Bi o ṣe le Gba Gbigba pẹlu Koka FICO
Ti o ba ni inudidun lati ni aami idaniloju to ga ati ọpọlọpọ awọn owo-owo, iwọ yoo ri igbadun igbadun ti o fẹrẹ sẹhin ni kiakia.
Ṣugbọn kii ṣe gbogbo enia ngbe ni aye yii.
Bawo ni Afowoyi Atilẹyin Ilana
Afowoyi ni ọwọ jẹ ilana itọnisọna (bi o lodi si ilana iṣakoso ) ti iṣiro agbara rẹ lati san owo-ina. Onigbowo rẹ yoo fun eniyan ni aye lati ṣe atunyẹwo ohun elo rẹ, pẹlu awọn iwe ti o ṣe atilẹyin fun agbara rẹ lati san pada (gẹgẹbi awọn ifowo banki, san owo-ori, ati diẹ sii). Ti o ba ṣe pe onwriter pinnu pe o le sanwo lati san gbese naa, iwọ yoo fọwọsi.
Idi ti o le nilo Ilana Afowoyi
Ọpọlọpọ awọn awin ile ni a fọwọsi diẹ ẹ sii tabi kere si nipasẹ kọmputa kan: ti o ba pade awọn iṣeduro kan, a yoo fọwọsi awin naa. Fun apẹẹrẹ, awọn ayanilowo n wa awọn ikun owo-ori ju ipele kan lọ. Ti score rẹ ba wa ni kekere, o yoo kọ. Bakanna, awọn ayanilowo n fẹ lati ri gbese si awọn oṣuwọn owo oya ju 31/43. Sibẹsibẹ, "owo oya" le jẹra lati ṣọkasi, ati pe oluyalowo rẹ ko le ni iye gbogbo owo rẹ.
Awọn awoṣe ti Kọmputa ti ṣe apẹrẹ lati ṣiṣẹ pẹlu ọpọlọpọ awọn onigbowo ati awọn eto ti o lojọ ti wọn nlo nigbagbogbo.
Awọn Systems Atilẹyin Aṣọwọyi (AUS) jẹ ki o rọrun fun awọn ayanilowo lati ṣakoso ọpọlọpọ awọn awin nigba ti o rii daju pe awọn awin naa gba awọn itọnisọna fun awọn oludokoowo ati awọn olutọsọna.
Fún àpẹrẹ, àwọn gbèsè FNMA ati FHA (láàrin àwọn míràn) fẹ kí àwọn owó-owó yá sí aṣàpèjúwe kan pàtó, àti pé ọpọlọpọ ènìyàn ni ó ṣafihan ní gbangba ní tàbí ní òde àpótí náà.
Pẹlupẹlu, awọn ayanilowo le ni awọn ofin ti ara wọn (tabi "awọn apẹrẹ") ti o ni ihamọ ju awọn ibeere FHA lọ.
Ti gbogbo rẹ ba nlọ daradara, kọmputa naa yoo ṣe itọnisọna kan . Ṣugbọn ti o ba jẹ ohun kan ti o ṣafihan, loan rẹ yoo gba iṣeduro "Itọkasi", ati pe yoo ni atunyẹwo ni ita ita AUS.
Kini o le fa ohun elo rẹ kuro?
Aye igbesi aye ọfẹ laiṣe gbese: Awọn bọtini si awọn kirẹditi kirẹditi nla jẹ itanran ti yiya ati fifun awọn awin. Ṣugbọn awọn eniyan yan lati gbe laisi gbese , eyi ti o le jẹ rọrun ati ki o kere julo. Laanu, kirẹditi rẹ yoo ti yo kuro pẹlu awọn owo ifẹ rẹ. Kii ṣe pe o ni kirẹditi buburu - o ko ni gbese ni gbogbo (ti o dara tabi buburu). Ṣi, o ṣee ṣe lati gba kọni pẹlu ko si FICO Dimegilẹ ti o ba lọ nipasẹ iwe-aṣẹ underwriting. Ni otitọ, nini kirẹditi kankan ko le dara ju nini awọn ohun aṣiṣe bi iṣowo ni awọn iroyin iṣeduro rẹ.
