Bawo ni O ṣe ni ipa Iṣowo Amẹrika
Gẹgẹbi Ile -ẹmọ Iṣeduro Iṣowo ti Federal , awọn oluyawo wọnyi ti jẹ aṣiṣe, bankrupt, tabi ni awọn oṣuwọn kirẹditi kekere ati / tabi owo-owo kekere. Ni pato, wọn ti ṣe atunṣe lori sisanwo wọn pẹlu awọn iyatọ ọjọ meji tabi diẹ ẹ sii ni ọdun ti o ti kọja.
Onigbese naa ni lati kọ-pipa tabi kọ iwe-owo naa, tabi ti idajọ kan ti wa si wọn ni ọdun meji to koja. Wọn jẹ igbimọra ti wọn ba ti lọ bankrupt ni ọdun marun to koja. Awọn oluya igbanilẹṣẹ ni awọn ipo kekere kirẹditi, bi FICO ti 660 tabi ni isalẹ. Ọya owo-ori wọn lododun kere ju idaji ninu iye owo-ori gbogbo awọn anfani + ọdun ti o wa lori kọni.
Iru awọn awin naa ni ewu ti o ga julọ ju aiyokun lọ si awọn alagbawo aladani. Awọn ifowopamọ, nitorina, gba owo ti o ga julọ lati san owo fun wọn fun afikun ewu. Wọn le ni awọn oṣuwọn iwulo ti o ga julọ, owo ti o pọju, tabi beere diẹ sii ti sisanwo isalẹ.
Owo kirẹditi ti o ga julọ gbọdọ wa ni iroyin si FDIC ti o ba jẹ pe oṣuwọn ogorun ogorun tabi APR jẹ diẹ sii ju awọn ipin ogorun ogorun lọ ju ti ikore lọ lori iruwe Išura kanna. O yẹ ki o tun sọ ni wi pe awọn owo ti o ti kọja ni diẹ sii ju ida ọgọrun mẹjọ ti iye owo ti a lo.
Awọn oriṣiriṣi Awọn awin Subprime
Lati fa awọn alagbawo ti o kere ju, awọn bèbe ti funni ni gbogbo awọn oniruuru awọn awin ti o kere julọ ni ibẹrẹ, ṣugbọn ṣe awọn ere nigbamii lori.
Ọpọlọpọ ni oṣuwọn "teaser" kekere fun ọdun akọkọ tabi meji. Ọpọlọpọ awọn onigbowo ko mọ pe oṣuwọn naa bẹrẹ soke lẹhinna lẹhinna. Awọn miran ro pe wọn le ta ile naa tabi atunṣe ṣaaju ki o to nigbana. Awọn ipolowo ti a npe ni apeere ti a ko pe ni kii ṣe ẹtan. Ṣugbọn awọn wọnyi ko gba awọn alaimọ ti ko ni imọ tabi awọn alagbagbọ ni iṣoro.
Eyi ni awọn apẹẹrẹ ti awọn julọ gbajumo:
Idaniloju onigbọwọ nikan jẹ rọrun lati san nitori o ko nilo ki a san owo eyikeyi ninu awọn akọkọ fun awọn ọdun akọkọ ti awọn gbese. Ọpọlọpọ awọn alagbawo ro pe wọn yoo tun ṣe atunṣe tabi ta ile wọn, ṣaaju ki akọkọ nilo lati san. Eyi ni ewu pupọ nitori pe o jẹ nigbati owo sisan oṣuwọn mu. Wọn maa n ko le san owo ti o ga julọ. Ti iye ile naa ba ṣubu, lẹhinna wọn ko le ṣe deede fun atunṣe. Wọn ko le ta ile naa boya. Ni idi eyi, wọn fi agbara mu lati aiyipada nitoripe wọn ko le ṣe owo ti o ga julọ.
