Gba Awọn idahun si ibeere nipa owo-ori owo igbowo-owo
Ṣugbọn ṣaaju ki o to awọn ibeere ati awọn idahun lori owo-ori owo ifẹyinti, jọwọ awọn iru iroyin iroyin yii ni lokan:
Ni ibamu si owo-ori, awọn oriṣiriṣi oriṣi awọn idoko-iṣowo ti o wa ni meji:
- Awọn iroyin ifowopamọ: Awọn wọnyi ni awọn akọọlẹ ti o ni owo-ori pẹlu awọn dọla-ori-lẹhin ti owo-ori ati awọn owo-owo, gẹgẹbi awọn ẹda ati awọn anfani, jẹ owo-ori fun ẹniti o jẹ oludokoowo ni ọdun ti o ti n bẹ. Pẹlupẹlu, awọn owo-ori (awọn anfani) ni a san owo-ori nigbati awọn idoko-owo ti ta. Awọn apẹẹrẹ ti awọn akọọlẹ wọnyi ni awọn iwe-ifowopamọ olukuluku, awọn iwe ifowopamọpọ ajọpọ, ati awọn iroyin ifowopamọ julọ ni awọn bèbe.
- Awọn iwe-owo ti a fi owo-ori silẹ: Awọn wọnyi ni awọn akọọlẹ ti o ni owo-owo pẹlu awọn owo-owo-iṣaaju ati / tabi awọn owo-ori (idagba) ti awọn idoko-owo ninu akoto naa ko ni owo-ori niwọn igba ti awọn idoko-owo wa ninu akoto naa. Awọn apẹẹrẹ jẹ IRAs, 401 (k) s ati awọn annuities.
Ati laisi afikun igberaga, Mo fun ọ ni idahun si owo-ori owo-ori owo-ori nigbagbogbo beere awọn ibeere (Awọn ibeere):
Bawo ni Awọn Pipin Ijọpọ Owo Ajọpọ jẹ Taxed?
Awọn pinpin jẹ awọn sisanwo si awọn onipindoṣẹ (awọn oludokoowo) ti awọn akojopo, awọn iwe ifowopamọ, tabi owo owo-owo. Awọn owo-owo wọnyi jẹ ẹri ti ile-iṣẹ ti o pin laarin awọn onipindoje. Awọn oludokoowo owo idoko-owo yoo yan bi wọn ba fẹ ki awọn atunṣe ṣe atunṣe (lati ra diẹ ẹkun owo ti inawo) tabi lati gba bi sisanwo owo tabi gbe sinu iroyin miiran.
O ṣe pataki lati ṣe akiyesi pe awọn onisọpo owo-ifowosowopo ni a le san owo-ori lori awọn iwe-owo ti owo-ina kan, paapaa ti a ba gba awọn pinpin ni owo tabi ti a fi owo si ni afikun awọn owo ti owo naa.
Awọn owo iyọọda ti owo idaniloju ni a n san nigbagbogbo bii owo-ori ti owo-ori (ti a san ni owo-ori owo-ori kọọkan) tabi bi awọn oṣuwọn ti o jẹiṣe (owo-ori titi di iwọn oṣuwọn 15%). Awọn ipinfunni ti o ṣe pataki ati ti o pọju ni a sọ fun awọn oludokoowo owo-ifowosowopo lori iwe- aṣẹ Tax 1099-DIV . Fun idiyele-ori ifowopamọ, oludokoowo owo-owo (ẹniti n san owo-ilu) yoo ṣe ipinsilọ awọn iwe-iwe lori Apẹẹrẹ 1040, Iṣeto B, ati Fọọmu 1040, awọn ila 9a ati 9b.
Kini Ṣe Mo Ṣe Pẹlu Mi 1099 Fọọmù?
Ti o ba gba 1099 ṣe o tumọ si pe o jẹ ori-ori owo-ori? Ọpọlọpọ awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi oriṣiriṣi awọn fọọmu 1099 ni o wa ṣugbọn awọn fọọmu ti o wọpọ julọ 1099 ti wa ni ipilẹṣẹ lati awọn iṣẹ idoko-owo, gẹgẹbi awọn ipinya, awọn anfani-owo, ati awọn pinpin owo ifowopamọ (IRA, 401k, 403b). Awọn irufẹ ti o wọpọ julọ ti awọn 1099 ti awọn olugbawo gba nipasẹ 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT ati 1099-Q.
