Awọn ofin fun Ngba Owo Rẹ Ninu 401 (k), IRA tabi Eto Itọhinti miiran
Elo ni o yọ kuro tabi ya jade ni ibẹrẹ? Kini oṣuwọn fifun kuro ni akoko ti o ni ailewu to pe iwọ kii ṣe jade kuro ninu awọn ifowopamọ rẹ, ṣugbọn ti o niye to pe o gbadun igbadun igbesi aye rẹ dipo ki o ṣawari rẹ?
Pẹlupẹlu, ro eyi: Eto eto ifẹkufẹ ti ifẹkufẹ rẹ ko ni mu dopin ni kete ti o ba bẹrẹ feyinti rẹ. Ti owo naa tun ni anfani lati dagba paapaa bi o ti bẹrẹ sii yọ owo lati ṣe iranlọwọ fun sanwo fun awọn inawo igbesi aye rẹ. Ṣugbọn awọn oṣuwọn ti yoo dagba declines bi o ṣe ya owo. Iwontunkuro kan ti oṣuwọn iyọọku pẹlu idagba idagba jẹ apakan ti imọ-imọ ati imọ-ẹrọ ti idoko-owo fun owo oya.
Awọn Oṣuwọn ti 401 (k) Yiyọ kuro
Ọpọlọpọ awọn oluranlowo iṣowo yoo sọ "ofin 4%" gẹgẹbi ofin ipilẹ lati bẹrẹ pẹlu nigbati o ṣe ayẹwo bi o ṣe le ṣawari ninu awọn iwe ifẹhinti rẹ lai ṣe iberu lati ṣe alaye awọn ifowopamọ rẹ. Iyẹn ni, o le yọkuro 4% lododun ati ki o ṣetọju aabo owo. Iwadii ti a gbajumọ ni awọn ọdun 1990 nipasẹ Bill Bengen fihan bi oṣuwọn 4% kuro ni iwọn 30 ọdun ni awọn anfani ti o dara julọ fun aṣeyọri paapaa bi o ṣe tunṣe fun afikun. Ṣugbọn ọpọlọpọ awọn oniyipada le ṣe igbasilẹ-aṣẹ-itọpa yii ju Konsafetifu tabi juwu lọ.
Awọn kan wa ti yoo sọ fun ọ pe iyipada 7% kuro ni ibamu pẹlu ailewu, awọn ẹlomiiran ni aabo ailewu jẹ sunmọ si 2%, paapa ni ọdun akọkọ tabi bẹ. Gẹgẹbi ọpọlọpọ awọn solusan owo, idahun da lori rẹ. Ayewo igbesi aye rẹ , iṣẹ ti awọn idoko-owo rẹ, iye owo ti o nilo lati pade awọn inawo, ọkọ rẹ, Awujọ Aabo , iṣẹ keji, ati bẹbẹ lọ.
Fun apẹẹrẹ, wo ohun ti oṣuwọn 4% yẹ ki o ṣe pẹlu awọn ifowopamọ rẹ, ki o ṣatunṣe lati ibẹ. O le ṣiṣe awọn iṣeduro ti ifẹhinti rẹ ti ara rẹ lati ni oye ti ohun ti o nilo ati ohun ti o le jẹ ki o ka. Ọpọlọpọ awọn iṣiro ti n ṣe afẹyinti wulo lori Ayelujara. Ṣugbọn bi o ṣe sunmọ ifipẹhin, o jẹ imọran ti o dara lati gba imọran lati ọdọ awọn oniṣẹ iṣowo ti ko ni imọran.
Awọn idoko-owo ninu akoko igbaduro ti ọdun ifẹyinti rẹ
O jẹ igbimọ ti o wọpọ lati ṣafikun diẹ ẹ sii ti apo-iṣowo kan si awọn idoko-owo-owo-owo ti o niiṣe-owo bi o ṣe sunmọ ifipẹhin. Oya-owo ti o wa titi le jẹ itẹtẹ ti o ni ailewu, bẹẹni, ṣugbọn o tun le ṣe iranlọwọ lati yi lọ si iyipada rẹ si ibi ti o n pese owo-owo ju idagba ti a ti ni ilọsiwaju lọ. Awọn idoko-owo-owo n ṣe awọn igbowo tabi anfani, kii ṣe awọn iwe ifowopamọ ṣugbọn awọn akojopo, ohun-ini gidi , ati awọn oriṣiriṣi awọn ohun-ini miiran ti o san boya owo-ori tabi iye owo-ori . Apere, o le lo owo oya naa lati bo owo inawo lai kàn akọkọ tabi iye idoko akọkọ.
Iṣoro naa jẹ, awọn ọjọ wọnyi o ṣoro lati gba ikunjade lori awọn idoko-owo rẹ lai mu ọpọlọpọ awọn ewu. Paapa ti o ba ṣetan lati gba diẹ ninu ewu, payoff ko tobi. Ayafi ti akọọlẹ rẹ ba ni iwontunwonsi nla, o le ma le gbe lori 4% fun ọdun kan.
