Wọn ṣiṣẹ lodi si ti ara wọn julọ anfani nipasẹ ṣiṣe awọn aṣiwère, awọn aṣiṣe ìṣilọ.
O jẹ aini aiṣedeede, ni idapo pẹlu ailagbara lati dapọ pẹlu ilana ti a ṣeyeyele tabi idiyele ti iṣelọpọ si iṣowo owo-owo nigba ti akoko iṣowo tita, ti o ṣalaye iwadi lati awọn iwadi ti Morningstar ati awọn miiran ti o fi han awọn oludoko-owo pada nigbagbogbo buru ju awọn atunṣe lọ lori awọn akojopo awon oludokoowo kanna!
Ni pato, ninu iwadi kan, ni akoko ti awọn akojopo pada 9%, aṣoju onisowo nikan ni o ṣiṣẹ 3%; ifarahan ti iṣan. Tani o fẹ lati gbe iru rẹ? O mu gbogbo awọn ewu ti o ni awọn akojopo ki o si gbadun nikan ni ida kan ninu ere naa nitori pe iwọ ti nšišẹ ti o n gbiyanju lati jere lati isipade yara kiakia ju wiwa awọn ile-iṣowo ti o ni iyanu ti o le fa ọ fun owo kii ṣe awọn ọdun to nbo, ṣugbọn awọn ọdun ati, ni diẹ ninu awọn igba miiran, ani awọn iran bi o ṣe nlo awọn ile-iṣẹ rẹ si awọn ọmọ rẹ ati awọn ọmọ ọmọde nipasẹ ipasẹ ti o wa ni isalẹ .
Mo fẹ lati koju awọn mẹfa ti awọn aṣiṣe idokowo ti o wọpọ julọ julọ ti mo ri laarin awọn oludoko-owo titun tabi ti ko ni iriri. Bi o tilẹjẹpe akojọ naa ko ni ifilelẹ, o yẹ ki o fun ọ ni ibẹrẹ ti o dara julọ ni ṣiṣe iṣowo kan si idajọ si awọn ipinnu ti o le pada lati wa ọ ni ojo iwaju.
Pese topo pupọ fun Ebi ti dukia fun Awọn Oṣuwọn Owo Rẹ
Eyikeyi idoko ti o ra ni ko tọ diẹ sii, ko si kere si, ju iye ti o wa bayi ti awọn sisanwo owo-owo ti o san owo yoo ṣe.
Ti o ba ni oko kan, itaja itaja kan, ounjẹ kan, tabi awọn ipinlẹ ti General Electric, kini o ṣe pataki fun ọ ni owo naa; pataki, akọọlẹ ti a npe ni owo-iṣowo-owo .
O fẹ afẹfẹ, omi ti o nṣàn sinu iṣura rẹ lati lo, ti a fun si ẹbun, tabi ti o ṣe atunṣe. Iyẹn tumọ si, nikẹhin, iyipada ti o ṣafẹri lori idoko-owo ni igbẹkẹle ti owo ti o san nipa owo ti o jẹ. Ti o ba san owo ti o ga, o ni ayipada kekere. Ti o ba san owo kekere kan, o ni ayipada ti o ga.
Ojutu: Mọ awọn irinṣẹ idiyele ipilẹ gẹgẹbi ipo P / E , ratio PEG , ati ratio ratio PEG ti o ni iyatọ . Mọ bi o ṣe le ṣe afiwe awọn ikore owo iṣiro ti ọja kan si ipinnu Ipowo-ọrọ pipẹ-igba pipẹ. Ṣe ayẹwo Ẹkọ Alabapin ti Gordon. Eyi jẹ nkan ipilẹ ti o bo ni iṣeduro alabapade. Ti o ko ba le ṣe eyi, o jẹ ọkan ninu awọn eniyan ti ko ni iṣowo ti o ni awọn akojopo kọọkan.
Dipo, ronu ifowopamọ ifowopamọ inawo-kekere . Lakoko ti awọn owo-atọka iṣeto ti n ṣe igbadun igbesẹ wọn ni ọdun to ṣẹṣẹ, awọn diẹ ninu awọn ọna ti mo ṣe pataki ti o ni ikolu si awọn oludoko-owo igba pipẹ bi Mo ṣe pe awọn idiwọn jẹ iyasọtọ giga ti wọn yoo yorisi awọn ilọsiwaju kekere ju itan itan lọ ti yoo ti fi silẹ ni ibi - nkankan ti ko ṣee ṣe fun a ti de ipo kan nibiti $ 1 jade ninu gbogbo $ 5 ti a daawo ni ọja wa ni owo-ori.
