Ṣe iṣiro Bawo ni Isunmọ Kan yoo Ṣiṣẹ

Mọ Boya o yẹ ki o Refinance tabi Ko

Ṣaaju ki o to refinance , o ṣe pataki lati ni oye ohun ti o yoo jade kuro ninu rẹ ati ohun ti yoo san ọ. Ọpọlọpọ awọn olutọka lori ayelujara n sọ fun ọ ni akoko akoko ti o ti wa ni akoko - bi o ti pẹ to yoo gba lati ṣe atunṣe eyikeyi owo ti o nilo lati ṣe atunṣe. Eyi le ṣe iranlọwọ, ṣugbọn o nilo oye ti o dara julọ nipa bi o ṣe le jẹ ki owo-owo ti o ni anfani ṣe ti o ba tun ṣe atunṣe. Lati wo bi atunṣe ti n ṣe otitọ yoo ni ipa lori awọn inawo rẹ, tẹle awọn igbesẹ isalẹ.

Iwọ yoo kọ ohun gbogbo ti o nilo lati mọ nipa igbese ti o wa tẹlẹ ati iyipada ti o pọju.

Ṣe iṣiro Ọna Atilẹyin Rẹ

Bẹẹni, o ti mọ kini owo sisan rẹ ni oṣooṣu, ati bi o ṣe jẹ lasan. Sibẹsibẹ, o tun nilo lati mọ iye ti owo sisan kọọkan lọ si iye owo ifẹ rẹ, ati bi o ṣe jẹ pe o san owo ti o ya. Lati ṣe ero eyi, iwọ yoo nilo tabili amortization, eyiti o le gba lati oriṣi orisun. Mo fẹ lati lo Excel lati ṣe iṣiro amortization , ṣugbọn o tun le lo iṣiroye onifuwari kan tabi eyikeyi iwe-ẹrọ iwe-ẹrọ miiran.

Fun apejuwe yii, Emi yoo ṣe alaye bi o ṣe le ṣe iṣiro awọn aṣayan iṣowo rẹ nipa lilo Excel, ṣugbọn ilana naa jẹ kanna ti o ba lo calculator amortization tabi eto miiran ti About.com (o jẹ dara julọ lati lo lẹja, bi awọn nọmba yoo ṣe deede ). A yoo ro eyi ti a n ṣiṣẹ nipasẹ apẹẹrẹ:

• Owo idaniloju atilẹba: $ 180,000

• Ọjọ keta akọkọ: 7/1/2003
• Ọjọ oni: 7/1/2012
• Oṣuwọn anfani lori kọni: 5.4%
• Ọrọ igbapọ: 30 ọdun

Lati gba awọn alaye ti gbese iṣaaju rẹ, tẹ wọn sinu akọrọ amortization ti o yan. Ti o ba ṣeeṣe, tẹ idi oṣu gangan ati ọdun ti o ni akọkọ ya owo. Lo iye owo idaniwo akọkọ rẹ - kii ṣe iye ti o lọwọlọwọ lọwọlọwọ.

Ṣe apejuwe ibi ti O Duro

Ṣe akiyesi ibi ti o duro pẹlu loan rẹ lọwọlọwọ. Yi lọ si isalẹ lati ọjọ oni, ki o si rii bi o ṣe jẹ pe o tun jẹ lori kọni. Ninu apẹẹrẹ wa, o jẹ $ 152,160.64 (awọn nọmba rẹ le yatọ nitori titọ ti o da lori software ti o lo ati bi o ṣe jẹ pato).

Ṣe iṣiro Ipapo Rirọpo

Ṣe apejuwe ohun ti kọni tuntun rẹ yoo dabi ti o ba tun ṣe atunṣe. Fun apẹẹrẹ yi, a yoo sọ awọn wọnyi:

• Iye owo owun: $ 152,160.64 (dakọ lati oke)
• Ọjọ ibẹrẹ loan: 7/1/12
• Oṣuwọn anfani lori ipolowo tuntun: 4.25%
• Ọrọ igbapọ: 30 ọdun

Iwọ yoo ṣe akiyesi pe sisanwo oṣooṣu rẹ yoo ṣubu si $ 748.54 ti o ba tun ṣe atunṣe (da $ 1,010.76 fun kọni atilẹba). Eyi jẹ ẹwà, ṣugbọn ko yẹ ki o wa bi iyalenu, niwon igbese tuntun rẹ kere ju ati pe o wa pẹlu iye owo ifẹkufẹ kekere. Fifipamọ lori sisanwo oṣuwọn le jẹ pataki fun ọ, ṣugbọn o jẹ ọkan ninu awọn okunfa pataki.

