Mọ Awọn Iṣaṣe ti Ilana Isinyinti Tuntun
Awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi oriṣi ile-iṣẹ ti awọn ile-iṣẹ ifẹhinti ti ṣe atilẹyin: ti a ṣape awọn eto anfani ati awọn eto ipinnu ijẹmọ.
Eto atẹle-anfaani jẹ ètò isowo ti agbanisiṣẹ kan ti a ti ṣe ipinnu awọn abáni-iṣẹ nipa lilo ilana kan ti o n wo awọn nkan bii ipari iṣẹ-ṣiṣe ati itan-ọjọ ọya. Ti o ba yẹ fun owo ifẹhinti ni iṣẹ, o ni ọpọlọpọ awọn ti o pọju nipasẹ ọpọlọpọ awọn oṣiṣẹ ti ko ni aaye si iru eto yii. O tun jẹ pataki lati ya akoko lati ni oye awọn anfani owo-owo rẹ nigba isinmi.
Ti o ko ba ni aaye si owo ifẹhinti nipasẹ agbanisiṣẹ rẹ, agbanisiṣẹ rẹ le ṣe iranlọwọ fun diẹ ninu awọn eto iṣiro ti a ti pinnu. 401 (k), 403 (b), awọn eto 457, ati Awọn Eto Ifowopamọ Nipasẹ jẹ diẹ ninu awọn apejuwe ti o ṣe pataki julo fun awọn eto ijẹmọ ti a ṣeto. Pẹlu awọn ipinnu ilowosi ti a sọ tẹlẹ, oṣiṣẹ mu ki ọpọlọpọ awọn ipinnu ti o ṣe iranlọwọ si eto naa ki o si ṣakoso awọn idoko-owo.
Kini o ya awọn ile-iṣẹ ti o dara julọ ti ile-iṣẹ ti ifẹhinti ṣe lati awọn iyokù?
Eyi ni diẹ ninu awọn idiwọ ti o yẹ ki o ro ṣaaju ki o to pinnu lati kopa ninu ètò iṣowo ti agbanisiṣẹ:
Yiyan oṣuwọn: Diẹ ninu awọn ile-iṣẹ ti o ṣe ifẹhinti awọn eto ifẹhinti wa lori Ọjọ 1. Awọn ẹlomiran beere fun awọn ipari diẹ iṣẹ ṣaaju ki awọn oṣiṣẹ jẹ ẹtọ lati kopa. Awọn kukuru akoko idaduro fun eto ifẹhinti rẹ ni iṣẹ, ni pẹtẹlẹ iwọ yoo ni anfani lati kopa ninu eto ifẹhinti.
Awọn idinku ifunni: IRS ṣeto awọn idiwọn si bi iye ti o le ṣe alabapin si awọn eto ipinnu ijẹmọ.
Awọn ile-iṣẹ le ṣeto awọn ifilelẹ ti ara wọn ti o le jẹ kekere ju iwọn IRS lọ. Fun apẹẹrẹ, diẹ ninu awọn agbanisiṣẹ ṣe idinwo awọn ẹbun apapọ rẹ si ipin ogorun ti oya rẹ nigba ti awọn miran ṣe idinaduro awọn iṣẹ igbadun. O ṣe pataki lati mọ iye ti o le ni ipa si eto iṣowo ti ile-iṣẹ.
Awọn ifojusi ti o dara: Ọpọlọpọ awọn eto ifẹhinti ṣe yoo funni ni igbesiyanju pataki lati ṣe iwuri fun ikopa ati fun akọọlẹ rẹ igbelaruge lẹsẹkẹsẹ. Awọn àfikún olùṣe-iṣẹ ti a koṣe nilo, ṣugbọn wọn maa n jẹ ọkan ninu awọn ẹya ara ẹrọ ti o ga julọ ti o ni ifojusi lori nigbati o ṣe ayẹwo awọn eto ifẹhinti. Awọn imoriya ti o wọpọ yatọ si nipasẹ awọn ipin ogorun. Awọn apejuwe ti o gbajumo ni idaamu 50 ogorun lori akọkọ 6 ogorun ti ṣe alabapin si eto naa. Eyi yoo nilo ilowosi ti oṣuwọn mẹfa ti oṣuwọn lati gba ile-iṣẹ ile-iṣẹ 3 ogorun. Awọn agbanisiṣẹ miiran ṣafọgba 100 ogorun ti awọn iṣẹ-iṣeduro ni akọkọ 6 ogorun (tabi diẹ ẹ sii). Nimọye ile-iṣẹ rẹ yoo ṣe iranlọwọ fun ọ lati rii daju pe o ko fi owo ọfẹ kankan silẹ lori tabili. O tun ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣayẹwo gbogbo awọn anfani anfani ti o ba ṣe akiyesi awọn iṣeduro ati awọn iṣeduro ti didapọ ile kan.
