Bawo ni Awọn Ẹjẹ Ibudo ṣe Nṣiṣẹ
A yá jẹ adehun ti o fun laaye lati gba olugba kan lati lo ohun-ini bi alagbera lati gba owo ti o gba.
Ni ọpọlọpọ awọn igba miiran, ọrọ naa n tọka si igbese ile kan: Nigbati o ba yawo lati ra ile kan, o wole si adehun kan sọ pe onihun rẹ ni ẹtọ lati ṣe igbese ti o ko ba ṣe owo sisan ti o nilo lori kọni. Pataki julọ, ile ifowo pamo le gba ohun ini ni igba lọwọlọwọ - mu ọ niyanju lati jade lọ ki wọn le ta ile naa.
Awọn owo tita yoo lo lati san gbese eyikeyi gbese ti o tun jẹ lori ohun-ini naa.
A Yọọ jẹ Adehun kan:
Awọn ofin "ifowopamọ" ati "awin ile" ni a nlo ni ilopọ. Tekinoloji, ifowopamọ jẹ adehun ti o mu ki owo ile rẹ ṣeeṣe - kii ṣe kọni funrararẹ. Fun awọn ifowopamọ ohun-ini gidi, awọn adehun ni lati wa ni kikọ, ati pe ẹda kan jẹ iwe-ipamọ ti (laarin awọn ohun miiran) fun olutọju rẹ ni ẹtọ lati yọkuro lori ile rẹ.
Mortgages Ṣe O Owun to le Ra
Ohun ini gidi jẹ gbowolori. Ọpọlọpọ eniyan ko ni owo to ni owo ifowopamọ lati ra ile kan, nitorina wọn ṣe owo sisan ti 20 ogorun tabi bẹ ki o si yawo iyokù. Ti o ṣi ṣiyeyeti nilo fun ọgọrun ọkẹ mẹsan owo dọla ni ọpọlọpọ awọn ọja. Awọn ifowopamọ nikan ni ipinnu lati fun ọ ni owo pupọ nigbati wọn ni ọna lati dinku ewu wọn.
Ailewu fun awọn bèbe: Awọn ile-ifowopamọ ṣe aabo fun ara wọn nipa fifun ọ lati lo ohun-ini ti o n ra bi iṣọkan . Lati ṣe bẹẹ, o "ṣe opo" ohun-ini naa bi alakoso, ati pe ògo ni "ẹmi rẹ". Ni titẹ daradara ti adehun rẹ, ile-ifowopamọ naa ni igbanilaaye lati fi ojulowo si ile rẹ ki wọn le dinku bi o ba nilo.
Awọn awin ti Ifarada diẹ sii:
Awọn alawẹwo tun ni diẹ ninu awọn anfani ninu eto yii. Nipa iranlọwọ lọwọ oluyalowo naa dinku ewu, oludaniwo n san owo oṣuwọn diẹ. Awọn onija lo maa n lo nipasẹ awọn onibara (ẹni-kọọkan ati awọn idile), ṣugbọn awọn ile-iṣẹ ati awọn ajo miiran le tun ra ohun-ini pẹlu ẹda.
Orisi Mortgages
Oriṣiriṣi oriṣiriṣi awọn oriṣi ti awọn mogeji, ati agbọye awọn ọrọ le ṣe iranlọwọ fun ọ lati yan owo ọtun fun ipo rẹ (ati ki o yago fun lilọ si ọna ti ko tọ).
Lẹẹkansi, ti o ba fẹ lati jẹ alakoso, a n sọrọ nipa awọn oriṣiriṣi awọn awin - kii ṣe awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi awọn ẹru (nitoripe ẹda naa jẹ apakan ti o sọ pe wọn le yọ kuro ti o ba dẹkun ṣiṣe awọn sisanwo).
Awọn moge-owo oṣuwọn ti o wa titi jẹ oṣuwọn ti o rọrun julọ. Iwọ yoo ṣe gangan sisan kanna fun gbogbo igba ti awọn kọni (ayafi ti o ba san diẹ ẹ sii ju ti a beere, eyi ti o ṣe iranlọwọ fun ọ lati yọkuro ti gbese ni kiakia). Awọn mogeji oṣuwọn ti o wa titi ti o gbẹhin fun ọdun 30 tabi 15, biotilejepe awọn ofin miiran ko gbọ ti. Iṣiro lori awọn awin wọnyi jẹ rọrun julọ: Fun iye owo idaniloju, iye owo oṣuwọn , ati awọn ọdun diẹ lati san owo na pada, oluṣe rẹ ṣe ipinnu owo sisan ti o wa titi.
