Awọn Pese fun Awọn Owo Ini Tax-Free Fun Lilo A Roth IRA
Roth IRAs Vs. IRA miiran
Bi awọn eto ifowopamọ ifẹkufẹ miiran, owo-ori idoko-owo ti o wa ni inu Roth IRA kii ṣe owo-ori bi awọn ti o ya.
O ko ni lati ṣafọwo awọn anfani tabi awọn ẹda bi owo-ori lori ipadabọ-ori rẹ ṣaaju ki o to tẹ awọn ọdunhin. Bakannaa bi awọn eto miiran, awọn ijiya kan wa fun gbigbe owo ni kutukutu.
Kini pato nipa awọn iroyin Roth IRA ni pe owo le ṣee yọ kuro ni gbogbo-ọfẹ laiṣe-owo lẹhin ti o ba yọ kuro ti awọn ipo kan ba pade. Iyẹn nitoripe o ko ni idinku owo-ori fun awọn ipinfunni ti o ṣe sinu akoto naa ni awọn ọdun, bii iwọ yoo ni IRA ibile. O ti san owo-ori lori awọn ẹbun rẹ lẹẹkan, ni akoko ti o ti gba owo-owo ti o ti ṣe, ati awọn owo-owo ti o n ṣe owo kii ṣe owo-ori. Roth IRA yoo funni ni anfani ti owo-idaniloju pataki fun awọn olutọju ati awọn olutọju nitori agbara wọn lati ṣajọpọ owo-ori idoko-owo laiṣe owo-ori.
Idaniloju miiran ti Roth jẹ pe o le ni anfani lati ṣe alabapin si iru IRA yii paapaa ti o ba jẹ pe eto itẹwọhin ti bii iṣẹ rẹ. Eyi kii ṣe ọran pẹlu awọn IRA miiran.
Awọn ifowopamọ ti o wa ni inu Roth IRA ni a so titi o fi de ọdọ ọjọ ori 59 1/2, eyi ti o tun jẹ ọran pẹlu awọn iwe ifowopamọ julọ. Awọn imukuro kan wa ti o gba ọ laaye lati yọ owo kuro ni iṣaaju fun awọn idi kan. Bibẹkọ ti, gbigbeyọ kuro ni kiakia lati Roth IRA jẹ koko-ọrọ si idajọ -ori owo-ori mẹwa ti o jẹ ọgọrun 10 ati eyikeyi iyasọtọ ti o gba kuro yoo di owo-ori.
Awọn abawọn fun Awọn Iyapa IRA-Tax Free-Tax Free
Awọn owo ti a yọ kuro lati Roth IRA yoo jẹ ti kii-owo-ori ti o ba jẹ pe:
- I pinpin ni a ṣe ni o kere ọdun marun lẹhin ọjọ ti o kọ bẹrẹ si idasi si Roth IRA, ati
- A ṣe pinpin lẹhin ti o de ọdọ ọjọ ori 59 1/2 tabi nitori pe o ṣabọ, ti a ba san owo pinpin si oluṣe lẹhin ikú rẹ, tabi ti o ba lo pinpin lati ra ile fun igba akọkọ.
Papọ, awọn abawọn wọnyi ṣe iyọọku lati Roth IRA kan "pinpin iye" fun itọju alailowaya.
Itoju Tax ti Awọn Pinpin Ti Ko Ti Iṣẹ
Awọn iyọọda lati akọọlẹ IRA Imọ ti ko ni ibamu pẹlu awọn iyasọtọ ti awọn pinpin ti o jẹ deede jẹ o jẹ owo-ori diẹ. Ipese ikọkọ rẹ si Roth IRA ti pada si ọ laisi owo-ori, ṣugbọn gbogbo owo-ori ati idagbasoke ni o jẹ owo-ori gbogbo. Igbese ti a fi owo-ori ti Roth yọ kuro jẹ tun labẹ awọn 10 ogorun ogorun pinpin itanran.
Bawo ni Elo Ṣe O Ṣe Lokun si Iro IRA?
Iye ti o pọ julọ ti o le ṣe iranlọwọ si Roth IRA jẹ $ 5,500 lododun fun ọdun 2016 ati 2017. Awọn eniyan ti o wa ni ọdun 50 tabi agbalagba le ṣe iranlọwọ fun afikun $ 1,000 ni ọdun gẹgẹbi ipinnu idaniloju .
Iwọn yi wa fun awọn ibile ati Roth IRAs.
O le ṣe alabapin si awọn mejeeji ni ọdun kanna, ṣugbọn apapọ idapọ awọn ẹbun rẹ ko le kọja iye ti o pọju fun ọdun naa. Ti o ba kọja o pọju, o gbọdọ tun ṣatunṣe iṣoro naa nipa gbigbe atunṣe atunṣe ṣaaju ọjọ idiyele-ori rẹ.
Awọn Iwọn Ipese Da lori Owo Oya
Roth IRAs ni diẹ ninu awọn ihamọ owo-wiwọle nipa ẹniti o le sanwo wọn. Ipese igbẹhin ROT IRA gangan rẹ le ti dinku sibẹ tabi paapaa ti yọ kuro patapata da lori ipele oya fun ọdun naa. Nibẹ ni o wa meji ifilelẹ lọ:
- Akọkọ ni a npe ni ifilelẹ owo oya ti o gba. O le ṣe alabapin si iwọn idinwo tabi owo oya ti o gba fun ọdun, eyikeyi to kere. Fun awọn idi nikan ti IRA, owo oya ti o gba owo-ori jẹ ti owo-ori ti o sọ lori W-2, owo-owo ti ara ẹni lati owo tabi oko, ati alimony. Ti owo-ori rẹ lati gbogbo awọn orisun wọnyi jẹ $ 5,000 nikan, gbogbo rẹ ni o le ṣe iranlọwọ si Roth IRA. Ti o ba jẹ $ 30,000, o le ṣe iranlọwọ fun itunwọn $ 5,500.