Ọpọlọpọ awọn oludokoowo ti n wa idiwọ ti o pọju diẹ yoo gbiyanju igbimọ kan pẹlu ladies CDs, tabi awọn iwe adehun igba diẹ ati alabọde. Ni awọn alakoso iṣowo oṣuwọn ti o ni iye ti o ni agbara ati alaini ti o fẹrẹ fẹ ikun ti o ga julọ lati wa. Awọn iwe ifowopamọ ti o ni iye ti o ga julọ ju awọn iwe-owo lorun, ṣugbọn ti o ba tiipa ninu owo rẹ fun igba pipẹ, iwọ o ṣiṣe ewu ti o padanu lori awọn idoko-owo ti o dara ju ti o yẹ ki awọn oṣuwọn lo soke. Igbese apejọ kan n gbìyànjú lati ṣapọpọ iṣan-omi ti awọn idoko-owo kukuru, pẹlu awọn ogbin ti o ga julọ ti awọn idoko-owo ti o gun. Dipo ti ra owo fifun marun ti o sanwo 3%, o yoo ra awọn iwe adehun marun ti o dagba ni awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi lori ọdun marun to nbọ. Awọn idoko-owo idoko-owo yoo san kere si, ọrọ ti o gun to yoo san diẹ sii. Gbigbọn owo rẹ kọja awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi le ṣe iranlọwọ fun ọ lati gba ipadabọ deedee lai ṣe fifun omi rẹ (ni awọn ọrọ miiran, ọna lati gba ọwọ rẹ lori owo naa o yẹ ki o).
Pẹlu awọn ifunni nyara ni ọdun kọọkan, o ni anfaani lati ni igbẹkẹle (ati pe gbogbo wa ni ireti pe awọn oṣuwọn yoo dara ju lẹhinna lọ).
Iwe iroyin ifẹhinti wo ni o ya kuro lati akọkọ?
Awọn imọran miiran ni iru iroyin lati fa lati akọkọ. Ṣugbọn bi a ṣe le ṣe eyi ni ọna ti o jẹ julọ -ori-ọna daradara da lori ipo rẹ kọọkan. O le bẹrẹ si yọ owo kuro lati iwe iroyin ifẹyinti laisi ijiyan lẹhin ọjọ ori 59 1/2, ṣugbọn o ko ni lati bẹrẹ si mu awọn ipinnu ti o kere ju ti o jẹ ti awọn iwe-owo ti a fi owo silẹ titi di ọdun 70 1/2. A Roth IRA ṣiṣẹ ni otooto. Ko si pinpin ti o kere ju , nitorina jẹ ki owo naa di owo-ori-free fun bi o ti fẹ.
Ṣugbọn awọn igba miiran wa ninu eyiti o fẹ lati ṣe agbekale awọn iyọọku rẹ lati dinku owo -ori owo-ori rẹ lododun. Nitori pe awọn iyọọda lati Roth IRA jẹ alailowaya-free ni akoko ifẹhinti, o le fẹ lati gba owo diẹ lati inu inawo naa ju ti miiran lọ. Ti o ba ni apapo awọn iroyin idoko-owo , sọrọ si onimọnran owo tabi ọlọgbọn pẹlu olùdarí ètò rẹ lati rii bi o wa ni imọran ti o ni oye fun ọ. O tun le ronu lati pada si Roth IRA ṣaaju ki o to tabi ni akoko ifẹhinti. Lẹẹkansi, oniṣowo owo kan le ṣe alaye boya eyi jẹ oye ti o da lori awọn aini ati awọn afojusun rẹ.
Kini o ṣẹlẹ si aifọwọyi 401 (k)?
Ti o ko ba yọ owo rẹ jade tabi, iṣẹlẹ ti o buru julọ, o ko le yọ awọn owo ifẹhinti rẹ kuro ṣaaju ki o to ku, iwọ o san owo naa si awọn onibara ti o daruko nigbati o ṣii awọn iroyin naa. Eyi ni idi ti o jẹ ero ti o dara lati ṣayẹwo awọn anfani ni igbagbogbo, tabi lẹhin iyipada aye bi igbeyawo, ibimọ ọmọde, ikọsilẹ, ati bẹbẹ lọ. Awọn anfani rẹ yoo san owo-ori owo-ori lori awọn iyọọda wọnyi.
AlAIgBA: Awọn akoonu ti o wa lori aaye yii ni a pese fun alaye ati ifitonileti nikan, ati pe o yẹ ki o ṣe atunṣe bi imọran idoko-owo. Laisi alaye-pipe njẹ alaye yi jẹ aṣoju lati ra tabi ta awọn ọja-itaja.