- 1099-R: A nilo fọọmu yi lati ranṣẹ si ọ lati ọdọ oluṣowo iwe ifowopamọ, gẹgẹbi IRA, ọdun-ori, owo ifẹhinti, eto ipinnu èrè tabi 401 (k) eto , nigba ti o ti ni ipín awọn iru kan nigba ọdun-ori. Ranti pe iyasọtọ ko ni dandan tumọ si yiyọ owo . Fikun-un, pinpin tumọ si pe a yọ owo kuro ninu akoto naa. Awọn apẹẹrẹ ti awọn oniruuru awọn ipinpinpin pẹlu ipinnu diẹ tabi iyọọku owo kikun tabi Ipa rollover.
- 1099-DIV: A firanṣẹ fọọmu yi si oludokoowo lati ile-iṣẹ ifowopamọ owo kan lati ṣe afihan gbogbo awọn iyatọ ati awọn owo-ori ti a san fun olutọju naa ni ọdun ti o jẹ owo-ori. Diẹ ninu awọn afowopaowo le ni idamu pẹlu fọọmu 1099-DIV nitoripe wọn le ma ti gba eyikeyi owo owo sisan lati eyikeyi awọn pinpin tabi awọn ere-iṣowo lakoko ọdun. Paapa ti o ba yan lati ni awọn fọọmu ti a gbin, o ti gba pinpin. Ati paapa ti o ba ti ko ba ta awọn ifowopamọ ti owo-ifowosowopo rẹ, o tun le ni awọn owo-ifowosowopo owo-owo.
- 1099-INT: A firanṣẹ fọọmu yi lati awọn ile-iṣẹ, bii awọn bèbe, si awọn onigbọwọ ti o gba owo sisan ti o kere ju $ 10 ni ọdun-ori. Iyokuro, lati maṣepo pẹlu awọn iyatọ, jẹ wọpọ julọ ni awọn iwe ifowopamọ ifowo, Awọn iwe-ẹri ti idogo, ati awọn iroyin iṣowo owo .
- 1099-Q: A firanṣẹ fọọmu yi si awọn oludokoowo ti o gba pinpin lati Account Cover Savings (Coverdell Education Account (ESA) tabi Abala 529 Eto. Ni gbogbogbo, awọn asonwoori ko nilo lati san owo-ori lori awọn pinpin ti o kere ju tabi dogba si awọn idiyele ti oṣiṣẹ .
Awọn fọọmu 1099 ni a firanṣẹ si IRS mejeeji ati si ẹniti n san owo-ori kọọkan lati ile-iṣẹ (ie pelu owo-owo tabi ile-ifowopamọ) ti o pin pinpin, idaniloju ere, anfani tabi ṣiyọ owo. Nitori naa ko nilo nigbagbogbo fun ẹni kọọkan lati fi ẹda wọn ranṣẹ si IRS pẹlu iforukọsilẹ wọn.
Sibẹsibẹ, o jẹ dandan lati ṣe idaduro awọn 1099s ati awọn iwe miiran ti o pese ẹri atilẹyin ti iṣẹ-ori rẹ ti o jẹ owo-ori ati ti kii ṣe ti owo-ori. Ni gbolohun miran, awọn oludokoowo yẹ ki o wa ni ipese fun awọn atunwo owo-ori , eyi ti yoo nilo awọn iwe-aṣẹ ti awọn iforukọsilẹ-ori rẹ.
Fọọmù 5498 jẹ iwe-ori ti a pese si awọn ti o ni awọn iwe-owo ti a fi owo-ori, gẹgẹbi ibile IRA, Roth IRA, SEP-IRA, tabi SIMPLE IRA. Iwe fọọmu naa ni a firanṣẹ nipasẹ ile-iṣẹ ti owo ti o gba akoto rẹ ati pe ẹda naa ni a fi ranṣẹ si IRS. Nitorina o ko nilo lati fi iwe 549 rẹ si IRS pẹlu igbasilẹ iforukọsilẹ-ori ọdun 1040 rẹ. Iwọ yoo tun gba fọọmu 5498 fun iroyin kọọkan ti o mu.
