Awọn ipilẹ ti awọn awin arabara
Awọn awin arabara wa ni orisirisi awọn fọọmu, wọn si jẹ julọ gbajumo fun awọn awin ile.
Wọn jẹ "arabara" (tabi adalu) ti awọn oṣuwọn oṣuwọn ti o wa titi ati awọn moge ti o le ṣatunṣe iye owo (Awọn irin-owo) -iwo o ni diẹ ninu awọn anfani ti owo-ori kọọkan.
Awọn awin oṣuwọn ti o wa titi tẹlẹ jẹ asọtẹlẹ : Iwọ mọ ohun ti oṣuwọn anfani rẹ yoo jẹ fun igbesi-aye igbimọ rẹ, ati pe iwọ mọ nigbagbogbo awọn sisanwo oṣooṣu rẹ yoo jẹ. Idaniloju arabara pese pe iduroṣinṣin fun ọdun mẹwa ṣaaju ki awọn atunṣe bẹrẹ.
Awọn awin ti o ṣe deedee -oṣuwọn maa n bẹrẹ pẹlu awọn oṣuwọn iwulo kekere, ati awọn oṣuwọn kekere ti ṣiṣẹ ni isalẹ owo sisan ti oṣuwọn. Sibẹsibẹ, ti awọn idiwọn oṣuwọn ba dide , awọn sisanwo oṣooṣu rẹ le ṣe alekun, eyi ti o jẹ iṣoro ti o ko ba ni sisan owo lati bo owo ti o ga julọ.
Nigbati Wọn Ṣiṣẹ Dara julọ
Iwọn akoko fifẹ naa wa pẹlu awọn ewu. Ṣugbọn awọn hybrids le ṣe oye ni ipo ti o tọ.
Aago kukuru: Ti o ba gbero lati gbe tabi atunṣe laarin ọdun diẹ diẹ, o le lo anfani ti oṣuwọn kekere ṣaaju ki awọn atunṣe bẹrẹ.
Ṣugbọn ti awọn ayipada ba yipada ati pe o pa owo na, igbimọ naa le ṣe afẹyinti.
Awọn iṣaaju owo: O le dinku ewu rẹ nipasẹ ṣiṣe awọn sisanwo afikun afikun -iwọn ati kọja owo sisan ti o nilo fun ọsan. Ti o ba san owo idiyele ti oṣuwọn rẹ kiakia, o le ni idapọ awọn oṣuwọn to ga julọ ki o si yago fun ideru owo-owo pataki.
Awọn oṣuwọn kekere: Ti awọn oṣuwọn ba duro tabi gbe si isalẹ, iwọ yoo ni anfani lati inu oṣuwọn ti o lọ silẹ lori igba pipẹ. Ṣugbọn ipinnu ojo iwaju jẹ lile, nitorina ṣe eto afẹyinti ni awọn idiyele idiyele.
Bawo ni Wọn Ṣiṣẹ
Awọn awin arabara bẹrẹ pẹlu iwọn oṣuwọn ti o kere ju ọdun 30-ọdun ti o wa titi, ṣugbọn oṣuwọn le yipada lẹhin ọdun pupọ. Awọn alagbaṣe maa n dinwo iye ti oṣuwọn rẹ ṣe lododun ati lori igbesi aye kọni, funni ni idaabobo ti awọn idiyele ba dide ni iṣọwọn.
Apere: Ṣe akiyesi iye owo idaniloju $ 200,000.
- Ipese owo oṣuwọn ọdun ọgbọn ọdun pẹlu ipinnu oṣuwọn ti oṣuwọn 4.25 yoo ni owo oṣooṣu kan fun $ 983.88 (kọ bi o ṣe le ṣe iṣeduro awọn sisanwo oṣuwọn , tabi lo iwe kaunti lati ṣe bẹ). Ipese owo oṣooṣu ko ni yipada.
- Awọ 5/1 pẹlu idaṣan owo oṣuwọn ti o to ogorun 3.4 bẹrẹ pẹlu owo sisan oṣooṣu ti $ 886.96-ifowopamọ ti $ 96.92 fun osu kan. Lẹhin ọdun marun, iye owo oṣuwọn ati sisan owo ọsan le mu tabi dinku.
Akoko ti o wa titi: Ẹrọ arabara ni o nlo akoko ti o wa titi fun ọdun mẹta, marun, meje, tabi ọdun mẹwa. Nigba akoko naa, oṣuwọn iṣeduro akọkọ ati owo sisanwo oṣuwọn wa kanna. Nigbati o ba n ṣawari awọn awin awọn alabapamọ, nọmba akọkọ ti a darukọ sọ fun ọ bi igba akoko ti o wa titi de.
Lilo awọn 5/1 ARM ti o salaye loke, oṣuwọn naa wa titi fun ọdun marun akọkọ. Ikọ owo-owo 10/1 kan yoo pa oṣuwọn akọkọ fun ọdun mẹwa.