Vesting: Vesting jẹ ọrọ kan ti a lo lati mọ iye owo owo ifẹkufẹ ti ifẹkufẹ rẹ ti o le mu pẹlu rẹ nigbati o ba fi ile-iṣẹ rẹ silẹ.
O ti wa ni igbagbogbo si awọn igbese ti ara rẹ. Njẹ "lẹsẹkẹsẹ ti a sọtọ" tumọ si pe iwọ ni 100% wiwọle si awọn iṣẹ ti o jẹ deede. Awọn eto iṣoogun miiran nilo ki o duro ni ayika fun igba diẹ ṣaaju ki o to mu awọn iṣẹ ti o baamu pẹlu rẹ nigbati o ba lọ kuro ni iṣẹ rẹ.
Awọn Owo-Owo ati Awọn Owo: Eyi jẹ ọkan ninu awọn asọtẹlẹ ti o dara julọ fun iṣẹ iṣiro gigun. Ṣugbọn awọn iṣowo ti o pọju ti o niiṣe pẹlu awọn eto ifẹhinti ati awọn idiyele ti o ga julọ ati awọn owo sisan yoo jẹ ki awọn idoko-owo rẹ pada lori akoko. Eyi ni idi ti o ṣe pataki lati ni oye iru owo ati inawo ninu eto rẹ ati bi o ti ṣe afiwe si awọn ẹlomiran. Nerdwallet ati FeeX n pese ọpa iyasọtọ owo lati ṣe iranlọwọ lati ṣe ayẹwo awọn owo pamọ ati awọn inawo.
Iyatọ ati Irọrun: Awọn agbanisiṣẹ ti o dara julọ ti ṣe atilẹyin awọn eto ifẹhinti ṣe apẹrẹ lati ṣakoso awọn iwa iṣowo ti owo.
O ko ni lati pinnu boya lati fipamọ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ tabi ni alẹ kan lori ilu ni gbogbo igba ti o ba gba owo-ori. Eyi fun laaye fun ọna ti o rọrun ati rọrun lati fipamọ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ. Sibẹsibẹ, diẹ ninu awọn ile-iṣẹ ti o ṣe atilẹyin ti o rọrun lati wọle si awọn elomiran nipasẹ awọn oriṣiriṣi awọn abuda ati awọn oju-ọna ayelujara.
Aṣayan "Ipo": Erongba ti ipo ti o ni ẹtọ jẹ ifọkansi awọn ẹya idasile-ori owo laarin ètò iṣowo ti ile-iṣẹ. Awọn eto ifẹhinti aṣa ti gba fun awọn ipese iṣaaju-ori eyiti o funni ni owo-ori dinku loni ṣugbọn o wa labẹ ori-owo owo-ori nigbati o ba gba owo kuro ni akoko ifẹhinti. Awọn aṣayan Roth ti wa ni siwaju sii gbajumo ati fun ọ ni aṣayan lati ṣe afikun awọn owo-ori ti o ti kọja lẹhin ti o le dagba laiṣe owo-ori. Ko si Roth IRAs, Roth 401 (k) s ko ni ibamu si awọn ifilelẹ oṣuwọn. Awọn ẹya Roth pese afikun irọrun ati pe o ṣe itẹwọgba ti o ba ni ireti pe o wa ni iru iṣowo owo-ori tabi owo-ori ti o ga julọ nigbati o ba gbero lati lo ẹyin ẹyin itẹ-ẹhin rẹ.
Awọn aṣayan Idoko: Owo idaniloju jẹ ọkọ ayọkẹlẹ ti o gbajumo julọ fun awọn ile-iṣẹ ifẹhinti ti ile iṣowo. Awọn aṣayan ifowopamọ miiran ni awọn ohun-ini gẹgẹbi awọn akojopo- kọọkan, owo-iṣowo , ati awọn igbekele idoko-ini gidi . Diẹ ninu awọn ile-iṣẹ ti o ni atilẹyin ile-iṣẹ ti nfun awọn ọna gbigbe ti ara ẹni fun ara ẹni ti o jẹ ki awọn onisowo ti n ṣe iṣowo ati awọn ti nṣiṣẹ pẹlu awọn oluranlowo iṣowo lati yan lati inu awọn aṣayan idaniloju diẹ. Eto eto ifẹhinti ti o dara julọ nfunni awọn aṣayan idoko-iṣowo ti o yatọ si awọn onisowo-owo ati awọn olutọju ọwọ . Wiwa ti ipinfunni ifunni owo ati / tabi afojusun akoko ti o ni akoko ifẹkufẹ pese awọn olutọju ti o fẹsẹẹri pẹlu awọn ọna iṣowo kanṣoṣo lati wa aaye si onipọja ti o yatọ si lai ṣe guru idoko tabi ṣayẹwo iye owo ifẹyinti ni igbagbogbo.