Ṣe awọn imọran kan nipa ọdun meloo ti o yoo pa owo sisan naa

Laanu, o wa ni irọrun ọrọ idahun ti ko dara nigbati o ba pinnu boya tabi kii ṣe atunṣe. O ni lati pinnu ohun ti o ro pe yoo ṣẹlẹ ki o si ṣe ipinnu rẹ da lori awọn imọran rẹ. Nitorina, gbìyànjú lati ṣe iyeye bi o ṣe pẹ to yoo pa owo idaniloju tuntun naa. Ṣe iwọ yoo joko ni ile kanna fun ọdun meje to nbo?

Ṣe iwọ yoo duro nibẹ fun awọn ọdun 30 ti o kun? O dara ti o ko ba mọ - o le ṣe ọpọlọpọ awọn itupalẹ "kini-ti".

Wo Awọn Owo Ifunni

Bayi o le wo labẹ awọn ipolowo ati ki o wo ohun ti o ṣẹlẹ ti o ba tun refinance. Ṣe apejuwe bi o ṣe le lo lori anfani pẹlu kọni atijọ ati ọsan tuntun. Lọ si tabili amortization kọọkan ati ki o ṣe iye owo iye ni iye 'Interest'. Bẹrẹ pẹlu ọjọ oni, ati tẹsiwaju titi iwọ o fi ro pe iwọ yoo yọ kuro ni kọni (ọdun meje, tabi nigba ti o san, tabi ohunkohun ti o yan).

Eyi ni o rọrun julọ bi o ba ṣe akoso awin kọọkan pẹlu iwe kaunti, tabi ti o ba le daakọ ati lẹẹ mọ tabili amortization rẹ sinu iwe ẹja kan. Wo apẹẹrẹ ti bi o ṣe le ṣe nihin, tabi lo iṣẹ SUM ni OpenOffice, Awọn Docs Google, tabi Tayo. Ninu apẹẹrẹ wa, awọn iyatọ diẹ ni o wa:

• Ti o ba pa idaniloju ti o wa tẹlẹ titi ti o fi san, o yoo lo $ 103,236 ni anfani lati oni titi di 2033
• Ti o ba tun ṣe atunṣe ati ki o pa owo na titi ti o fi san, o yoo lo $ 117,313 ni anfani lati oni titi di 2042

Ṣe o tọ to ni iwọn $ 14,000 ni ọdun 30 to nbọ lati san owo sisan ti oṣuwọn diẹ? Boya o jẹ ati boya o jẹ ko. Ṣugbọn kini o ba jẹ ki o pa owo na (tabi duro ni ile) fun ọdun mẹwa?

• Ti o ba pa idaniloju to wa tẹlẹ, iwọ yoo na $ 69,565 ni anfani laarin bayi ati Keje 2022
• Ti o ba tun ṣe atunṣe, iwọ yoo na $ 58,545 ni anfani laarin bayi ati Keje 2022

Ni ọran naa, atunṣe wiwa diẹ wuni. Ko ṣe nikan ni o gba anfani ti owo sisan, iwọ tun fi owo pamọ lori owo (nitori pe iwọ ko ni lati san owo fun ọdun 30).

Ṣe apejuwe Ọna lati Ṣiṣe Pẹlu Awọn Ifiro Ti Ko Kikun

Nigbati o ba tun ṣe atunṣe, o le ni lati san owo-ori. Iwọ yoo tun ni lati gba owo wọnyi ni iranti bi o ba pinnu kini lati ṣe. O le ronu iye owo anfani ti lilo awọn owo naa: ṣa o le ni anfani lori owo naa? Ti o ba jẹ bẹ, o jẹ tun tọ si lati lo owo naa lori awọn idiyele ipari?

O tun le ṣe ayẹwo ilana iṣowo atunṣe-iṣowo ti aṣa: bi o ṣe pẹ to yoo gba ọ lati ṣafikun owo ti o nlo, ti o n sọku awọn idiyele oṣooṣu rẹ deede (pin awọn ifowopamọ owo ni owo iṣowo owo rẹ gbogbo lati mọ iye osu ti yoo gba). Ṣe iwọ yoo wa ni ile pẹ to lati gba awọn owo naa pada? Ohunkohun ti o ṣe, rii daju pe o ko foju awọn idiyele ti n pa nitori pe wọn jẹ ẹya pataki ti adojuru.

Ti o ba ṣe iṣeduro awọn owo ti o kọja tabi ti wọn ti ṣafihan sinu ọya tuntun (tabi ti o ba gba owo ti ko ni idiyele ) o le nilo lati ṣe afikun ohun miiran - awọn owo ti tẹlẹ ti ṣafikun fun ninu ifilelẹ ti o pọju owo-owo rẹ tabi iye owo ti o ga julọ.