Titun lati gbese: Ilé ile gbese gba ọpọlọpọ ọdun . Ti o ba tun wa ninu ilana naa, o le ni lati yan laarin iduro lati ra ati atilẹyin ọwọ. Pẹlu igbese ile kan ninu awọn iroyin iwe-iṣowo rẹ, o le ṣe itẹsiwaju awọn ilana ti gbimọ kirẹditi nitori pe iwọ n ṣafikun si isopọ awọn awin ninu faili rẹ.
Awọn iṣoro owo iṣuna laipe: Ngba kọni lẹhin idiyele tabi igba lọwọ ẹni kii ṣe jade ninu ibeere naa.
Labe awọn eto HUD, o le fọwọsi laarin ọdun kan tabi meji - laisi itọnisọna akọsilẹ. Sibẹsibẹ, imudaniloju imudaniloju pese ani awọn aṣayan diẹ sii lati yawo, paapaa ti awọn iṣoro owo iṣoro rẹ jẹ laipe (ṣugbọn o pada ni ẹsẹ rẹ). Gbigba idaniloju deede pẹlu aami idaniloju to wa ni isalẹ 640 (tabi paapa ti o ga ju ti lọ) ni o ṣoro, ṣugbọn ijẹrisi ti nkọwe le ṣe ki o ṣeeṣe.
Gbese gbese si awọn owo oyawo: O jẹ ọlọgbọn lati tọju inawo kekere rẹ si owo oya rẹ, ṣugbọn diẹ ninu awọn igba miiran nigbati gbese ti o ga julọ si ipinnu oya jẹ oye. Pẹlu atilẹkọ ọwọ, o le lọ ga - eyi ti o tumọ si pe o ni awọn aṣayan diẹ sii ni awọn ọja ile agbegbe. O kan ṣe akiyesi lati lọra pupọ ati ifẹ si ohun-ini ti o niyelori ti yoo fi ọ silẹ "ile ko dara."
Bi o ṣe le Fọwọsi
Niwonpe iwọ ko ni idiyele gbese ti o dara tabi akọsilẹ owo oṣuwọn lati gba fọwọsi, awọn nkan wo ni o ṣe iranlọwọ fun ohun elo rẹ?
O yoo nilo lati lo ohunkohun ti o le ṣe lati fi hàn pe o fẹ ati pe o le san ẹsan naa pada. Lati ṣe bẹẹ, o nilo lati ni anfani lati sanwo kọni - o nilo owo oya to, owo, tabi diẹ ninu awọn ọna lati fi han pe o le mu awọn sisanwo.
Ẹnikan yoo lọ ṣe akiyesi awọn ohun-ini inawo rẹ, ati ilana naa yoo jẹ idiwọ ati akoko akoko. Ṣaaju ki o to bẹrẹ, ṣe idaniloju pe o nilo lati lọ nipasẹ awọn ilana (wo boya o le fọwọsi pẹlu iṣeduro aṣa). Ṣe akosile ohun-ini ti inawo rẹ ki o le ṣawari awọn ibeere pẹlu ẹni ti o fi fun ọ, ati pe ki o ni ibere ori lati ṣe apejọ awọn alaye ti wọn nilo.
Itan ti awọn sisanwo: Ṣe o le fihan pe o ti ṣe awọn sisanwo miiran ni akoko kan lori ọdun to koja? Awọn iroyin gbese naa wo itanran owo sisan (laarin awọn ohun miiran), ati pe o nilo lati fi iwa iṣowo kanna ṣe pẹlu awọn orisun oriṣiriṣi. Awọn owo ti o tobi ju bi iyalo ati awọn owo-ile miiran jẹ ti o dara ju, ṣugbọn awọn ohun elo, awọn ẹgbẹ, ati awọn owo idaniloju le tun jẹ iranlọwọ. Bi o ṣe le ṣe, iwọ yoo ṣe idanimọ ti o kere ju owo mẹrin ti o ti ṣe ni akoko-akoko fun o kere ju 12 osu.