- Iwọn keji jẹ si awọn alawoori pẹlu awọn owo-owo ti o ga julọ. O da lori owo-ori owo-ori ti a ṣe atunṣe ti a ṣe atunṣe fun ọdun naa ati pe o ṣe ipinnu bi Elo, ti o ba jẹ eyikeyi, ti owo-owo naa le ṣe alabapin si Roth IRA.
| Rigi IRA Eligibility Phase-Out Da lori Modified AGI | ||||
| Ipo fifiranṣẹ si | 2016 | 2017 | ||
| lati | si | lati | si | |
| Nikan | $ 117,000 | $ 132,000 | $ 118,000 | $ 133,000 |
| Ori Ile Ile | 117,000 | 132,000 | 118,000 | 133,000 |
| Ṣiṣọpọ Ìgbéyàwó ni ìbáṣepọ | 184,000 | 194,000 | 186,000 | 196,000 |
| Ti o jẹ Olukọni Widower / er | 184,000 | 194,000 | 186,000 | 196,000 |
| Igbeyawo Ọgbẹni lọtọ * | 0 | 10,000 | 0 | 10,000 |
| Orisun: | IR-2013-86 | IR-2014-99 | ||
Awọn ọkọ iyawo le lo awọn ifilelẹ owo-owo fun awọn eniyan nikan ti wọn ba wa ni ọtọtọ ati yato si ara wọn ni gbogbo ọdun-ori.
Awọn abajade ti o ṣeeṣe mẹta
- Ti AGI ti a ti yipada rẹ dinku ju "lati" iye ti o han loke, o le ṣe iranlọwọ fun iye ti o pọju ilowosi ni Roth IRA.
- Ti AGI ti a ṣe atunṣe jẹ laarin awọn oye "lati" ati "to", awọn igbesilẹ rẹ si Roth IRA ti wa ni opin tabi "ti yọ kuro" ni ibamu si awọn iṣiro ti a ṣe nipa lilo Ipele-Iṣẹ 2-2 ni Ikede ti IRS 590.
- Ti AGI ti a ṣe atunṣe ti kọja iye "si", iwọ ko yẹ lati ṣe alabapin si Roth IRA fun ọdun naa.
Fun ọpọlọpọ awọn agbowọ-owo, AGI ti a ṣe atunṣe jẹ owo oya owo atunṣe ti a ṣe atunṣe pẹlu eyikeyi owo oya-owo ti ko ni owo-ori ti o royin lori awọn ila 37 ati 8b ti Fọọmù 1040 ati awọn iyokuro ti o loke loke ti o mu, ṣugbọn ṣayẹwo pẹlu oṣiṣẹ-ori ti o ba fẹran rẹ 'sunmo si "lati" iye to ki o le rii daju. Rẹ MAGI ati AGI ni o jẹ kanna ti o ko ba gba eyikeyi ninu awọn idinku owo-ori wọnyi.
Awọn Iyipada Iyipada Lati Awọn Iroyin Tiyinti Ọdun miiran
Awọn owo-ori-owo ti a ko ni owo-owo lati IRA ibile, 401 (k), tabi awọn eto ifowopamọ akoko-tẹlẹ ti o le ṣe iyipada si Roth IRA , ṣugbọn eyi tumọ si pe o jẹ atunṣe iwe-owo-ori. Iwọ yoo san owo-ori lori awọn dukia ti o ṣajọpọ ati lori awọn ifowosowopo ifowopamọ fun eyi ti o mu idinku owo. Eyi yi pada si owo-ori owo-ori si owo-ori-ifiweranṣẹ.
Kii awọn ifilelẹ lọ si ifilelẹ awọn IRA, ko si awọn ihamọ owo-owo fun iyipada si Roth IRA. Eyi ṣẹda akoko idaniloju owo-ori fun awọn eniyan ti o ga julọ ti ko ni ẹtọ lati fi owo-ori Roth IRA ni kikun. Awọn owo-ori owo-ori ti o ga julọ le ṣe ifẹyinti fun IRA kan ti kii ṣe iyatọ, lẹhinna yipada nigbamii IRA IRA si Roth.
A Lakotan ti Awọn Owo Tax ati awọn alailanfani
- Owo oya-owo ti o wa ni inu Roth IRA ko ni iroyin lori atunṣe owo-ori rẹ lododun.
- Awọn iyọọda lati ROT IRA le jẹ gbogbo-ori-free ni ipele Federal.
- Roth IRA ko ni awọn pinpin ti o kere julọ, ti a mọ ni awọn RMDs. O ko nilo lati ya owo naa titi iwọ o fẹ.
- Roth IRAs ni a le fi fun awọn ajogun ati pe o le gba awọn owo-ori owo-ori ati ohun-ini ile gbigbe kuro .
- Awọn gbigbeyọ kuro ni kutukutu lati Roth IRA le jẹ labẹ ori ati awọn ijiya.
- Awọn ihamọ owo oya ni o wa lati ni ẹtọ lati fi owo-ori ROT IRA ṣe.
- Awọn isonu ni Irọ IRA jẹ owo-ori-nikan ti o ba ṣayẹwo owo yii jade ninu gbogbo rẹ, eyi ti o le ma ṣe afihan nigbagbogbo.