Awọn Ifowopamọ-Owo Daradara Awọn alaye, Awọn apẹẹrẹ ati awọn Ogbon
Ṣe o gbadun san owo-ori diẹ sii ju ti o yẹ? Dajudaju o ṣe ko! Sibẹsibẹ awọn onisowo ṣe o ni gbogbo igba. Fojuinu ifarahan owo-ori ti apo-inawo owo-owo rẹ ni owo-ori kan. Ti o ba le wa ọna kan lati tọju owo rẹ nipa fifun owo-ori kere, ṣe iwọ yoo ṣe?
Dajudaju o ṣe! Awọn ikuna lati ni oye ati lo awọn agbekale awọn ipilẹ ti idoko-owo-iṣowo dara julọ ninu awọn aṣiṣe ti o tobi julọ ti awọn oluṣe-iṣowo ṣe. Bayi ni akoko rẹ lati kọ bi ati ibiti o ṣe le lo awọn owo-owo ti o ni owo-ori ki o le pa diẹ sii ninu ẹyin itẹ-iṣiyẹ-owo ti o tiraka-lile.
Bawo ni awọn Onisowo Ṣe Awọn Aṣiṣe Taxable
Awọn oniṣowo owo-owo ti owo idaniloju wa ni igba pupọ ati ṣaya nigbati wọn gba iwe 1099 ti o sọ pe wọn ni owo lati owo awọn iyatọ tabi pe wọn gba ipinfunni awọn ipinfunni pataki .
Iṣiṣe aṣiṣe nihin ni iṣọwo diẹ: Awọn afowopawo owo idoko-owo nigbagbogbo ma n wo bi wọn ṣe nlo owo wọn. Fun apẹẹrẹ, awọn owo-owo ti o sanwo awọn ẹda (ati nibi ti o n ṣe owo-ori ti owo-ori ti owo-ori si oludokoowo) ti wa ni idoko-owo ni awọn ile-iṣẹ ti o sanwo awọn owo. Ti o ba jẹ pe awọn oludokoowo owo ifẹkuro ko mọ awọn ohun ti o ni idiyele ti owo-ifowosowopo owo kan, awọn iyatọ tabi awọn owo-ori ni o le ṣe yà wọn lati fi owo-ori owo-owo naa fun olutọju naa.
Ni awọn ọrọ miiran, owo-iwo-owo naa le mu awọn owo-ori ati awọn owo-ori ti o jẹ owo-ori laiṣe imọ ti olutọju. Ti o ni, titi di ọdun 1099-DIV wa ninu mail.
Awọn oludokoowo owo idoko owo tun kuna lati gbero iru iroyin wo lati gba owo wọn ti o da lori ṣiṣe-ori-ṣiṣe - idiyele ati ilana ti a npe ni ipo ti dukia (ki a ko ni idamu pẹlu ipinfunni dukia ).
Fun apẹẹrẹ, awọn oludokoowo ko ni owo-ori lọwọlọwọ lati awọn owo-inawo ti owo-owo tabi awọn olu-agbara ni awọn iwe-iṣowo-ori, awọn IRA, 401 (k) s ati awọn annuities. Ni ọpọlọpọ awọn, awọn owo-ori ati / tabi awọn anfani-owo ni a fi owo ṣe ni idaniloju laifọwọyi ninu apo-inawo naa ati pe inawo naa n tẹsiwaju lati dagba ori-ori-ti a da duro titi ti a fi gba owo sisan.
Nitorina ni ẹkọ ti o kọkọ ni nibi lati ṣeto owo ti o nfa awọn owo-ori ni oriṣi owo-ori ti a daaṣe ki o gba lati pa diẹ sii ninu owo rẹ. Ti o ba ni awọn akọọlẹ ti kii ṣe ori-owo ti a da duro, gẹgẹ bi apamọ owo aladani deede, o yẹ ki o lo owo-owo ti o jẹ owo-ori.
Kini Tax-ṣiṣe?
A sọ owo ti o ni owo-owo pe o jẹ owo-ori daradara ti o ba jẹ owo-ori ni iye oṣuwọn kekere si owo owo-owo miiran. Owo ti o san owo-owo yoo jẹ ki awọn ipele ti awọn iyatọ kekere ati / tabi awọn oluṣowo ti o ni imọran ti o kere ju ti o ni ibamu si owo-ori owo-owo apapọ. Ni ọna miiran, inawo ti kii ṣe owo-ori daradara jẹ awọn pinpin ati / tabi awọn olu-agbara ni ipo ti o ga julọ ju awọn owo-owo miiran lọ.