Iṣowo sisan owo ilera: Owo sisan yoo dinku ewu ti ayanilowo rẹ. O fihan pe o ni awọ-ara ninu ere, o si fun wọn ni idaduro - ti wọn ba nilo lati mu ile rẹ ni iṣẹ-ṣiṣe , wọn ko kere julọ lati padanu owo nigba ti o ba san owo sisan ti o tobi. Bi o ṣe jẹ pe o gbe dara julọ, ati pe o wa ninu ọgọrun 20 ni a kà ni owo sisan ti o dara (biotilejepe o le ni anfani lati ṣe kere si). Pẹlu kere ju 20 ogorun, o tun le ni lati san owo idaniloju ifowopamọ (PMI), eyi ti o mu ki awọn ohun diẹ nira fun ọ ati onigbese rẹ. Fun awọn italologo lori wiwa pẹlu owo naa, ka diẹ ẹ sii nipa lilo ati fifipamọ fun sisanwo isalẹ .
Gbese si awọn oṣuwọn owo-ọya: Imọwo jẹ rọrun nigbagbogbo pẹlu awọn ipo kekere. Ti o sọ, ijẹrisi underwriting le ṣee lo lati gba itọnisọna pẹlu ipo giga - o ṣeeṣe bi giga bi 40/50, da lori rẹ gbese ati awọn miiran idi.
Awọn eto igbese ijọba: Ọja ti o fẹran rẹ ni o dara julọ pẹlu awọn eto igbese ijoba. Fún àpẹrẹ, FHA, VA, ati awọn gbèsè USDA jẹ kere juwu fun awọn ayanilowo. Ranti pe kii ṣe gbogbo awọn ayanilowo ṣe apẹẹrẹ iwe-aṣẹ, nitorina o le nilo lati raja ni ayika fun oluyalowo ti o ṣe - ati pe o ṣiṣẹ pẹlu eto ijọba ti o n ṣakiyesi. Ti o ba gba "no," nibẹ ni ẹnikan le wa nibẹ.
Awọn ifowopamọ owo: iwọ yoo nilo lati fi iyipada nla ti iyipada silẹ bi sisanwo isalẹ, ṣugbọn o jẹ ọlọgbọn lati ni awọn ẹtọ afikun si ọwọ - ati awọn ẹtọ le ṣe iranlọwọ fun ọ lati fọwọsi. Awọn oluranlowo fẹ lati ni itara pe o le fa awọn iyanilẹnu diẹ bi omiipa ti npa ailopin tabi iṣowo egbogi lairotẹlẹ.
Awọn Okunfa Ti Nṣiṣẹ
"Awọn idiyele idiwo" ṣe ohun elo rẹ diẹ wuni, ati pe wọn le nilo . Awọn wọnyi ni awọn itọnisọna pato ti a ṣalaye nipasẹ awọn ayanilowo tabi awọn eto igbese, ati pe ẹni kọọkan ti o ba pade ṣe rọrun lati gba fọwọsi. Awọn itọnisọna loke yẹ ki o ṣiṣẹ ni ojurere rẹ, ati pato fun FHA manual underwriting ti wa ni akojọ si isalẹ.
Ti o da lori idiyele gbese ati gbese rẹ si awọn owo oya, o le nilo lati ni itẹlọrun kan tabi diẹ ẹ sii ti awọn ibeere wọnyi fun ifọwọsi FHA.
- Awọn ẹtọ: Awọn ohun-ini iṣowo ti yoo bo owo sisan rẹ fun o kere ju osu mẹta. Ti o ba n ra ohun ini nla (mẹta si mẹrin awọn ẹya), iwọ yoo nilo to fun osu mẹfa. Owo ti o gba bi ebun tabi owo-aani ko le ka bi awọn ẹtọ.