Gbogbo awọn miiran ni deede, a ko, sibẹsibẹ, kọja Rubicon nibi ti awọn anfani ti wa ni oṣuwọn nipasẹ awọn ailaye, paapaa ti o ba sọrọ nipa oludokoowo ti o kere julọ ni iwe-ipamọ-ori.
Iye owo ati awọn idiwo ti o pọju
Boya o n ṣe idoko-owo ni awọn akojopo , idoko ni awọn iwe ifowopamosi , idoko owo ni owo-owo , tabi idoko-owo ni ohun-ini gidi , owo-owo. Ni otitọ, wọn ṣe pataki kan. O ni lati mọ eyi ti iye owo ti o jẹ deede ati eyi ti iye owo kii ṣe iye owo. Wo awọn afowopaowo meji ti o ni imọran, olúkúlùkù ti o fi $ 10,000 pamọ fun ọdun kan ati pe o ni owo ti o san owo 8.5% lori owo wọn.
Awọn owo idiyele akọkọ ti 0.25% ni irisi owo-owo owo-owo kan . Awọn idiyele keji ti owo sisan ti 2.0% ni oriṣi awọn idiyele owo ifowopamọ, awọn iṣẹ, ati awọn inawo. Lori ọdun 50 idoko-iṣowo, olukoko akọkọ yoo pari pẹlu $ 6,260,560.
Keji oludokoowo yoo pari soke pẹlu $ 3,431,797. Awọn afikun $ 2,828,763 ti oludokoja akọkọ gbadun jẹ nitori nikan lati ṣakoso owo. Gbogbo dola ti o tọju jẹ iyasọtọ dola fun ọ.
Nibo ni eyi ti jẹ ẹtan ni pe ọrọ ibasepo mathematiki axiomatic yii nigbagbogbo ni oye nipasẹ awọn ti ko ni oye ti o ni idiyele lori awọn nọmba tabi iriri pẹlu awọn ohun elo ti ọrọ; ibanuje ti o le ṣe pataki bi o ba n ṣe owo $ 50,000 ni ọdun kan ati pe o ni iṣiro kekere kan ṣugbọn ti o le mu diẹ ninu awọn iwa ti o jẹ otitọ gan, ti o ba pari pẹlu ọpọlọpọ owo.
Fun apẹẹrẹ, aṣoju ti ara ẹni ti ara ẹni ti o ni iṣakoso rẹ ni isakoso nipasẹ ibi kan bi iṣiro ifowo pamọ ti Wells Fargo san diẹ diẹ sii ju 1% fun ọdun ni owo. Kí nìdí ti ọpọlọpọ awọn eniyan pẹlu awọn mewa ti milionu dọla yan awọn iṣẹ isakoso ti awọn ile-iṣẹ ti owo wọn wa laarin 0.25% ati 1.50% da lori awọn pato ti ofin idoko ?
Ọpọ idi ti o wa ati otitọ ni, wọn mọ ohun ti o ko. Awọn ọlọrọ ko ni ọna naa nipa jije aṣiwère. Ni diẹ ninu awọn igba miiran, wọn san owo wọnyi nitori ifẹ kan lati ṣe idojukọ awọn ewu pataki ti eyiti a fi ipamọ imọran ara ẹni tabi ọrọ-iwoye han. Ni awọn ẹlomiran, o ni lati ṣe pẹlu iwulo lati ṣe ifojusi diẹ ninu awọn ọna-iṣowo ti o ṣe pataki, ti a ṣe imuse daradara, le mu ki awọn ajogun wọn pari opin pẹlu awọn ọlọrọ pupọ paapa ti o tumọ si lagging ọja to ga julọ.
Ipadabọ wọn le wo kekere lori iwe ṣugbọn awọn ọrọ ti igbẹkẹle gangan le mu ki o ga julọ nitori pe awọn owo naa ni awọn eto eto-ṣiṣe fun awọn imọran to ti ni ilọsiwaju ti o le ni awọn ohun kan gẹgẹbi "inawo-ori" nipasẹ onigbọwọ onigbọwọ aimọ gbekele.
