lati 401 (k) fun ile kan-boya o ya owo-owo tabi ṣe iyọọku-jẹ pe o le jẹ ki o yago fun fifunwo iṣeduro ifowopamọ ti o niiṣe ti o ba funni ni ayanilowo owo ti o san. Iṣeduro ikojọpọ aladani jẹ iṣeduro ti o dabobo ẹniti o jẹ ayanilowo ati pe o nilo ti o ba sọ pe o kere ju 20 ogorun si isalẹ. O san owo-ori ti o wa ni iwaju fun agbegbe, pẹlu afikun owo-ori ti oṣuwọn, eyi ti a fi kun si owo sisanwo rẹ. Asopọ ile ifowopamọ aladani le wa ni pipa nigbati o ba de idogo 20 ogorun ni ile ṣugbọn o le fi kun si iye owo ile nini ni awọn ọdun akọkọ ti ẹru rẹ.
Awọn iyipo lati Yowo lati inu 401 (k)
Ṣaaju ki o to yawo lati 401 (k) lati ra ile kan, ro boya awọn aṣayan miiran wa. Fun apere:
- Awọn eto iranlọwọ iranlọwọ ni isalẹ : Awọn eto iranlọwọ iranlowo isalẹ ti ṣe apẹrẹ lati ṣe iranlọwọ fun awọn onisowo ti o ni ẹtọ pẹlu owo sisan ati idiyele. Diẹ ninu awọn eto nfunni awọn fifunni si awọn ti onra oṣiṣẹ ti ko ni lati san. Awọn ẹlomiran nfunni awọn eto ifowopamọ ti o jọ, iru 401 (k), ti o ba awọn owo ti o fi han si owo sisan rẹ, titi de iye kan.
- Awọn ẹbun iwo isalẹ: Ti o ba ni awọn ọmọ ẹgbẹ ti o fẹ lati ṣe atilẹyin fun ọ ninu awọn igbiyanju rẹ lati ra ile kan, o le ro pe ki wọn beere fun ọ ni owo fun sisanwo isalẹ. Iye owo ti a le funni ati iye ti o ni lati fi si owo sisan lati owo ti ara rẹ le yatọ, da lori iru iwo ti o n gba. Ohun pataki julọ lati ranti pẹlu awọn ẹbun owo sisan ni pe wọn gbọdọ wa ni akọsilẹ daradara. Bibẹkọkọ, oluyalowo le gba bayi laaye lati lo awọn owo naa fun sisanwo isalẹ rẹ.
- Iyọkuro IRA: Ti o ba ni IRA, o le yọ kuro lọ si $ 10,000 lati akọọlẹ rẹ si owo sisan lori ile lai ṣe igbese idalenu mẹẹjọ ni idajọ kuro ni kiakia. Ṣọra, sibẹsibẹ, pe ti o ba yọ kuro lati IRA ibile, iwọ yoo tun jẹ owo-ori owo-ori lori iye ti o yọ kuro.
Gbowo lati 401 (k) ni awọn anfani diẹ, dajudaju pe o ko ni iṣeduro pẹlu owo pupọ ti apo. Sibẹsibẹ, iyipada si ifẹkufẹ rẹ ati agbara lati jẹ diẹ sii ni ori-ori gbọdọ jẹ ki o ṣakoso daradara ṣaaju ki o to ṣẹ.