- Iriri: Owo sisan (ti o ba jẹ fọwọsi) ko le kọja idiyele ile rẹ lọwọlọwọ nipasẹ o kere ju 5 ogorun ti $ 100. Aṣeyọri ni lati yago fun awọn ilọsiwaju bii ("ideru owo-owo") tabi owo sisan ti oṣuwọn ti o ko ni deede.
- Ko si idiyeyeyeyeyeyeyeye: Ti o ba san gbogbo awọn kaadi kirẹditi rẹ ni kikun, iwọ kii ṣe ni gbese - ṣugbọn o ti ni anfaani lati gbe gbese ti o ba fẹ. Laanu, igbesi aye igbasilẹ ti ko ni gbese rara ko ṣe iranlọwọ fun ọ nibi.
- Awọn afikun owo-ori: Ni diẹ ninu awọn igba miiran, atilẹyin labẹ iwe ko le ka iye akoko, awọn oṣiṣẹ akoko, ati awọn ohun miiran bi apakan ti owo oya rẹ. Sibẹsibẹ, pẹlu itọnisọna ọwọ, o le ni anfani lati fi owo-ori ti o ga julọ (niwọn igba ti o le ṣe akosile owo-ori ati pe o le reti pe o tẹsiwaju).
- Awọn ifosiwewe miiran: Ti o da lori kọnputa rẹ, awọn ohun miiran miiran le jẹ iranlọwọ. Ni apapọ, ero naa jẹ lati fi han pe kọni naa kii yoo jẹ ẹrù ati pe o le sanwo lati san pada. Iduroṣinṣin ninu iṣẹ rẹ ko dun, ati diẹ sii awọn ẹtọ ju ti a beere tun le ṣe iyato.
Italolobo fun ilana
Gbero fun ọna ṣiṣe lọra ati igba akoko. Eniyan gangan nilo lati lọ nipasẹ awọn iwe-aṣẹ ti o pese ati pinnu boya tabi ko ṣe deede fun kọni - eyi gba akoko.
Ọpọlọpọ awọn iwe ohun kikọ silẹ: Ngba ẹda nigbagbogbo nilo iwe. Ijẹrisi imudaniloju nilo ani diẹ sii. Reti lati ṣa gbogbo awọn iwe ifowopamọ owo ti o ṣojukokoro, ki o si ṣe idaako ti ohun gbogbo ti o fi silẹ (bi o ba nilo lati tun firanṣẹ). Iwọ yoo nilo awọn idiyele ibùgbé ati awọn gbólóhùn iṣowo, ṣugbọn o tun le nilo lati kọ tabi pese awọn lẹta ti o ṣalaye ipo rẹ ki o si ṣe iranlọwọ fun onilẹwe rẹ ṣayẹwo awọn otitọ.
Ilana ile-iṣẹ: Ti o ba n ṣe ipese kan, kọ ni ọpọlọpọ akoko fun underwriting ṣaaju ṣiṣe. Ṣe afikun aiṣedede owo inawo ki o le gba owo igbadun rẹ pada ti a ba kọ ohun elo rẹ (sọrọ pẹlu oluṣeto ohun ini rẹ lati ni oye awọn aṣayan). Paapa ni awọn ọja to gbona, o le jẹ diẹ ni idaniloju bi ẹni ti o ra ta ti o ba n lo iwe atẹle.
Ṣawari awọn ayanfẹ miiran: Ti ijẹrisi atẹle ko ṣiṣẹ fun ọ, awọn ọna miiran le wa lati gba ile. Awọn ayanilowo awọn ayanwo le jẹ ojutu ojutu kan nigba ti o ba n kọ kirẹditi tabi ti nduro fun awọn ohun ti ko dara lati ṣubu kuro ni iroyin ijabọ rẹ. Onigbese aladani, alakọ-owo, tabi awọ-ara (nigba ti o ba yan ipinnu) le tun jẹ aṣayan. Nigbamii, o le pinnu pe o jẹ ki o ni oye diẹ sii lati yalo titi ti o ba le gba fọwọsi.