Ni ọpọlọpọ awọn ipo, o jẹ iṣakoso ewu ati idinku. Ti o ba ni adarọ-owo ti ara ẹni ti $ 500,000 ati pinnu pe o fẹ lo ipin-iṣẹ Vanguard ká Trust lati dabobo awọn ohun-ini naa lẹhin ikú rẹ nipa fifi awọn onibara rẹ silẹ lati jijoko ile ifowo piggy, awọn owo ti o ni agbara ti 1.57% o yoo gba agbara fun ọ ni gbogbo-ni jẹ ji.
Fifunmọ wọn fa o lati lag ọja naa ni ẹtọ ati aṣiwère. Awọn oṣiṣẹ ti Vanguard yoo ni akoko ati igbiyanju ti o tẹle awọn ofin ti igbẹkẹle, yiyan ipinnu dukia lati owo wọn lati daamu pẹlu awọn owo-ori owo oya ti iṣeduro ati ipo-ori ti ẹni ti o ni ẹtọ, ṣiṣe pẹlu awọn ariyanjiyan laarin awọn idile ti o dide lori ilẹ-iní, ati siwaju sii. Gbogbo eniyan ro pe ebi wọn kii ṣe aami aiṣan miiran ti ko ni asan ni ila pipẹ ti o ni ẹtọ ti o ni iyọọda nikan lati fi han pe ko ni iyipada pupọ.
Awọn eniyan ti o kerora nipa awọn iru owo owo wọnyi nitoripe wọn jade kuro ninu ijinle wọn ati lẹhinna ṣe ohun iyanu nigbati ajalu ba de ọdọ opo wọn yẹ ki o yẹ fun diẹ ninu awọn fifun Darwin Awards. Ni ọpọlọpọ awọn agbegbe ni igbesi aye, iwọ gba ohun ti o tọ si ati pe eyi kii ṣe iyatọ. Mọ iye owo ti o ni iye ati eyi ti owo ko ṣe. O le jẹ ẹtan ṣugbọn awọn abajade ti ga julo lọ lati mu u kuro.
Niyesẹ awọn idibajẹ owo-ori
Bi o ṣe mu awọn idoko-owo rẹ le ni ipa si apapọ apapọ rẹ. Lilo ilana ti a npe ni ipolowo dukia , o le ṣee ṣe lati dinku awọn sisanwo ti o firanṣẹ si Federal, Ipinle, ati awọn ijọba agbegbe, lakoko ti o nmu diẹ ninu awọn owo-ori rẹ ti n gba owo-ori lọwọlọwọ , fifọ awọn ẹda, anfani, ati awọn owo-owo fun ẹbi rẹ.
Wo, fun akoko kan, ti o ba bori ẹkunrẹrẹ $ 500,000 fun ẹbi rẹ. Idaji ti owo rẹ, tabi $ 250,000, wa ni awọn iwe-owo ti ko ni owo-ori ti owo-ori, ati idaji miiran, tun $ 250,000 wa ni awọn iroyin iwe-iṣowo vanilla. O nlo lati ṣẹda ọpọlọpọ awọn ọrọ ti o ni afikun bi o ba ṣe akiyesi si ibi ti o ti mu awọn ohun ini kan. Iwọ yoo fẹ lati mu awọn ifowopamọ agbegbe ti ko ni owo-ori ni iwe-iṣowo ti owo-ori. Iwọ yoo fẹ lati mu awọn ọja rẹ ti o ga julọ ti o ni iyọọda ti o ni bii-chip ni awọn iwe ifowopamọ owo-owo laiṣe-owo. Awọn iyatọ kekere ju akoko lọ, ti a ṣe igbẹkẹle, pari si jije pipọ nitori agbara ti a sọpọ.
Bakan naa n lọ fun awọn ti o fẹ lati san owo kuro ninu eto ifẹhinti wọn ṣaaju ki wọn to ọdun 59.5. O ko ni ọlọrọ nipa fifun awọn oriṣi-ori ijọba awọn ọdun sẹhin ṣaaju ki o to bibẹkọ ti yoo ni lati bo owo naa ati fifun ni ilọkuro kuro ni kiakia .