Awọn awin ti o wa ni ipese jẹ o rọrun julọ ti o le ṣe iṣiro awọn sisanwo ifowopamọ ati ilana fifaṣowo nipasẹ ara rẹ (awọn iwe itẹwe ati awọn awoṣe ayelujara jẹ ki o rọrun). Awọn iṣiro yii jẹ idaraya ti o niyelori lati ran o lọwọ lati ṣe afiwe awọn ayanilowo ati lati yan kedu ti o lo. O le jẹ yà lati wo bi o ṣe n gba akoko fifun igba diẹ si awọn iye owo ti o ga ju igbesi-aye rẹ lọ - ṣiṣe ni ile to dara ju ti o yẹ lati jẹ.
Awọn oṣuwọn owo oṣuwọn ti o ṣatunṣe deede jẹ iru awọn awin iṣiro, ṣugbọn oṣuwọn oṣuwọn le yipada ni aaye kan ni ojo iwaju.
Nigba ti o ba ṣẹlẹ, sisanwo oṣooṣu rẹ tun yipada - fun dara tabi buru (ti awọn oṣuwọn oṣuwọn lọ soke, owo sisan rẹ yoo pọ sii, ṣugbọn ti awọn o ba kuna, o le rii idiyele ti o beere fun ni oṣuwọn).
Iyipada owo maa n yipada lẹhin ọdun diẹ, ati pe awọn iyasọtọ wa ni iye ti iye naa le gbe. Awọn igbese wọnyi le jẹ eewu nitori pe iwọ ko mọ ohun ti sisanwo oṣooṣu rẹ yoo wa ni ọdun mẹwa (tabi ti o ba yoo ni anfani lati mu o).
Mogeji keji , ti a tun mọ ni awọn awin inifura ile, kii ṣe fun ifẹ si ile kan - wọn jẹ fun yiya lodi si ohun ini ti o ni tẹlẹ. Lati ṣe bẹ, iwọ yoo fi owo miiran kun (ti ile rẹ ba san, o n gbe tuntun, akọkọ, ẹri lori ile). Ọgbẹni rẹ ti o jẹ keji ni "ipo keji," ti o tumọ si wọn nikan sanwo ti o ba wa ni owo ti o kọja lẹhin ti o ti gba owo ti o gba owo iṣowo akọkọ. Awọn mogeji miiran ni a lo lati san fun awọn ilọsiwaju ile ati ẹkọ giga. Ninu idaamu owo , awọn ifowopamọ wọnyi ni a lo lati ṣe akiyesi "iṣowo jade" rẹ .
Awọn iyokowo ti o ṣe atunṣe pese owo-owo fun awọn onile (gbogbo ọjọ ori ọdun 62) ti o ni iṣiro to ṣe pataki ni ile wọn. Awọn aṣoju ma nlo iṣowo iyipada kan lati ṣe afikun owo oya tabi lati gba owo owo ti o san kuro ninu ile ti wọn sanwo ni igba pipẹ. Pẹlu idogo iyipada, iwọ ko san owo ayanilowo - oluyalowo naa san ọ - ṣugbọn awọn awin wọnyi ko nigbagbogbo dara bi wọn ti n dun .
Awọn idaniloju onigbọwọ nikan gba ọ laaye lati sanwo nikan awọn owo ifẹ lori ọpa rẹ ni oṣu kan. Gẹgẹbi abajade, iwọ yoo ni owo sisan ti oṣuwọn diẹ (nitoripe iwọ ko san eyikeyi ninu owo idaduro owo rẹ). Idaduro jẹ pe iwọ ko san gbese ati idalẹnu ile ni ile rẹ , ati pe o ni lati san gbese naa ni ọjọ kan. Awọn awin wọnyi le jẹ oye ni awọn ipo igba diẹ, ṣugbọn kii ṣe aṣayan ti o dara ju fun ọpọlọpọ awọn ile ni ireti lati kọ ọrọ.
Awọn awin bọọlu inu agbọn beere pe ki o sanwo kọni ni gbogbogbo pẹlu sisanwo "balloon" nla . Dipo ṣiṣe awọn sisan kanna ni ọdun 15 tabi 30, o ni lati ṣe owo ti o tobi lati pa gbese (kuro lẹhin ọdun marun si ọdun meje, fun apẹẹrẹ).
Awọn iṣapamọ wọnyi n ṣiṣẹ fun iṣowo akoko, ṣugbọn o jẹwu lati ro pe o yoo ni aaye si awọn owo ti o nilo nigba ti o jẹ idiyele ọkọ ofurufu.