Fọọmù 5498 jẹ fun awọn alaye ifitonileti ati pẹlu awọn ìsanwó oye ti o ṣe, iye owo oja deede ti opin ọdun, ati alaye lori gbigbe awọn ipinpin to kere julo. Pẹlú pẹlu 1099-R rẹ, awọn ifiweranṣẹ rẹ 5498 ni yoo firanṣẹ si (akọsilẹ) nipasẹ Oṣu Keje 31, lẹhin ọdun-ori.
Kini Ṣe Owo Olugbeja Owo Gba Awọn Pipin?
Iṣowo owo-owo owo na le nawo ni awọn ọgọrun tabi awọn ogogorun awon akojopo. Nigbagbogbo oluṣowo owo ifowosowopo yoo ra ati ta awọn ẹbun ti awọn oriṣiriṣi awọn akojopo laarin owo-ina-owo naa ni ọdun kọọkan. Nigba ti oluṣakoso n ta awọn ọja ti o ti ni iye ni iye lati igba ti o ti ra awọn iṣura naa, awọn onibara n ṣe awọn anfani-owo, eyi ti a ti kọja lọ si oludokoowo (iwọ).
Bawo ni Mo ṣe Ṣe Iṣiro Agbekale Apapọ lori Awọn Owo Owo Owo?
Iye owo ni a lo lati mọ idiwo tabi pipadanu fun idi-ori fun nigbati o ta owo-owo rẹ (tabi awọn iru idoko-owo miiran). Eto idiyele ni owo ti o ra fun idogo owo kan (tabi awọn dukia miiran) pẹlu awọn pinpin ti a ti ni igbẹhin ati awọn pinpin awọn ipinfunni-owo ti a fi owo ṣe.
Fi sisẹ ti o ba ta owo-ifowosowopo rẹ ni owo ti o ga julọ (fi han bi Apapọ iye owo tabi NAV ) ju ti o ra, o ni ere. Ti o ba ta ta ni owo kekere, o ni ipadanu.
Ṣugbọn kini o ṣẹlẹ nigbati o ra awọn pinpin owo owo owo ni awọn igba ati awọn owo?
Nigbati o ba gba owo-ifowosowopo owo inawo ni awọn igba ati awọn owo, iwọ yoo nilo lati ṣe iṣiro ipilẹ apapọ.
Lati ṣe ayẹwo iṣiro igba (Lati: IRS.Gov - Awọn Owo Ifowopamọ (Owo, Awọn pinpin, bbl))
- Ṣe afikun iye owo ti gbogbo awọn ipinlẹ ti o ni ninu inawo-owo-owo naa.
- Pin iyasọtọ naa nipasẹ nọmba apapọ ti awọn mọlẹbi ti o ni. Eyi yoo fun ọ ni apapọ fun ipin.
- Pilẹ apapọ fun apapọ nipasẹ ipin nipasẹ awọn nọmba ti awọn ọja tita.
O le ma ṣe lo ọna-ọna meji-meji fun ṣafihan ipilẹ apapọ rẹ.
Kini iyọda ti ko ni iyasọtọ ti Nẹtiwọki (NUA)?
Iwọn Imọ Apapọ ti Apapọ (NUA) le šẹlẹ nigbati o ba yọ ọja iṣura rẹ kuro ni 401 (k) ki o si gbe ọ sinu iwe-iṣowo ti owo-ori. NUA jẹ pataki ti o ba ni iṣura ile-iṣẹ ti o ti ṣe akiyesi pataki ati pe o n gbe ọja naa lati oriṣi-aṣẹ ti ile-iṣẹ ti a ṣe ti owo-ori ti a fi silẹ, gẹgẹbi 401 (k). Ranti pe awọn ipinpinpin bi eleyi ni a gba laaye nikan nigbati o ba ni iṣẹlẹ ti o nfa, gẹgẹbi awọn ifẹhinti tabi ipari iṣẹ.