Awọn apẹẹrẹ ti Awọn Owo-Owo Owo-Owo
Awọn owo-owo ti o san owo-owo n ṣalaye kekere tabi ko si awọn iyatọ tabi awọn anfani-owo. Nitorina, iwọ yoo fẹ lati wa awọn oriṣiriṣi owo-ifowosowopo ti o baamu ara yii ti o ba fẹ lati din owo-ori silẹ ni akọọlẹ iṣowo owo deede (ati pe ohun idaniloju rẹ jẹ idagbasoke - kii ṣe owo-ori).
Ni akọkọ, o le ṣe idinku awọn owo ti o ṣe deede julọ.
Awọn owo-owo owo-owo ti n ṣowo ni awọn ile-iṣẹ nla, gẹgẹbi awọn owo-iṣowo owo-nla, maa n pese awọn iyatọ ibatan ti o ga julọ nitori awọn ile-iṣẹ nla nlo diẹ ninu awọn ere wọn pẹlu awọn oniṣowo ni oriṣi awọn ipin. Awọn owo ifẹkufẹ nipa iṣeduro ni owo lati owo anfani ti a gba lati awọn ohun elo imudanilenu, nitori naa wọn kii ṣe owo-ori daradara. O tun nilo lati wa ni abojuto ti awọn owo-iṣowo owo-iṣowo ti iṣelọpọ nitoripe wọn n gbiyanju lati "lu ọjà" nipasẹ rira ati tita awọn ọja tabi awọn iwe ifowopamosi. Nítorí náà, wọn le ṣe alekun awọn anfani -owo ti o pọ ju ti awọn owo iṣakoso ti iṣakoso .
Nitorina, awọn owo ti o jẹ owo-ori jẹ gbogbo awọn ti o ni idagba, gẹgẹbi awọn iṣura iṣura kekere, ati awọn owo ti o ni iṣakoso daradara, bii owo-iṣowo ati awọn Exchange Traded Funds (ETFs) .
Bi o ṣe le mọ boya Fund jẹ Tax-Darasi tabi Bẹẹkọ
Ọna ti o ṣe pataki jùlọ lati mọ ti o ba jẹ inawo-owo-daradara tabi kii ṣe owo-ori jẹ nipa wiwo idiyele ti ile-iwe naa sọ. Fún àpẹrẹ, ohun-èlò "Idagbasoke" kan tumọ si pe inawo naa yoo di awọn akojopo ti awọn ile-iṣẹ ti o dagba sii. Awọn ile-iṣẹ wọnyi maa n da awọn ere wọn pada sinu ile - lati dagba sii. Ti ile-iṣẹ kan ba fẹ dagba, wọn kii yoo san owo-ori si awọn afowopaowo - wọn yoo tun da awọn ere wọn sinu ile-iṣẹ. Nitorina ìdíyelé kan pẹlu ipinnu idagba jẹ diẹ-ori-daradara nitori awọn ile-iṣẹ ti ile-ifowopamọ naa n sanwo diẹ tabi ko si awọn ẹda.
Pẹlupẹlu, owo-iṣowo ati awọn ETF jẹ iṣiro-daradara nitori pe awọn owo ti o kọja ti awọn owo ni o wa pe o kere tabi ko si iyipada (ifẹ si ati tita awọn akojopo) ti o le fa owo-ori fun oludokoowo.
Akoko ti o ni ohun to "Iye owo" jẹ nipa iseda ti n gbiyanju lati ṣe ina owo oya lati awọn ẹda (awọn akojopo) tabi anfani (awọn iwe ifowopamosi) tabi awọn mejeeji. Nitorina awọn owo ti o ni ipinnu owo-owo ko ni gbogbo-ori-daradara. Iru iru inawo ti o sanwo awọn ipele ti o ga julọ (kii ṣe owo-ori) jẹ Awọn Imudani idoko-owo fun Real Estate (REIT Funds), eyi ti ofin nilo lati ṣe owo-ori si awọn oniwo.
Ọna ti o ni ilọsiwaju ti o ni igbẹkẹle lati mọ boya akọọlẹ kan jẹ owo-ori-daradara ni lati lo ọpa iwadi lori ayelujara, gẹgẹbi Morningstar , ti o pese ipilẹ-ṣiṣe ṣiṣe-ori-ṣiṣe tabi "awọn atunṣe-owo atunṣe" pẹlu awọn owo miiran. Iwọ yoo fẹ lati wa fun awọn atunṣe ti a ṣe atunṣe-owo-ori ti o sunmo "awọn ṣaaju-ori pada." Eyi ṣe afihan pe awọn ipadabọ awọn oludokoowo naa ko ti jẹ nipasẹ awọn owo-ori.