Aṣayan iye owo oṣuwọn ti a ṣe adijositabulu fun awọn ayaniwo lati yan bi o ṣe le sanwo ni osu kọọkan. Sibẹsibẹ, awọn kekere sisan túmọ awọn iyokù ti a fi kun si rẹ akọkọ. Lẹhin ọdun marun, aṣayan naa padanu ati kọni jẹ ani tobi ju ni ibẹrẹ.
Awọn awin amortization ti ko dara jẹ bi awọn awin-owo nikan, ṣugbọn buru. Iyẹn nitoripe wọn ko san kuro ni akọkọ. Ni otitọ, owo sisan ni o kere pupọ ni osu kọọkan, gbese naa tobi ju bi a ti fi kun si akọkọ. Ni gbolohun miran, akọle naa dagba ni oṣu kan.
Awọn gbese ti o wa titi ti o pọju ti o fẹrẹ to iwọn 40 tabi 50, dipo ti o jẹ ọdun 30 ọdun.
Awọn gbese agbọn balloon gba awọn sisan owo oṣuwọn kekere, ṣugbọn o nilo owo nla lẹhin ọdun marun si ọdun meje lati san gbese ti o kù.
Awọn awin ti kii-owo-isalẹ ti o jẹ ki olugbawo gba owo kan fun sisanwo isalẹ.
Ipa aje
Awọn moge ti o kere ju ni ọkan ninu awọn okunfa ti idaamu ti awọn ayokele ihamọ subprime . Awọn owo ti n ṣafihan ti wọn ri pe wọn le ṣe ọpọlọpọ owo lati ra ati ta awọn ọja ti o ni ẹru-gbigbe. Awọn wọnyi ni awọn itọsẹ ti o da lori iye owo awọn moge ti o wa labe. Wọn di imọran nigbati awọn oniṣowo naa bẹrẹ si ṣafọpọ awọn moge ti o kere julo pẹlu awọn moga ti o gaju didara.
Awọn oniṣowo onisowo-iṣowo pin awọn iṣiro wọnyi si awọn irinše ti o yatọ, ti a npe ni awọn sẹẹli. Wọn fi gbogbo awọn owo-owo ti o kere julọ lati ọdun mẹta akọkọ ti awọn moge ti o kere ju ninu awọn owo-owo ti o kere ju ti awọn awin agbese.
Awọn owo-owo ti o ga julọ ni a ṣafọpọ si awọn sẹẹli ti o han lati wa ni ewu, nitori pe wọn jẹ ikunra nla. Lati ṣe oke, wọn ta iṣeduro si eyikeyi aiyipada, ti a npe ni swaps aiyipada gbese .
Awọn gbaye-gbale ti awọn ti o ni aabo ti o ni afẹyinti ti o ni atilẹyin awọn oniṣowo onisowo nilo owo diẹ ati siwaju sii awọn owo mo lati fa awọn lori. Awọn ile-ifowopamọ dapọ awọn mogeji nla yi lati gba owo diẹ sii. Wọn ti ṣajọpọ awọn mogeji ati ta wọn si awọn oniṣowo ile iṣowo.
Gbogbo lọ daradara titi ti awọn ile ile-iṣẹ bẹrẹ si ṣubu ni ọdun 2006. Eyi ko ṣe ni iṣẹlẹ ni itan Amẹrika. Sibẹsibẹ, o ṣẹlẹ ni ayika akoko kanna ọpọlọpọ awọn oluyawo ri awọn oṣuwọn anfani wọn ni ọdun kẹta ati karun ti ẹru nla.
Niwon ile wọn ti wa ni bayi kere si kere ju idogo, wọn ko le tun ọja tabi tita ile naa. Nigba ti wọn bẹrẹ si aiyipada, awọn onihun ti awọn ààbò ti o ni ẹru ti o ni ẹru ti o mọ pe awọn idiwọn wọn ko tọ ohun ti wọn san fun. Nigbati wọn gbìyànjú lati gba ifowopamọ wọn, olufunni, AIG, fẹrẹrẹ lọ bankrupt . Eyi yori si idaamu owo ọdun 2008 ati Ipadasẹ nla .