Lori pinpin, NUA ko ni ibamu si owo-ori owo-ori ti kii ṣe. Nitorina, o le jẹ ọlọgbọn lati ṣe gbigbe ọja iṣura sinu akọọlẹ alagbata ti o jẹ deede, dipo diẹ ẹ sii ọkọ ayọkẹlẹ ti a fi owo ti owo-ori, gẹgẹbi Account Individual Retirement Account (IRA).
Ni ọna yii, eyikeyi ere lori awọn mọlẹbi rẹ yoo jẹ owo-ori (nigbakugba ti o ba pinnu lati ta awọn mọlẹbi) ni awọn oṣuwọn owo-ori igba pipẹ, eyiti o le jẹ bi o kere si 15%. Sibẹsibẹ, ti o ba yika ọja iṣura ile rẹ sinu IRA, gbogbo awọn iyọọda ti wa ni owo-ori ni awọn oṣuwọn owo oṣuwọn, ti o le jẹ pe o pọju 35%.
Bawo ni Mo Ṣe le Yẹra fun Awọn Imupọ Taxi meji ti Awọn Owo Awujọ Owo?
Awọn owo owo idaniloju ko ni awọn kanna pẹlu awọn ààbò idoko-owo, gẹgẹbi awọn akojopo, nitori pe wọn jẹ awọn apo-iṣẹ kanṣoṣo, ti a npe ni awọn idoko-owo, ti o mu awọn mẹwa tabi awọn ọgọrun-owo miiran ti o ni aabo.
Nitorina iṣẹ-ori ti o jẹ owo-ori ti o waye gẹgẹ bi apakan ti iṣakoso owo-ifowosowopo n kọja pẹlu owo-ori owo-ori fun ọ, agbowo owo-owo owo-owo. Fun apẹẹrẹ, ti ọja kan ba ni idiyele owo-ori owo-owo rẹ, lẹhinna oludari owo naa nigbamii ta ọja naa ni iye ti o ga ju ti o sanwo fun rẹ, iwọ yoo jẹ ori lori awọn ipele meji: 1) Owo-ori owo-ori, eyiti apapọ owo-ori bi owo-owo, ati 2) Owo-ori owo-ori, eyi ti yoo san owo-ori ni awọn oṣuwọn owo-owo.
Ati pe ti o ba jẹ pe o ti gba owo-ifowosowopo fun osu diẹ ati pe ko ta eyikeyi awọn ipinlẹ, o jẹ ṣee ṣe pe o le gba ipinfunni ere idoko-owo gigun (ti o ṣe pe owo-ori owo-owo naa ni iṣura fun diẹ ẹ sii ju ọdun kan) . Nitorina owo-ori ti a pin si ọ ni nitori awọn iṣẹ inu owo-ina-owo naa, kii ṣe nitori awọn iṣowo ti ara rẹ.
Nigba ti o ba lọ lati ta owo-ori owo-ori rẹ, ranti boya o ti san owo-ori lori awọn eya ti a ti tunṣe. Fun apẹẹrẹ, ti o ba ra owo-ifowosowopo owo ni $ 10,000 ki o si ta ni nigbamii ni $ 15,000, o san owo-ori owo-owo ti owo 5,000, ọtun? Ko ṣe dandan! Ti o ba ni owo-ori ti o san lori $ 1,000 ti awọn alabapin nigba akoko idaduro rẹ, ipin-ori rẹ jẹ o le jẹ $ 4,000.
Bawo ni Mo Ṣe Idena Awọn Owo Owo Owo Ati Din Owo-ori?
O ti jẹ ki o fun ọpọlọpọ awọn ero ti o yan si aṣayan ifowopamọ ati pe o ti ṣe agbekalẹ awọn ilana fun ipinfunni dukia sugbon o le ko fun ọpọlọpọ ero si ipo ipo tabi ibi ti awọn owo-owo rẹ ti o dara julọ .
Oya-ori jẹ pataki ti o yatọ si awọn iroyin ti a fi owo-ori silẹ ju awọn iwe-iṣowo lọ. Sita owo owo-owo ni oriṣi owo-ori, gẹgẹbi IRA tabi 401 (k), kii yoo mu awọn ori-owo gba owo-ori. Ni otitọ, tita owo kii ṣe owo-ori kankan ni gbogbo rẹ (biotilejepe awọn owo ifẹyinti miiran le wulo). Pẹlupẹlu, owo oya lati awọn apẹja ko ni owo-ori ni IRA tabi 401 (k) s titi ti a fi yọ kuro ni akoko nigbamii, gẹgẹbi awọn ifẹhinti.