Atunwo awọn awin gba ọ laaye lati ṣafọ jade fun ẹlomiran kan fun ẹlomiran ti o ba rii pe o dara julọ. Nigbati o ba tun san owo sisan kan, iwọ yoo gba owo tuntun kan ti o sanwo fun ọya atijọ. Ilana yii le jẹ gbowolori nitori pe o pọju owo, ṣugbọn o le sanwo lori igba pipẹ ti o ba gba awọn nọmba si laini to tọ . Awọn awin ko nilo lati jẹ iru kanna. Fun apẹẹrẹ, o le gba kọnputa oṣuwọn ti o wa titi lati san owo sisan oṣuwọn ti a le ṣatunṣe.
Bawo ni lati Gba Loan ile
Lati ya owo, iwọ yoo nilo lati kan fun kọni kan. Awọn awin ile nilo iwe diẹ sii ju awọn iru omiran miiran (bii awin awọn idaniloju tabi awọn awin ti ara ẹni), nitorina jẹ ki o ṣetan fun ilana pipẹ.
Ike ati Owo:
Gẹgẹbi ọpọlọpọ awọn awin, gbese ati owo oya rẹ jẹ awọn nkan akọkọ ti o pinnu boya tabi rara o yoo fọwọsi. Ṣaaju ki o to lo fun igbese ile kan, ṣayẹwowo gbese rẹ lati wo boya awọn eyikeyi oran ti o le fa awọn iṣoro (ati ṣeto wọn ti wọn ba jẹ awọn aṣiṣe). Awọn sisanwo ti o pari, idajọ, ati awọn oran miiran le mu ki a gba ohun elo rẹ - tabi iwọ yoo gba oṣuwọn ti o ga julọ, eyi ti o tumọ si pe iwọ yoo san diẹ sii ju igbesi aye rẹ lọ.
Atilẹjade ati Awọn Iṣẹ:
A nilo awọn oluranlowo lati ṣayẹwo pe o ni owo to to lati san eyikeyi awọn awin ti wọn gba. Gẹgẹbi abajade, iwọ yoo nilo lati pese ẹri ti owo oya (gba W-2 rẹ, ipadabọ-ori rẹ to ṣẹṣẹ, ati awọn iwe aṣẹ miiran lati jẹ ki o le fi wọn ranṣẹ si ọdọ ayanilowo rẹ).
Gbese si Owo Iroyin:
Awọn onisowo yoo wo awọn ẹri ti o wa tẹlẹ lati rii daju pe o ni owo oya to sanwo gbogbo awọn awin rẹ - pẹlu eyiti o jẹ tuntun fun. Lati ṣe bẹ, wọn ṣe iṣiro gbese kan si ipinnu owo oya , eyi ti o sọ fun wọn pe iye owo-owo oṣooṣu rẹ ti jẹ nipasẹ awọn sisanwo oṣooṣu.
Loan si iye owo iye:
Biotilẹjẹpe o ṣee ṣe lati ra pẹlu kekere pupọ, awọn anfani rẹ ti a fọwọsi ni o dara julọ nigbati o ba ṣe sisan ti o tobi. Awọn oluranlowo ṣe iṣiro kọni kan si iye owó , eyi ti o fihan bi o ṣe n yawo ni akawe si iye ohun ini naa jẹ tọ. Ti o kere si ti o yawo, kekere fun ewu fun ayanilowo rẹ (nitori nwọn le ta ohun ini naa ni kiakia ati ki o gba gbogbo owo wọn pada).
Atilẹyin:
O dara julọ lati mọ iye ti o le yawo ṣaaju ki o to bẹrẹ ọja fun awọn ile (tabi awọn awin). Ọna kan ti o le ṣe eyi ni lati ṣawari nipasẹ ẹniti o jẹ onigbese. Eyi ni ilana alakoko ti awọn ayanilowo ṣe agbeyewo alaye iwifun rẹ ati owo oya rẹ. Pẹlu alaye naa, wọn le fun ọ ni iye owo ti o pọju ti wọn le gba. Eyi ko tumọ si pe a fọwọsi rẹ - paapaa kii ṣe fun ohun-ini kan pato - ṣugbọn o jẹ alaye ti o wulo, ati lẹta ti o ṣaju ti o le ṣe iranlọwọ fun imuduro ìfilọ rẹ. Lọgan ti o ba wa labẹ iṣeduro, awọn ayanilowo yoo ma wo ohun gbogbo ki o si ṣe afihan ifọwọsi iṣẹ-ọwọ (tabi itusilẹ).