Itọnisọna Idaniloju Akoko ati Imọran: Eto ipinlẹ dukia jẹ ipese idoko-owo kan ti a ṣe lati ṣe iranlọwọ fun awọn onisowo-igba pipẹ ti n ta owo wọn lori awọn orisirisi kilasi idoko. Ikọjumọ akọkọ ni lati mu iwọn pada fun ipele ti ewu ti a fun. Awọn ifosiwewe pataki ti o mọ ipinnu ipinnu ipinnu ti a dabaran ti a pese pẹlu akoko idoko idoko ati idaabobo ewu ti o ni ibatan si irisi tabi iyipada ti awọn pada lori idoko-owo. Ọpọlọpọ awọn eto iṣowo ti ile-iṣẹ ti ni awọn irinṣẹ ti o fi kun ti o pese ohun-ini ipinnu imọran ati imọran idoko-omiran nigbati awọn miran nfun ẹkọ ẹkọ ti ko ni iyatọ. Diẹ ninu awọn ti wa ninu eniyan ati awọn iṣẹ ayelujara ti o wa ni ko si afikun iye owo nigba ti awọn miran ni owo isakoso idaniloju. Lilo awọn ohun elo ipinlẹ dukia oniṣowo le ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣẹda ibudo iṣowo ti o yatọ si pẹlu itọnisọna ọjọgbọn.
Wiwọle Awọn Iyanwo Gbigbawọle nipasẹ Awọn Iyanwo: Ọpọlọpọ awọn ipinnu iṣowo ti iṣeduro ṣe iṣeduro nipa lilo awọn eto ifẹhinti lẹnu iṣẹ gẹgẹbi ipasẹhin igbasilẹ. Lakoko ti awọn awin n pese wiwọle si awọn ohun-ini rẹ, wọn le ṣe ki o padanu kuro ninu awọn idaduro ti o ga julọ. Ṣugbọn fun awọn ti o nilo ọna-ọna ti o kere fun ọna lati fese gbese wọnyi awọn awin le jẹ aṣayan ti o yẹ lati ṣe akiyesi. Diẹ ninu awọn eto ifẹhinti gba fun awọn aṣayan iyokuro iṣẹ-iṣẹ ni kete ti o ba de ori ọdun 59 ½. Eyi ni irọrun ti o ṣe afikun fun awọn onisowo iṣowo ti ara ẹni ni anfani lati gbe awọn ohun elo eto ifẹhinti pada si IRA nigba ti o duro lori iṣẹ naa.
Awọn ẹya ara ẹrọ idoko laifọwọyi: Awọn ile-iṣowo ti Ile-iṣẹ le ṣe diẹ sii ju ṣe ilana igbala fun ifẹkufẹ ti o rọrun ati rọrun. Awọn ẹya ara ẹrọ atunṣe idaduro le ṣe iranlọwọ fun ọ lati duro pẹlu ipinnu ipinnu dukia rẹ nigba awọn igba ti ọja sọfo. Awọn oṣuwọn fifuye iye owo ti o fun ọ laaye lati mu alekun awọn iṣiṣe rẹ pọ sii ju akoko lọ. Awọn ẹya wọnyi ti o ri laarin ọpọlọpọ awọn eto ṣe iranlọwọ lati ṣetan ṣiṣe ipinnu lati ṣe ifẹkufẹ ti ifẹkufẹ.
Oluṣe ti o ni atilẹyin awọn eto ifẹhinti ṣe iranlọwọ fun ile-iṣẹ naa ti o ṣeto iṣeto naa ati abáni naa ni ipa ninu rẹ. Awọn eto ti o dara julọ nfunni ni ẹya-ara ọlọrọ pẹlu ọpọlọpọ awọn ohun ti afihan loke.
Nibo ni o le lọ lati ṣe afiwe eto ifẹhinti rẹ fun awọn ẹlomiiran?
Ibi ti o dara julọ lati bẹrẹ atunyẹwo eto eto ifẹhinti ti tẹlẹ wa ni lati kan si oluṣiṣẹ rẹ ati ki o ṣayẹwo awọn kikọ iwe-aṣẹ ifẹhinti rẹ. Awọn olupese ile-iṣẹ ifẹhinti ti ni oye ti o dara julọ ni awọn ọdun to ṣẹṣẹ nigbati o ba wa ni wiwa awọn ohun ti o rọrun lati lo awọn ofin. Ṣiṣe eyi o le jẹ iṣẹ ti o ni irẹlẹ ti o ba ni ibanujẹ nipasẹ imọran ati imọran imọ-ẹrọ. Brightscope pese iṣẹ kan lati ṣe itupalẹ awọn oriṣiriṣi awọn eto eto ifẹyinti ti agbanisiṣẹ-iṣẹ ati pe o tun le ṣe afiwe eto kan fun awọn ile-iṣẹ iru.