Apere ti Tax-Awọn Ṣiṣowo Ifowopamọ Daradara
Jẹ ki a sọ pe oludokoowo ni awọn iroyin idoko meji: 1) A 401 (k), ti o jẹ iroyin ti a fi owo-ori ati 2) Iroyin alagbata ti olukuluku, ti o jẹ owo-ori. Ti o ba ṣe pe oludokoowo n wa kopa ti o ni igba pipẹ (wọn ni akoko akoko ti ọdun mẹwa tabi diẹ sii o si fẹ lati dagba awọn idoko-owo wọn), wọn yoo di owo-owo ti o kere ju owo-ori wọn lọ ni 401 (k) ati owo-ori julọ -aṣiparọ ti o wulo ni akọọlẹ alagbata wọn nigbagbogbo. Ni ọna yi awọn ipinlẹ, anfani ati awọn anfani-owo ti awọn owo ti ko ṣe aṣeyọri ni 401 (k) kii ṣe owo-ori ti o wa lọwọlọwọ fun oludokoowo ati owo-owo ti o ni owo-ori ni iwe ifowopamọ yoo ṣe iṣeduro kekere tabi ko si owo-ori fun oludokoowo naa.
Pẹlupẹlu, igbimọ naa ni lati mu owo ti o ni owo ti ko ni owo-owo daradara ni iroyin ti a fi owo ti owo-ori ati lati mu owo ti o ni owo-ori ti o jẹ owo-ori ni owo-ori ti o jẹ owo-ori.
- Ni 401 (k), oludokoowo le ṣakoso awọn owo ifowopamọ wọn, awọn iṣowo ti a ṣe iṣakoso, ati / tabi owo-owo pẹlu awọn idiyele "owo-owo".
- Ni iroyin alagbata ti o jẹ deede, oludokoowo le ṣakoso awọn owo iṣura owo-kekere, owo-iforukọsilẹ, ETF, ati / tabi owo-owo pẹlu awọn ifọkansi "idagbasoke" ti o sọ.
Awọn itọnisọna miiran ati awọn apẹẹrẹ ti Owo-idoko-Owo to Dara
Ni akojọpọ, ohun ti o gbẹkẹle fun oludokoowo ọlọgbọn ni lati tọju owo-ori si kere julọ nitori pe awọn ori jẹ drag lori iyipada ti owo-iṣowo owo-owo naa. Sibẹsibẹ, awọn iyasọtọ diẹ miiran si ofin iṣakoso yii. Ti o ba jẹ pe oludokoowo nikan ni awọn iwe-owo ti a fi owo-ori, gẹgẹbi awọn IRAs, 401 (k) s ati / tabi annuities, ko si ibakcdun nipa ṣiṣe-ṣiṣe-ori nitoripe ko si owo-orilọwọ ti o jẹ nigba ti o ni owo ni ọkan tabi gbogbo awọn iroyin yii awọn iru. Sibẹsibẹ, ti o ba jẹ pe awọn oludokoowo nikan ni awọn iwe-ifowopamọ owo-ori, wọn le gbiyanju lati ṣojukokoro lori idaduro awọn owo-iṣowo ati awọn ETF nikan.
Ti o ba jẹ pe oludokoowo nilo owo oya lọwọlọwọ, iṣeduro wọn fun ṣiṣe-ṣiṣe-ori jẹ afikun si wọn nilo lati ṣe inawo. Nitori naa, oludokoowo yoo lo awọn owo ti o kere si owo-ori, bii owo sisan ati owo-owo owo-owo, lati mu awọn aini owo oya wọn.
Idakeji miiran si awọn ofin iṣowo-ori gbogbogbo wa pẹlu owo mimu. Fun apẹẹrẹ, kii ṣe gbogbo awọn owo mimu jẹ "aiṣiṣe." Oludokoowo ti o fẹ lati din owo-ori din ṣugbọn o tun ni ipinnu owo-owo kan ti o le lo awọn owo adehun ilu tabi owo-owo owo-owo ti ko ni owo-ori, eyi ti o san owo ti o jẹ ọfẹ ti owo-ori owo-ori.
AlAIgBA: Awọn alaye ti o wa lori aaye yii ni a pese fun awọn idi idaniloju nikan, ati pe o yẹ ki o ṣe atunṣe bi imọran idoko-owo. Laisi alaye-pipe njẹ alaye yi jẹ aṣoju lati ra tabi ta awọn ọja-itaja.