Bawo ni Elo Lati Borrow:
Awọn oluranlowo nigbagbogbo n sọ fun ọ bi o ṣe le yawo, ṣugbọn wọn ko sọ bi o ṣe yẹ ki o "yawo". Iṣiṣe naa ṣubu lori ọ lati pinnu bi o ṣe le lo lori ile kan, iru kirẹditi wo lati lo, ati bi o tobi ti owo sisan ti o fẹ ṣe (ti o ni ipa ipinnu rẹ lati iye owó ). Gbogbo awọn nkan wọnyi ni oye iye ti o yoo sanwo ni gbogbo osù, ati iye owo ti iwọ yoo san lori igbesi aye rẹ (awọn awin kere ju lọ si awọn sisanwo oṣuwọn diẹ ati awọn idiyele ti o kere julo). O ṣewu lati yawo iye ti o pọ ju, paapa ti o ba fẹ lati ni diẹ ninu awọn "iṣiro" ninu isuna iṣuna rẹ.
Nibo lati Bowo
Awọn awin ile wa lati oriṣi oriṣiriṣi awọn orisun. Gba awọn fifun lati o kere awọn ayanilowo mẹta, ki o si mu eyi ti o ṣiṣẹ julọ fun ọ.
Awọn alagbata iṣowo nfunni awọn awin lati ọpọlọpọ awọn ayanilowo. Wọn ni iwọle si awọn awin lati awọn bèbe pupọ ati awọn orisun miiran ti nina, ati pe wọn yoo ran ọ lọwọ lati yan ayanilowo ni ibamu si ori oṣuwọn ati awọn ẹya miiran. Awọn olutọ-owo ẹru le gba agbara idiyele ti o sanwo, tabi awọn oluyalowo naa le sanwo (tabi apapo awọn mejeeji). Ti o ko ba mọ awọn olugbawo ayokele eyikeyi, beere lọwọ oluranlowo ohun ini gidi tabi awọn eniyan miiran ti o gbẹkẹle fun iṣeduro kan.
Awọn ile-ifowopamọ ati awọn awin oṣiṣẹ nfunni awọn awin si awọn onibara. Owo ni ṣiṣe ayẹwo ati awọn iwe ifowopamọ nilo lati ni idoko, ati yiya pe owo jade jẹ ọna kan lati nawo owo naa . Awọn ile-iṣẹ wọnyi tun ṣagbeye awọn anfani lati awọn owo ifasilẹ, awọn anfani, ati awọn idiyele miiran.
Awọn ayanilowo ayelujara le ṣe ifẹkugba awọn awin ara wọn (lilo owo oludokoowo, fun apẹẹrẹ), tabi wọn le ṣiṣẹ bi awọn olutọro oniduro. Awọn iṣẹ wọnyi ni o rọrun nitoripe o le mu ohun gbogbo mọ, ati pe o le gba awọn fifa diẹ sii tabi kere si lẹẹkanna.
Olukuluku ayanilowo yẹ ki o fun ọ ni Idiye-owo Ifunni , eyiti o ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe afiwe iye owo ti yiya lati awọn ayanilowo lọtọ. Pa awọn iwe wọnyi ni pẹlẹpẹlẹ, ki o si beere awọn ibeere titi ti o yoo fi mọ ohun gbogbo ti o ri. CFPB ṣalaye awọn apakan pupọ ti Estimate Loan lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati mọ awọn ẹya ara ẹrọ ti iwọwo rẹ.
Eto Awọn Loan
O le jẹ anfani lati gba iranlọwọ pẹlu kọni rẹ nipa lilo awọn eto igbowo lati ọdọ awọn ijọba ati awọn ajo agbegbe. Awọn eto yii ṣe o rọrun lati ni fọwọsi, ati diẹ ninu awọn nfunni ni idaniloju ipilẹṣẹ lati ṣe ki ara ile diẹ sii ni ifarada ati ki o wuni. Ni afikun si ifẹ si ile kan, o le ṣee ṣe tor refinance pẹlu awọn eto wọnyi (paapa ti o ba jẹ diẹ ju ile rẹ lọ ).
Awọn eto eto igbese ijọba jẹ ninu awọn julọ olokiki. Ni ọpọlọpọ awọn igba miiran, aladani ikọkọ (bi ile ifowo pamo) pese iṣowo, ati ijoba apapo ṣe ileri lati san owo ti o san ti o ba kuna lati ṣe bẹ. Awọn eto oriṣiriṣi wa, ati diẹ ninu awọn julọ ti o ṣe pataki julọ ni a ṣe akojọ si isalẹ.
