Nipa aifọwọsi kopa ninu ESPP rẹ nipasẹ awọn iyọkuwo owo owo sisan, o le ṣafikun iye owo ti o pọju lori ọdun iṣẹ rẹ.
O rorun lati ṣagbe ọrọ ni ọna yi, ṣugbọn kini o ṣe bi feyinti ti o sunmọ tabi nigbati o ṣe ifẹhinti ?
Ṣe o maa pin pẹlu iṣura yii ni kekere kan ọdun kan, tabi ta gbogbo rẹ ni ẹẹkan? Eyi ni ibi ti o ma n ni idiju.
Awọn nkan meji wa lati ṣe ayẹwo nigbati o ta ESPP mọlẹbi: ewu ati owo-ori. Jẹ ki a sọrọ nipa ewu akọkọ, nitori pe o ṣe pataki ju ori lọ.
Risk of Holding Company Stock
Di ohun pupọ ninu ọrọ rẹ ni iṣura kan jẹ ewu ju awọn idoko idoko miiran lọ, gẹgẹbi nini iṣeduro iforukọsilẹ-inifura. Lori iṣiro ewu ewu wa lati 1 si 5 , Ti n ni ọja kan bi ipele ikuna 5, ti o fi sii ni ẹru ti o ga julọ ti o ni ibatan si awọn aṣayan miiran.
Bi o ṣe sunmọ fehinti owo rẹ ni iṣẹ kan ti a ṣe lati ṣe, eyi ti o jẹ lati pese owo-ori igbagbọ-gbẹkẹle fun ọ. O jẹ aṣiwère lati ṣe ewu ipin nla kan ti owo-ori rẹ ti o wa ni ojo iwaju lori iṣẹ iṣiro ti ile-iṣẹ kan.
O le lero asomọ ti ẹdun si ile-iṣẹ naa. Eyi jẹ wọpọ. Sibẹsibẹ, eyi ko tumọ si o yẹ ki o tẹsiwaju lati gba ọpọlọpọ ọja iṣura ọja bi o ti nlọ sinu ifẹhinti.
Elo ni ju Elo? Ṣe afikun iye ti gbogbo ohun-ini inawo rẹ, gẹgẹbi awọn ifowopamọ, awọn idoko-owo, ati awọn iwe ifowopamọ. Nisisiyi pin iye ti ọja ti o ni sinu awọn ohun-ini inawo rẹ. Ti o ba jẹ idaniloju iṣura kan to ju 5% ti awọn ohun-ini inawo rẹ, ti o jẹ pupọ.
Eyi jẹ àpẹẹrẹ.
Sọ pe o ni iṣura ti o ni owo $ 50,000, ati pe o ni $ 500,000 ni gbogbo ohun-ini inawo. Eyi tumọ pe 10% ninu awọn ohun-ini inawo rẹ wa ni iṣura ọja. Iyẹn ju bẹ lọ.
Ti o ba ni diẹ ẹ sii ju 5% ti awọn ohun-ini inawo rẹ ninu iṣura ọja ti o fẹ lati gbekalẹ eto eto lati ta awọn ọja. Ibo ni ibi-ori wa.
Owo-ori Lori tita awọn ESPP mọlẹbi
Eto awọn ifowo rira ọja rẹ le ni diẹ ninu awọn abuda-ori ti o jẹ pataki. Lati ye eyi, jẹ ki a bo awọn nkan mẹta ti o ṣe alabapin si owo-ori ti awọn ohun elo ESPP.
- Ni akọkọ, ṣe iyatọ iyatọ laarin owo ifunni (ohun ti o san fun ọja) ati iye owo oja (ohun ti eniyan deede ti o ra ọja naa yoo ni lati sanwo fun rẹ bi ọjọ ti o ṣe). Iye yii ni a ma n kà bi owo oya, tabi owo oya ti o ya , ati pe a maa n royin lori W-2 rẹ.
- Nigbamii ti, ere kan tabi pipadanu wa lori iṣura. Eyi ni iyatọ laarin ohun ti o san fun iṣura ati iye rẹ nigbati o ba ta rẹ. Iru iru ere tabi pipadanu yii ni a royin gẹgẹbi eyikeyi ere tabi idaduro miiran.