Akoko atunṣe: Lẹhin akoko ti o wa titi, oṣuwọn oṣuwọn le yipada, ati nọmba keji ninu orukọ kọni naa sọ fun ọ bi igba ti o ṣẹlẹ. A 5/1 ARM le ṣatunṣe ọdun kan (ọkan) fun igbesi aye ti o ku ti kọni.
Awọn sisanwo oṣooṣu: Ti awọn ayipada oṣuwọn oṣuwọn, ayipada owo ọsan rẹ yoo yipada. Awọn owo sisanwo ti wa ni iṣiro lati san gbese rẹ-ati ki o bo owo sisan-lori aye to ku ti kọni rẹ . Awọn oṣuwọn iwulo ti o ga julọ nilo awọn sisanwo oṣooṣu ti o ga julọ, ati pe o maa jẹ ohun iyanu fun awọn alagbawo. Ṣugbọn awọn oṣuwọn le tun ṣubu.
Bawo ni Ṣe Yiyipada Ọyipada?
Awọn ọna abuja meji nfa ipaawọn rẹ. Onigbowo rẹ bẹrẹ pẹlu nọmba oṣuwọn, ati lẹhinna ṣe afikun itankale.
Atọka: Awọn aṣepamọ ati awọn oṣuwọn anfani ni owo-aje ti o tobi ju ni ipa ti oṣuwọn iṣatunṣe rẹ. Awọn awin arabara ti wa ni asopọ si itọka, eyi ti o pese aaye ibẹrẹ fun oṣuwọn rẹ. Fun apẹẹrẹ, ẹdinwo rẹ le lo Oṣuwọn Ti a nṣe Atọnwo ti London (LIBOR) gẹgẹbi itọka. Bi oṣuwọn naa ṣe nlọ si oke ati isalẹ, oṣuwọn ti kọni rẹ le gbe pẹlu rẹ.
Itankale: Awọn oluranlowo fi iye kan ti a mọ ni "itankale" tabi "agbegbe" lati de opin iye owo ifẹkufẹ rẹ. Atunwo afikun iwulo yii n pese afikun owo si awọn ayanilowo.
Apere: Dabi pe o ni kọni ti o wa ninu arabara ti o wa ni akoko atunṣe. 1-ọdun LIBOR jẹ lọwọlọwọ 2 ogorun. Awọn itankale lori rẹ loan ni 2.25 ogorun. Ọnà oṣuwọn ti gbese rẹ yoo ṣatunṣe si 4.25 ogorun (2 ogorun pẹlu 2.25 ogorun).
Ojuwọn iṣaro: Ọpọlọpọ awọn awin ti awọn ọmọ ẹgbẹ ti o kere tabi "fila" bawo ni awọn oṣuwọn anfani le yipada. Awọn bọtini wọnyi dinku ewu fun awọn oniya nipa idilọwọ awọn idiwọn kiiwọn oṣuwọn.
- Awọn ikini akọkọ akọkọ iye ti oṣuwọn rẹ le yipada lori atunṣe akọkọ lẹhin ti o ba pari akoko ti o wa titi. Fun apẹẹrẹ, ti atọka naa ba nfa nipasẹ 3 ogorun ṣugbọn ti o ni ipin 2 akọkọ, iyasọtọ rẹ yoo nikan gbe 2 ogorun.
- Awọn iyọọda igbagbogbo ba ni iye to bi oṣuwọn oṣuwọn naa ṣe iyipada ni akoko atunṣe kọọkan. Fun apẹẹrẹ, oṣuwọn naa le ni iyipada ko ju 2 ogorun lọ ni gbogbo ọdun.
- Igbesi aye igbadun ṣeto iwọn to pọju lori awọn atunṣe gbogbo lori aye ti owo-ori rẹ. Ti awọn oṣuwọn ba dide lati lu eleyi lẹhin igbati awọn atunṣe diẹ diẹ, awọn oṣuwọn kii yoo mu diẹ sii siwaju sii lọ siwaju.
Awọn awin arabara wa lati ọdọ awọn ayanilowo aṣa, ati pe o tun le lo awọn eto ijọba bi FHA ati VA awọn awin lati jẹ ki o rọrun julọ. Awọn awin agbapada ti ijọba le jẹ ti o dara ju ti o ba gbero lati ṣe sisan kekere tabi ti o ni awọn oran ninu itan itan-ori rẹ, ṣugbọn ko ṣe foju awọn awin ijoko.
Ti kirẹditi rẹ nilo iranlowo kan, o le ni anfani lati awọn oṣuwọn kekere ti o kere julọ ni awọn ọdun ikẹkọ ti owo kọnputa, ati awọn sisanwo ti o wa lori akoko yoo ṣe iranlọwọ lati mu igbega rẹ pọ . Sibẹsibẹ, igbẹkẹle fun oṣuwọn ti o dara julọ si ọna opopona kii ṣe ẹri-paapaa ti awọn idiyele ba dide ni idaniloju.