FHA Awọn awin:
Awọn idaniloju ifowopamọ nipasẹ Federal Administration Housing (FHA) jẹ gbajumo fun awọn ile-ile ti o fẹ lati ṣe owo kekere kan. O ṣee ṣe lati ra pẹlu kekere bi 3.5 ogorun si isalẹ, ati pe wọn wa ni irọrun rọrun lati gba fun (ti o ko ba ni gbese pipe, fun apẹẹrẹ). Mọ diẹ sii nipa awọn awin FHA .
Awọn awin VA:
Awọn Ogbologbo, Awọn iṣẹ iṣẹ, ati awọn alabaṣepọ ti o tọ le ra ile pẹlu kan ti o ni ẹri ti Sakaani ti Awọn Ogbologbo Ogbologbo (VA) ti jẹri. Awọn awin wọnyi gba ọ laaye lati yawo pẹlu laisi ibeere fun iṣeduro iṣeduro ati ko si owo sisan (ni awọn igba miiran). O le yawo pẹlu idiyele ti o kere ju-lọ, pípẹ owo wa ni opin, ati pe kọni le jẹ eyiti o ṣe afihan (gbigba ẹnikan laaye lati gba owo sisan ti wọn ba yẹ).
Awọn eto ile-iṣẹ akọkọ-akoko ṣe o rọrun lati ni ile akọkọ rẹ , ṣugbọn wọn wa pẹlu awọn gbolohun ti a fi so. Nigbagbogbo ni idagbasoke nipasẹ awọn agbegbe agbegbe ati awọn ajo-iṣẹ ti kii ṣe iṣẹ, awọn eto wọnyi le ṣe iranlọwọ pẹlu awọn sisanwo isalẹ, itọnisọna, awọn oṣuwọn anfani, ati siwaju sii. Sibẹsibẹ, wọn ṣòro lati wa (ati pe fun), ati pe wọn le ṣe idinwo iye owo ti o le jẹ nigba ti o ta ile rẹ.
4 Awọn ọna lati Fi Owo pamọ
Awọn awin ile jẹ gbowolori, nitorina fifipamọ ani diẹ (ni awọn oṣuwọn ogorun) le ja si awọn ọgọrun tabi ẹgbẹẹgbẹrun dọla ninu awọn ifowopamọ.
1. Ọja ni ayika
Lẹẹkansi, o ṣe pataki lati gba oṣuwọn awọn oṣuwọn mẹta lati awọn ayanilowo ti o yatọ - pelu awọn oriṣiriṣi awọn ayanilowo (olugbowo ti o jẹ ayọkẹlẹ, ayanilowo onifọọnu, ati ẹgbese ti agbegbe rẹ, fun apẹẹrẹ). Gbogbo eniyan ni o ni awọn ifowoleri oriṣiriṣi, ati pe iwọ yoo kọ ẹkọ pupọ ninu ilana naa.
2. Ṣe ayẹwo Awọn Oṣuwọn
Opo (ati to gun) kọni rẹ, diẹ sii ni awọn ọrọ oṣuwọn rẹ. O san owo-ori lori itunwo owo-ina rẹ ọdun kan lẹhin ọdun, ati awọn owo-owo anfani naa le jẹ ọdun mẹwa ti awọn dọla. Nigbami o ṣe oye lati sanwo siwaju siwaju - ani ifẹ si "awọn ojuami" lori ọya rẹ - ti o ba le pa ni iṣiwọn kekere fun igba pipẹ.
3. San ifojusi si Insurance Insurance
Ti o ba fi kere si 20 ogorun, o ṣeese lati san owo iṣeduro owo. Iṣeduro yi kii ṣe fun anfaani rẹ - o ṣe aabo fun oluyalowo ni idiyele ti o da ṣiṣe awọn sisanwo ati pe wọn ko le gba awọn owo wọn pada - nitorina o dara julọ lati yago fun inawo yii. Ṣe apejuwe awọn ọna miiran lati wa pẹlu 20 ogorun, ki o si wa bi o ṣe le yọ iṣeduro ifowopamọ ni yarayara. Pẹlu diẹ ninu awọn awin, bi awọn awin FHA, o ko le yọ kuro ti iye naa ayafi ti o ba tun refinance.
4. Ṣakoso awọn Owo ikunkun
Nigbati o ba gba owo-ori ile, o nilo lati sanwo awọn inawo pupọ. Awọn owo elo, awọn owo ayẹwo owo kirẹditi, awọn imukuro owo, awọn idiyeye owo , ati diẹ sii. Diẹ ninu awọn ayanilowo ṣe idiyele ti owo ti o ga julọ ati isalẹ, ṣugbọn iwọ ma n pari opin si ọna kan tabi miiran. Ṣọra fun awin "owo ko ni idiyele" ayafi ti o ba da ọ loju pe iwọ yoo wa ni ile fun igba diẹ.