- Bayi o n ni ani diẹ idiju. Iye ti èrè rẹ ti a sọ si boya owo-oya ti n ṣe ayẹwo tabi awọn olu-agbara-owo gbarale iye igba ti o ti waye ọja naa. Nigbati o ba ta ọja iṣura ile-iṣẹ rẹ, ti o da lori igba ti o ta, o ti ṣalaye bi boya iyeye tabi ti ko ni iyege. Pẹlú iṣafihan iye kan (itumo ti o ṣafihan awọn ipinnu ESPP rẹ fun ọdun diẹ ju ọjọ meji lọ, ati ọdun kan lati ọjọ rira rẹ) o ni anfani lati ṣafọ siwaju diẹ ninu ere rẹ bi ere-ere ere ju bi owo oya lọ. Eyi jẹ anfani bi iye owo-ori ti owo-ori ti o ni owo-kekere jẹ kekere ju iye-owo-ori owo-ori owo-ori.
O ti kọja ohun ti o wa ninu àpilẹkọ yii lati ṣe alaye gbogbo awọn iṣiro-ori, ṣugbọn ti o ba fẹ lati tẹ sinu rẹ owo-ori IFPP ti Fidelity ṣe rọrun ṣe iṣẹ nla ti o salaye, biotilejepe emi yoo jiyan pe ko tun rọrun lati ni oye.
Ilana isalẹ: Ti o ba tẹ ifẹhinti pẹlu iye ti o pọju ti iṣura ile-iṣẹ ti o yoo fẹ lati sọye owo-ori, ki o si rii boya eyikeyi awọn eto iṣeto wa tẹlẹ.
Fun apẹẹrẹ, boya ti o ba ta awọn pinni ni ọdun lẹhin ti o ti yọ kuro nigbati o ko ni owo oya eyikeyi, lẹhinna oṣuwọn owo-ori olu-owo kekere yoo waye ju ti o ba ta awọn ọja ni ọdun ti o fẹhinti, nibi ti o tun le ni owo-oya ti o gba. lati ṣe iroyin.
Nigba ti o Ta Taagbe
Ọpọlọpọ awọn oṣiṣẹ ti o ni aaye si ibiti o ti ra ọja yoo ni anfani lati ṣe alabapade titẹsiwaju ti ifẹ si ọja nipasẹ awọn iyọku owo owo owo owo ati ta ọja naa ni kete ti o ba le ṣe (ti o ba fẹ lati dinku ewu ti nini ọja kan nikan) tabi lẹsẹkẹsẹ lẹhin ti o ti pade akoko ti a beere (ti o ba lero pe ṣakoso awọn ori jẹ pataki ju idoko-iṣowo ti a fi han gbangba si ọja kan nikan).
Ti o ba ri ifarahan ti iṣowo owo rẹ ti a so si agbanisiṣẹ rẹ - ti o tumo si awọn oya rẹ ti isiyi lakoko ti o ṣiṣẹ, ati ipin pupọ ti awọn ọrọ rẹ nipasẹ nini ẹtọ ọja iṣura, lẹhinna ipinnu ewu yẹ ki o mu eyikeyi awọn ifowopamọ owo-ori. Ni ipo yii n ṣiṣẹ si ilokuro ewu nipasẹ tita ọja.
Ti o ba ni iṣura ti o niyeti o tun le lo ilana ti o ni aabo ti o n gba owo-ori lori iṣura nigba ti o ṣeto awọn idiyele ti a ti ṣaju tẹlẹ ti o yoo ta.
Ti o ba ni awọn ohun-ini ifarada ti o wa ni ita ti iṣura ile-iṣẹ rẹ, lẹhinna ṣiṣe iṣeto awọn tita ọja rẹ ni ọna ti o dara ju owo-ori lọ le jẹ idiyele ti o ṣe pataki ju ewu lọ ni ṣiṣe ipinnu nigbati o ta awọn ọja.