Ayẹwo ti awọn ẹya pataki ti awọn eto ifẹhinti
Ko eko nipa bi o ṣe ṣe ètò fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ ko nilo lati ni imọ ede miiran. Awọn eto jẹ rọrun lati ni oye ju ti o le ronu, ti o ba mọ awọn nkan pataki. Bẹrẹ pẹlu awọn iwe-ẹri iyọọda mẹfa ti o yẹ.
01 Awọn Akọsilẹ Ifẹyinti Olukuluku
IRA jẹ iroyin idoko-owo kan. Lọgan ti a ba fi owo naa sinu, o le ṣe iṣowo ni awọn akojopo , awọn iwe ifowopamọ , awọn owo-owo owo-owo , ETF , ati awọn iru-idoko miiran. O le ra ati ta awọn idoko-owo laarin IRA, ṣugbọn ti o ba gbiyanju lati san owo rẹ ni kikun ṣaaju ki o to ni ọdun ifẹhinti ni 59 ½ (ti a mọ gẹgẹbi ipilẹ iṣaaju), iwọ yoo ṣeese san owo-ori 10 ogorun owo-ọṣẹ ati pe o le jẹ labẹ ofin Federal, ipinle ati owo-ori owo-ori agbegbe.
Fun alaye siwaju sii lori awọn ifilelẹ lọtọ IRA fun ọdun-ori ọdun 2018, ṣayẹwo jade yii.
02 Roth IRAs
Ko dabi IRA deede, Awọn ọrẹ Roth IRA ni a ṣe lẹhin ori-ori, ṣugbọn owo eyikeyi ti o dawọle laarin Roth ko ni atunṣe lẹẹkansi. Apá ti o dara ju: o le gba awọn ẹbun idaduro ti o ti ṣe si Roth IRA ṣaaju ki o to tete ọjọ ori lai si ijiya. Ti o ba bẹrẹ si ro pe owo oya rẹ yoo dagba sii, fifi owo sinu Roth jẹ ibi nla lati ṣe idoko-owo-afikun nigba ti o fun ọ ni ojo iwaju ti o jẹ idiwo-ori-owo ti o san.
03 401 (k) Eto
A 401 (k) jẹ iroyin igbesẹ ti ile-iṣẹ, ti a funni gẹgẹbi anfani anfaani iṣẹ. Iroyin yii gba ọ laaye lati ṣe alabapin ipin kan ti owo-ori owo-ori rẹ ṣaaju-ori ni iroyin idokowo-owo ti a fi owo silẹ.
Ọkan ninu awọn anfani ti idasi owo owo-ori tẹlẹ ni o dinku iye owo oya owo-ori rẹ ti da lori (Ti o ba ṣaṣe $ 75,000 ti o si ṣe alabapin $ 10,000, o jẹ owo-ori lori owo oya $ 65,000). Pẹlupẹlu, ni 401 (k), awọn anfani idoko dagba owo-ori ti a da duro titi ti ifẹhinti. Ti o ba yọ owo kuro ni eto ṣaaju ki o to ọjọ ori fẹhinti, o le san gbese 10 ogorun ati pe o jẹ ẹtọ si Federal, ati boya paapaa ipinle ati owo-ori owo-ori agbegbe . Sibẹsibẹ, diẹ ninu awọn agbanisiṣẹ nṣe 401 (k) awọn awin .
Ọpọlọpọ awọn agbanisiṣẹ yoo ṣe deede awọn ẹbun agbanisiṣẹ si 401 (k) , eyiti o to pe 6 ogorun (bi o tilẹ jẹ pe o le "ṣokoto" si iye owo to pọju ọdun kan). Ti o ko ba ṣe idasi-owo si akọọmọ ile-iṣẹ, o le ma kọju si anfaani oṣiṣẹ abẹni.
Iyatọ lori iru apamọ yii ni 403 (b) , iru apamọ kanna ti a fi fun awọn olukọ ati awọn aṣoju ti ko ni iṣẹ; ati 457 (b) eto , eyiti a fi fun awọn oṣiṣẹ ijọba.
04 Roth 401 (k)
A Roth 401 (k) da awọn ẹya ara ẹrọ ti Roth IRA ati 401 (k) . O jẹ iru apamọ ti a fi funni nipasẹ awọn agbanisiṣẹ (ati nitori pe o jẹ titun, kii ṣe gbogbo awọn agbanisiṣẹ pese wọn), ṣugbọn awọn ẹbun wa lati owo-ori owo-ori rẹ lẹhin ti kii san owo-ori rẹ ṣaaju-ori. Ti o ba pade awọn ilana kan, awọn ipinfunni ati awọn owo-owo ni Iko kan ko ni atunṣe lẹẹkansi.
05 IWỌN IRA
Bibẹkọ ti a mọ gegebi Ibaramu Ifunni Ifowopamọ fun Awọn Iṣiṣẹ ti IRA, SIMPLE IRA jẹ eto eto ifẹhinti ti awọn ile-iṣẹ kekere le pese si awọn oṣiṣẹ. Ti o ba ni IRA SIMPLE , o mọ pe o ṣiṣẹ pupọ bi 401 (k). Awọn ipinfunni ni a ṣe lati awọn iyasọtọ owo sisanwo owo-ori, awọn owo naa si n gbe owo-ori silẹ titi di akoko ifẹhinti.
06 SEP IRA
Ti o ba jẹ iṣẹ-ara ti ara ẹni ati pe ko si ẹnikan ti o ṣiṣẹ fun ọ, SEP IRA yoo jẹ ki o ṣe alabapin ipin kan ti owo-ori rẹ si akọọlẹ ifẹhinti ti ara rẹ , ki o si fa gbogbo wọn kuro ninu owo-ori owo-ori rẹ. Iwọn iyasọtọ ilowosi lododun ni o ga ju julọ awọn iroyin ifowopamọ ti owo-owo ti o ni ojurere.
Bi o ti n dagba ninu iṣẹ rẹ, o le ṣajọpọ awọn eto eto ifẹhinti ati pari pẹlu ọkan tabi diẹ ẹ sii tabi kọọkan ninu awọn eto wọnyi. Fún àpẹrẹ, IRA Rollover jẹ irú àkọọlẹ kan tí ń gbà ọ láàyè láti mú kí àwọn àpanisọrọ ti tẹlẹ wá ṣe àpamọ 401 (k). O tun le ṣe iyipada 401 (k) ti o wa tẹlẹ tabi IRA sinu Roth IRA , san owo-ori loni ati ki o ko sanwo lẹẹkansi.
Nigbati o ba bere lati fipamọ fun ọdun ifẹhinti, agbanisiṣẹ 401 (k) jẹ akọkọ ibi lati tan fun idagba ti owo-ori , ṣugbọn Roth IRA jẹ ibi nla kan lati fi awọn owo-inawo ti o n fipamọ fun ifẹhinti tabi awọn iṣẹlẹ aye miiran. Ranti awọn igbasilẹ ti a ṣe si Roth IRA ni a le yọkuro laisi ijiyan ṣaaju ki o to ni ifẹhinti, ati pe a ko ni owo lori gbigbe kuro. Eyi ni idi ti 401 (k) ati Roth IRA jẹ apapo dara .