Ignoring Afikun
Mo ti sọ fun ọ diẹ sii ju igba ti a le ka pe idojukọ rẹ yẹ ki o wa lori agbara rira . Fojuinu pe o ra iye owo $ 100,000 ti awọn ọdun 30-ọdun ti o mu 4% lẹhin ori. Iwọ ṣe ipinnu owo-ori anfani rẹ sinu awọn ifunni diẹ sii, tun ṣe iyọrisi si 4% pada. Nigba akoko naa, iṣeduro nṣowo 4%
Ni opin ọdun 30, ko ṣe pataki pe o ni bayi ni $ 311,865. O yoo tun ra ọ gangan iye kanna ti o le ra awọn ọdun mẹta sẹyìn pẹlu $ 100,000. Idoko-owo rẹ jẹ ikuna. O ti lọ ọgbọn ọdun - o fẹrẹ to ọjọ 11,000 lati ọjọ 27,375 ti o niraju ọjọgbọn o le ṣe fun ni - lai ṣe inudidun si owo rẹ, iwọ ko si gba nkankan ni atunṣe.
Ṣiṣowo Iṣowo Iṣowo Kan Lori Ile-iṣẹ Nla
Igbasilẹ akẹkọ, ati diẹ sii ju ọgọrun ọdun ti itan fihan, pe iwọ, gẹgẹbi oludokoowo, yoo ni anfani ti o dara julọ lati ṣagbe ọrọ ọlọrọ nipasẹ di oniṣowo owo ti o dara julọ ti o ni ere ti o pada lori olu-ilu ati idije to lagbara awọn ipo, pese ipese rẹ ni owo ti o niyeye.
Eyi jẹ otitọ paapaa nigbati o ba ṣe afiwe pẹlu ọna idakeji - gba awọn owo-owo olowo poku, ti o ni iṣoro pẹlu awọn atunṣe kekere lori iṣiro ati awọn atunṣe kekere lori ohun ini . Gbogbo awọn miiran ni dogba, ni ọdun 30+, o yẹ ki o ṣe ọpọlọpọ owo diẹ ti o ni akojọpọ ti awọn nkan ti o fẹlẹfẹlẹ bi Johnson & Johnson ati Nestle ti ra ni awọn fifun 15x ju ti o n ra awọn owo ti nrẹ ni awọn oṣun 7x.
Wo awọn iwadi iwadi ọpọlọ-mẹwa ti mo ṣe fun awọn ile-iṣẹ bi Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, ati Tiffany & Company. Nigba ti awọn idiyele jẹ oṣuwọn, oludaniloju kan ti ṣe daradara nipasẹ gbigbe jade iwe-aṣẹ ati ifẹ si diẹ sii nini nini dipo igbiyanju lati lepa awọn anfani -owo-ni kiakia ti o ṣaṣeyọri lati owo-owo buburu . Gẹgẹ bi o ṣe pataki, nitori wiwi mathematiki Mo ti salaye ninu abajade kan lori idoko-owo ni awọn ipinnu ti awọn olori epo, awọn akoko ti awọn ipin owo idinkujẹ jẹ ohun kan ti o dara fun awọn olohun ti o ni igba pipẹ pese ẹrọ aje ti iṣelọpọ ti ile-iṣẹ naa jẹ ṣiwọn. Àwòrán ti gidi gidi ni Ilu Hershey.
O wa akoko ti ọdun merin laipe nigbati, ikun-si-omi, iṣura ti o padanu diẹ sii ju 50% ti iye ọja oja ti o sọ tẹlẹ bi o tilẹ jẹ pe idiyele tẹlẹ ko jẹ alaigbọran, iṣowo naa n ṣe itanran, ati awọn ere ati awọn ẹda ti a pa dagba. Awọn afowopaowo ọlọgbọn ti o lo awọn igba bi eyi lati tẹsiwaju lati ni igbẹkẹle awọn iyatọ ati iye owo iye owo, fifi kun si nini nini wọn, ṣọ lati ni pupọ, pupọ ọlọrọ ni gbogbo aye. O jẹ apẹrẹ iwa kan ti o ri nigbagbogbo ninu awọn idiyele ti awọn iṣiro ìkọkọ bi Anne Scheiber ati Ronald Read.
Ifẹ si ohun ti O ko ye
Ọpọlọpọ awọn iyọnu le ti yee ti awọn oludokoowo ba tẹle ọkan, ofin ti o rọrun: Ti o ko ba le ṣe alaye bi ohun-ini ti o ni fun ara rẹ ṣe owo, ni awọn gbolohun meji tabi mẹta, ati ni ọna ti o rọrun fun olutọju-ẹkọ lati ni imọran awọn iṣedede ipilẹ, rin kuro lati ipo. A pe apejuwe yii ni Idoko ni Ohun ti O Mọ . O yẹ ki o fere ko - ati diẹ ninu awọn yoo sọ, ko ni otitọ - yọ kuro lati inu rẹ.