Ranti pe awọn idoko-owo ti o waye ni iwe iforukọsilẹ kan ni a fi owo san lori awọn olu-owo ati lori awọn owo-ori anfani (awọn ẹda). Fun apẹẹrẹ, ti o ba ta owo-ifowosowopo owo kan ni owo ( NAV ) ti o ga ju owo ti o ti ra, iwọ yoo ni ere-ori ti o jẹ owo-ori. Pẹlupẹlu, owo-ori anfani eyikeyi (awọn apin) ti n wọle lori awọn idoko-owo ni iroyin alagbata ti wa ni owo-ori gẹgẹbi owo-ori ti owo-aje, bi ẹnipe nigbati o ba gba owo lati ọdọ agbanisiṣẹ.
Nitorina, nigba ti o ba ṣeeṣe ati pe o yẹ fun awọn afojusun idoko-owo rẹ, o le din owo-ori silẹ nipa fifi awọn ifowopamọ ti o nbọ owo-owo, gẹgẹbi owo ifowopamọ ati owo-iṣowo owo-owo, ninu 401 (k) tabi IRA rẹ, ati ki o pa owo-ori rẹ daradara , gẹgẹbi awọn ọja iṣura idagbasoke, owo iṣura owo kekere-owo, owo-iṣowo, ati awọn ETF, ninu iwe ifowopamọ owo-ori rẹ.
IRS Publication 550 jẹ ibi ti iwọ yoo ri alaye pataki nipa itọju ti owo-owo ti owo-owo ati owo owo owo.
Pub 550 salaye:
- ohun ti oya owo-ori o jẹ owo-ori ati ohun ti idoko-inawo ni o jẹ deductible,
- nigba ati bi o ṣe le fi awọn ohun wọnyi han lori ipadabọ-ori rẹ,
- bawo ni a ṣe le ṣe ipinnu ati ṣafihan awọn anfani ati awọn adanu lori ọna ti ohun-ini idoko,
- ati alaye lori awọn iṣowo ohun-ini ati awọn ile-idọ-ori.
Kini Eto Isuna Tax ati Bawo ni MO Ṣe Ṣe Gba?
Iwọn owo-ori owo ṣe iye owo ti annualized pada ti oludokoowo npadanu si ori. Fun apẹẹrẹ, ti ipinnu owo-ori owo-owo owo-owo kan jẹ 2% ati iyipada ti owo naa jẹ 10%, ti awọn oludokoowo pada lẹhin ori jẹ 8%. Lati wa owo-owo-owo daradara, iwọ yoo wa awọn ipo owo-owo kekere.
Morningstar jẹ iwadi iwadi ti owo-owo kan ati ile-iṣẹ iwadi ti o ṣe ipinnu ati ipese owo-ori owo-ori. Eyi ni bi o ṣe le wa lori aaye wọn:
- Lọ si Morningstar.com.
- Tẹ aami aami Tika ni oke ti oju iwe naa.
- Bayi o wa lori iwe iroyin naa "iwe" fifun.
- Tẹ lori ọna asopọ "Tax" lori bọtini iboju taara labẹ awọn orukọ ile-ifowopamọ.
- Eto iye owo-ori jẹ lori oju-iwe yii.
Ti o ba ni awọn ibeere miiran, ẹ má bẹru lati gbiyanju aaye ayelujara Ayelujara ti Iwọle ni IRS.gov. O ko ni oyimbo bi idi ti o le ronu!
AlAIgBA: A pese alaye ti o wa lori aaye yii fun awọn ifọkansi nikan, ati pe o yẹ ki o ṣe atunṣe bi imọran-ori tabi imọran idoko-owo. Kan si ọjọgbọn-ori fun itọnisọna to dara julọ lori awọn ipo-ori rẹ. Laisi alaye-pipe njẹ alaye yi jẹ aṣoju lati ra tabi ta awọn ọja-itaja.